Ինչպես են բալանսի փոխանցման քարտերը տեղավորվում վարկային վերականգնման մեջ
Բալանսի փոխանցման քարտերը հատկապես օգտակար են վարկային վերականգնման ժամանակ, երբ օգտագործում եք դրանք բարձր տոկոսադրույքով պարտքը կրճատելու և ձեր վարկային օգտագործման մակարդակը 30%-ից ցածր իջեցնելու համար, քանի որ սա ձեր միավորը բարձրացնելու ամենաարագ ճանապարհն է՝ առանց ամիսներ սպասելու վեճերին։[1][3] Պատկերացրեք սա. $5,000 պարտքը 24% APR-ով միայն տոկոսներով ամսական արժե ավելի քան $100։ Փոխանցեք այն 0% APR բալանսի փոխանցման քարտի վրա 18 ամիս ժամկետով, և յուրաքանչյուր դոլար կուղղվի հիմնական պարտքի նվազեցմանը՝ հնարավոր է բարձրացնելով ձեր միավորը 50+ կետով, երբ օգտագործման մակարդակը նվազում է։[1] Ճիշտ արված դեպքում սա հզոր բալանսի փոխանցման քարտի ռազմավարություն է։ Սխալ արված դեպքում դուք կմնաք 27% դրույքաչափերի հետ պրոմոյից հետո։ Եկեք վերլուծենք բալանսի փոխանցման առավելություններն ու թերությունները և ձեզ զինենք հաղթելու քայլերով։
Բալանսի փոխանցման առավելություններն ու թերությունները. Իրական փոխզիջումների գնահատում
Մինչ սկսելը, հասկացեք իրավիճակը։ Բալանսի փոխանցում վարկային վերականգնման համար աշխատում է, որովհետև լուծում է FICO-ի երկու մեծ խնդիր՝ բարձր օգտագործում (ձեր միավորի 30%-ը) և վճարումների պատմություն (35%)։[3] Բայց սա կախարդական լուծում չէ։
Առավելություններ:
- Զրոյական տոկոսային արագացում: 0% ներածական APR 6, 24 ամիս ժամկետով ավելի լավ է, քան 18, 27% քարտերի միջին տոկոսները, և արագացնում է մարումը։[3]
- Օգտագործման մակարդակի նվազում: $2,000 փոխանցելով մաքսիմալացված քարտից՝ կարող եք ընկնել 30%-ից ցածր օգտագործման մակարդակի վրա $10,000 սահմանաչափի դեպքում, ինչը կարող է միանգամից բարձրացնել միավորը։[1][4]
- Մեկ վճարման պարզություն: Համախմբեք քարտերը, նվազեցրեք բաց թողնված վճարումները, կառուցեք ժամանակին վճարումների պատմություն։[3]
Թերություններ:
- Նախնական վճարները ցավոտ են: Փոխանցված գումարի 3, 5%-ը, օրինակ՝ $150-ը $5,000-ի վրա, անմիջապես է գանձվում։[1][3]
- Կոշտ հարցման անկում: 5, 10 կետի անկումը կարող է տևել ամիսներ, և այն փոխհատուցվում է միայն հաջող մարելով։[1][3]
- Պրոմոյի ավարտի շեմը: Դրույքաչափերը պրոմոյից հետո բարձրանում են մինչև 18, 27%+; առանց պլանի դուք կարող եք ավելի խոր պարտքի մեջ ընկնել։[3]
| Առանձնահատկություն | Բալանսի փոխանցման քարտ | Անձնական վարկ |
|---|---|---|
| Տոկոս | 0% ներածական (6, 24 ամիս), ապա 18, 27% | Ֆիքսված, հաճախ՝ ավելի ցածր, քան քարտի պրոմոյից հետո [1] |
| Վճարներ | 3, 5% փոխանցման վճար | Սովորաբար չկա [1] |
| Ժամկետ | Ճկուն, բայց ռիսկային | Ֆիքսված ավարտի ամսաթիվ [1] |
