Բժշկական պարտքը և վարկային հաշվետվությունները. ամեն ինչ փոխվել է
Բժշկական պարտքի՝ վարկային հաշվետվություններում երևալու ձևը վերջին սերնդի ընթացքում ամենախոշոր փոփոխությունների է ենթարկվել։ Բյուրոների քաղաքականության փոփոխությունների, CFPB-ի կանոնակարգման, գնահատման մոդելների թարմացումների և նահանգային մակարդակի պաշտպանությունների շնորհիվ 2026-ի միջավայրը կտրուկ տարբերվում է նույնիսկ երկու տարի առաջվա իրավիճակից։
Եթե ձեր վարկային հաշվետվությունում բժշկական պարտք կա, դրա մի մասը կարող է արդեն հանված լինել՝ առանց ձեր իմացության։ Իսկ մնացած բժշկական պարտքը կարող է լինել հեռացման ենթակա՝ գործող կանոնների համաձայն։
Այս ուղեցույցը մանրամասն բացատրում է, թե ինչ է փոխվել, ինչ են կանոնները 2026-ին, և ինչ քայլեր պետք է ձեռնարկեք, եթե բժշկական պարտքը դեռ ազդում է ձեր վարկի վրա։
Խոշոր փոփոխությունների ժամանակագրությունը
2022 թ.՝ բյուրոները հանում են վճարված բժշկական հավաքագրումները։ Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը կամավոր համաձայնեցին հանել վճարված բժշկական հավաքագրման հաշիվները վարկային հաշվետվություններից։ Նախկինում վճարված բժշկական հավաքագրումները կարող էին մնալ տարիներով։
2022 թ.՝ 12-ամսյա սպասման ժամկետ։ Բյուրոները դադարեցրին բժշկական հավաքագրումների հաշվետվումը մինչև պարտքի հավաքագրման փոխանցումից առնվազն 12 ամիս անց։ Սա սպառողներին ժամանակ է տալիս լուծելու ապահովագրական վեճերն ու հաշվետվական սխալները՝ մինչև պարտքը հայտնվի վարկում։
2023 թ.՝ $500-ից ցածր բժշկական պարտքի հեռացում։ Երեք բյուրոները վարկային հաշվետվություններից հանեցին $500-ից ցածր մնացորդ ունեցող բժշկական հավաքագրման հաշիվները։ Սա սպառողական ֆայլերից հեռացրեց բժշկական հավաքագրումների մոտ 70%-ը։
2024-2025 թթ.՝ CFPB-ի կանոնակարգում։ CFPB-ն վերջնականացրեց մի կանոն, որը պետք է արգելեր բոլոր բժշկական պարտքերի հայտնվելը վարկային հաշվետվություններում և դրանց օգտագործումը վարկային գնահատման մեջ։ Կանոնը հանդիպեց իրավական վիճարկումների։
2026 թ.՝ ներկայիս վիճակ։ Բյուրոների կամավոր փոփոխությունները շարունակում են գործել։ Կարգավորիչ միջավայրը շարունակում է փոխվել։ Բժշկական պարտքի մեծ մասը այլևս չի երևում վարկային հաշվետվություններում, բայց որոշ ավելի մեծ չվճարված բժշկական հավաքագրումներ դեռ կարող են հայտնվել՝ կախված CFPB-ի կիրառման ներկայիս կարգավիճակից։
Ո՞ր բժշկական պարտքը այլևս չի երևում ձեր հաշվետվությունում
Գործող կանոններով հետևյալ բժշկական պարտքը չպետք է երևա ձեր վարկային հաշվետվությունում.
- Վճարված բժշկական հավաքագրումները
- $500-ից ցածր բժշկական հավաքագրումները
- 12 ամսից պակաս վաղեմություն ունեցող բժշկական հավաքագրումները
- Ապահովագրությամբ ծածկված բժշկական պարտքը, նույնիսկ եթե եղել են մշակման ուշացումներ
Ո՞ր բժշկական պարտքը դեռ կարող է երևալ
Ավելի մեծ չվճարված բժշկական հավաքագրումները, որոնք գերազանցում են $500-ը և ավելի քան 12 ամսական են, դեռ կարող են երևալ վարկային հաշվետվություններում՝ կախված նրանից, թե ինչպես է մատակարարը կամ հավաքագրողը հաշվետվվում և ինչպիսին է ներկայիս կարգավորիչ վիճակը։
Եթե ձեր հաշվետվությունում տեսնում եք բժշկական պարտք, որը պատկանում է վերևում նշված «չպետք է այնտեղ լիներ» կատեգորիաներին, անմիջապես վիճարկեք այն։ Բյուրոներն ունեն համակարգեր՝ որակավորվող բժշկական պարտքը հեռացնելու համար, բայց երբեմն որոշ գրառումներ անցնում են։
Ինչպես են գնահատման մոդելները վերաբերվում բժշկական պարտքին
Նո
Frequently Asked Questions
Արդյո՞ք բժշկական պարտքը դեռևս հաշվետվվում է վարկային հաշվետվություններում 2026-ին:
Բժշկական պարտքի մեծ մասը հանվել է վարկային հաշվետվություններից։ Երեք խոշոր բյուրոները այլևս չեն ներառում $500-ից ցածր բժշկական հավաքագրումները, վճարված բժշկական հավաքագրումները կամ 12 ամսից փոքր բժշկական պարտքերը։ Սակայն որոշ ավելի մեծ չվճարված բժշկական պարտքեր դեռ կարող են հայտնվել։
CFPB-ի բժշկական պարտքի կանոնը ընդունվե՞ց:
CFPB-ն վերջնականացրել էր մի կանոն, որը պետք է հաներ ամբողջ բժշկական պարտքը վարկային հաշվետվություններից և արգելեր բժշկական պարտքի օգտագործումը վարկային որոշումներում։ Սակայն իրավական վիճարկումները ստեղծել են անորոշություն դրա լիարժեք կիրառման շուրջ։ Ստուգեք ընթացիկ կարգավիճակը, քանի որ սա փոփոխվող իրավիճակ է։
Կարո՞ղ է բժշկական պարտքը դեռ ազդել իմ վարկային միավորի վրա:
Շատ մարդկանց համար՝ ոչ։ FICO 9-ը, FICO 10-ը և VantageScore 4.0-ը արդեն վճարված բժշկական հավաքագրումները գնահատում են որպես զրո։ Քանի որ բյուրոները հեռացնում են բժշկական պարտքի մեծ մասը հաշվետվություններից ընդհանրապես, ազդեցությունը կտրուկ նվազել է նախորդ տարիների համեմատ։
Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե հին բժշկական պարտք կա իմ վարկային հաշվետվությունում:
Նախ ստուգեք, թե արդյո՞ք այն պետք է հեռացված լիներ գործող կանոններով ($500-ից ցածր, արդեն վճարված, կամ 12 ամսից փոքր)։ Եթե այն չպետք է այնտեղ լիներ, վիճարկեք այն։ Եթե դա ավելի մեծ չվճարված բժշկական պարտք է, բանակցեք մատակարարի կամ հավաքագրող գործակալության հետ, ապա անհրաժեշտության դեպքում վիճարկեք։