| Վարկային ազդեցություն | Սկզբնական անկում, ապա աճ | Կայուն կառուցում [1][3] |
Անձնական վարկերը հաճախ ավելի լավ են միջին վարկ ունեցող մարդկանց կամ երկարաժամկետ պարտքերի դեպքում՝ առանց վճարների և ֆիքսված տոկոսադրույքով։[1] Այնուամենայնիվ, եթե ունեք լավ վարկային պատմություն (670+ FICO), 0 APR բալանսի փոխանցման քարտերը գերիշխում են կարճաժամկետ պարտքի մարումների համար։[2]
Քայլ առ քայլ բալանսի փոխանցման քարտի ռազմավարություն վարկային վերականգնման համար
Պատրա՞ստ եք գործի անցնել։ Հետևեք այս 7 բալանսի փոխանցման քարտի ռազմավարության քայլերին։ Դրանք գործնական են և հիմնված են իրական հաշվարկների վրա։
-
Նախ հաշվարկեք ձեր մարելու հնարավորությունը։ Որքա՞ն է ձեր ամսական առավելագույնը։ Օրինակ՝ $250։ 15-ամսյա պրոմոյի դեպքում առավելագույն փոխանցվող գումարը սահմանեք $3,750 ($250 x 15)։ Օգտագործեք առցանց հաշվիչներ, մի գուշակեք։ Բաց թողեք, եթե չեք կարող մարել պրոմոյի ընթացքում։
-
Փնտրեք լավագույն 0% APR բալանսի փոխանցում առաջարկները։ Նպատակ դրեք 18, 21 ամիս ժամկետին, վճարները թող լինեն 3%-ից ցածր (օրինակ՝ սկզբում 3%, ապա 5%)։ Այնպիսի քարտերը, որ
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ են բալանսի փոխանցումները բարելավել իմ վարկային միավորը վարկային վերականգնման ընթացքում:
Այո, երբ օգտագործվում են վարկի օգտագործման մակարդակը 30%-ից ցածր իջեցնելու և ժամանակին վճարումների պատմություն կառուցելու համար, միավորները հաճախ բարձրանում են 30, 70 կետով մի քանի ամսում, սակայն սպասեք կարճաժամկետ 5, 10 կետի անկման հարցումից հետո:
Ո՞րն է 0 APR բալանսի փոխանցման լավագույն պրոմո ժամկետը:
Նպատակ դրեք 18, 21 ամիս ժամկետին՝ 3%-ից ցածր վճարներով; ավելի կարճը հարմար է փոքր պարտքերի համար, ավելի երկար՝ մեծերի, եթե կարող եք ամբողջությամբ մարել:
Արժե՞ն արդյոք բալանսի փոխանցման վճարները:
Այո, եթե դուք տոկոսներով ավելի շատ եք խնայում, քան վճարում եք. 3% վճար $5,000-ի վրա ($150) ընդդեմ տարեկան $1,200-ի 24% APR-ի դեպքում՞ Հստակ շահեկան է՝ եթե ունեք մարելու պլան:
Կարո՞ղ եմ բալանսի փոխանցման քարտ օգտագործել վատ վարկային պատմությամբ:
Հազվադեպ է հնարավոր, սովորաբար պետք է 670+ FICO։ Այլընտրանքներ՝ անձնական վարկեր կամ ապահովված քարտեր՝ միջին/վատ վարկի համար:
Ի՞նչ է լինում, եթե չեմ մարում մինչև պրոմոյի ավարտը:
Մնացորդը անմիջապես դառնում է 18, 27%+ APR, հաճախ ավելի բարձր, քան սկզբնական քարտերում։ Վերաֆինանսավորեք վարկով որքան հնարավոր է շուտ:
Պե՞տք է նոր գնումներ անեմ բալանսի փոխանցման քարտով:
Ոչ, գնումների վրա տոկոսները սկսում են կուտակվել անմիջապես՝ չեղարկելով 0% խնայողությունները և բարձրացնելով օգտագործման մակարդակը:
