7-րդ գլխի ընդդեմ 13-րդ գլխի. վարկային ազդեցության արագ ակնարկ
13-րդ գլխի սնանկությունը հաճախ ավելի մեղմ է ազդում ձեր վարկի վրա, քան 7-րդ գլխինը, քանի որ այն վարկատուներին ցույց է տալիս, որ դուք պարտքերը մարում եք 3-5 տարվա պլանով, և այն մնում է ձեր հաշվետվության մեջ մինչև 7 տարի, մինչդեռ 7-րդ գլուխը՝ 10 տարի։[1][2][3][5][7] Սպասեք մոտ 100-200 միավորի սկզբնական անկման՝ ցանկացած դեպքում, բայց ժամանակին վճարումներով վերականգնումը ավելի արագ է, և շատերը 2 տարվա ընթացքում հասնում են 600-700 FICO-ի։[2][5] Ահա ձեր գործնական ուղեցույցը՝ ընտրելու, դիմանալու և վերականգնվելու համար։
Ինչու 13-րդ գլուխը կարող է ավելի քիչ վնասակար լինել ձեր վարկի համար
Կարծում եք, թե ընդմիշտ եք դատապարտված? Սխալ է։ Երկու սնանկության տեսակների վարկային ազդեցությունը էլ խիստ է, բայց 13-րդ գլուխը փոքր առավելություն ունի, քանի որ վարկատուներին թվում է «պատասխանատու պարտատեր»։ 7-րդ գլուխը լուծարում է չբացառված ակտիվները և վերացնում ապահովված չլինող պարտքերը, ինչպես վարկային քարտերի պարտքը, 4-6 ամսում, բայց այդ «նոր սկիզբի» բիծը մնում է 10 տարի։[3][6] 13-րդ գլուխը թույլ է տալիս պահել ձեր տունը կամ մեքենան՝ միաժամանակ հետ մնացած վճարները հասցնելով, ինչը ազդանշում է վստահելիություն, և Experian-ի համաձայն դա կարող է բերել ավելի արագ հասանելիության հիփոթեքներին, օրինակ՝ FHA վարկերին արդեն 1 տարուց հետո՝ 7-րդ գլխի 2 տարվա փոխարեն։[2]
Իրական թվերով, եթե ձեր միավորը մինչև ֆայլավորումը 700 էր, 7-րդ գլուխը կարող է այն իջեցնել մինչև 500, իսկ 13-րդ գլուխը՝ մոտ 550-ի։[1][2] Ինչու՞: Վճարման պլանները 2025-ի բյուրոային թարմացումներից հետո ստանում են «paid as agreed» նշումներ, օրինակ՝ Equifax-ի նման բյուրոներում, ինչը FICO 10T միավորները ավելի արագ է բարձրացնում։[2] Եզրակացություն՝ ընտրեք 13-րդ գլուխը, եթե ունեք կայուն եկամուտ և ակտիվներ, որոնք ուզում եք պաշտպանել. դա ավելի խելամիտ ընտրություն է 7-րդ գլխի ընդդեմ 13-րդ գլխի վարկային ազդեցության համար։[1][4]
Հիմնական տարբերությունները 7-րդ գլխի սնանկության վարկի և 13-րդ գլխի սնանկության վարկի միջև
| Ասպեկտ | 7-րդ գլուխ | 13-րդ գլուխ |
|---|---|---|
| Վարկային հաշվետվության տևողություն | Մինչև 10 տարի[1][2][3][5] | Մինչև 7 տարի[1][2][3][5][7] |
| Գործընթացի տևողություն | 4-6 ամիս[3][6] | 3-5 տարի[1][3][6] |
| Սկզբնական միավորի անկում | Հաճախ 150+ միավոր[1][2] | Ավելի մեղմ է (մարմանընթացքի ջանք է ցույց տալիս)[1] |
| Պարտքերի կառավարում | Վերացնում է մեծ մասը չապահովված պարտքերի[1][6] | Մասնակի մարում, ապա վերացում[1] |
7-րդ գլուխը հարմար է ցածր եկամուտ ունեցող մարդկանց, ովքեր անցնում են միջոցների ստուգումը, և չունեն ակտիվներ. արագ մաքրում։[4][6] Բայց 13-րդ գլուխը սահմանափակում է չապահովված պարտքը մինչև 465,275 դոլար, իսկ ապահովված պարտքը՝ մինչև 1,395,875 դոլար (2024-2025 թվերը)։[6] 2026-ին մեծ փոփոխություններ դեռ չկան, սպասվում են միայն փոքր ինֆլյացիոն աճեր։[4][6]
Քայլ առ քայլ. ինչպես ընտրել ձեր վարկային առողջության համար ճիշտ սնանկությունը
Մի գուշակեք, հետևեք այս քայլերին՝ 7-րդ գլխի սնանկության վարկային վնասը նվազեցնելու համար։
- Սկզբում ստուգեք իրավասությունը։ 7-րդ գլխի համար համեմատեք ձեր եկամուտը նահանգային մեդիանների հետ (օրինակ՝ եթե ցածր է Լուիզիանայի մեդիանից, ապա կարող եք համապատասխանել)։[4][6] 13-րդ գլուխ՞ Շտապ աշխատանք և պարտք՝ սահմանների ներսում։ Հավաքեք վերջին 6 ամսվա աշխա
Frequently Asked Questions
7-րդ գլխի ընդդեմ 13-րդ գլխի վարկային ազդեցություն, որն է ավելի քիչ վնասում?
13-րդ գլուխը սովորաբար սկզբում ավելի քիչ է վնասում, քանի որ մարման պլանը ցույց է տալիս պատասխանատվություն, և այն մնում է ձեր հաշվետվության մեջ 7 տարի, մինչդեռ 7-րդ գլուխը՝ 10 տարի: Վերականգնումը 13-րդ գլուխն ավարտողների համար ավելի արագ է, և 5 տարվա ընթացքում հաճախ 50-100 միավորով առաջ են լինում։
Որքա՞ն ժամանակ է տևում 7-րդ գլխի սնանկության վարկային վնասը:
Հաշվետվություններում մինչև 10 տարի, բայց իրական ազդեցությունը 2 տարի անց մեղմանում է, եթե վճարումները կատարվում են ժամանակին, և 60-70%-ը հասնում է 600-700 FICO-ի։ Դրական վարկային պատմությունը ժամանակի ընթացքում գերազանցում է սնանկության գրանցումը։
Կարո՞ղ եմ վարկ ստանալ 13-րդ գլխի սնանկության ընթացքում:
Այո, հնարավոր են ապահովված վարկեր, օրինակ՝ դատարանի կողմից հաստատված ավտոֆինանսավորում, ի տարբերություն 7-րդ գլխի դեպքերի մեծ մասի։ Պոստ-դիսչարջից հետո կարող են բացվել սուբպրայմ քարտեր։
Ի՞նչ է սնանկության տեսակների դեպքում սկզբնական վարկային միավորի անկումը:
Սովորաբար 100-200 միավոր է, իսկ 7-րդ գլխի դեպքում հաճախ ավելի կտրուկ է՝ 150+։ Կարևոր է մեկնարկային միավորը, քանի որ բարձր բազային ցուցանիշը նշանակում է ավելի մեծ բացարձակ անկում։
Ինչպե՞ս վերականգնել վարկը 7-րդ գլխի սնանկության դիսչարջից հետո:
Սկսեք ապահովված քարտերից (30%-ից ցածր օգտագործում, ամբողջությամբ վճարել), ավելացրեք կոմունալ ծառայությունները Experian Boost-ի միջոցով, շաբաթական հետևեք և սպասեք 12 ամիս՝ պրայմ քարտերի համար։ Շատերը լավ միավորների են հասնում 2 տարվա ընթացքում։
Արդյո՞ք 13-րդ գլխի սնանկության գրառումը հենց 7 տարի է մնում:
Մինչև 7 տարի՝ ֆայլավորման պահից, բայց հաճախ ավելի շուտ է նվազում; 2025-ի բյուրոների թարմացումները արագացնում են «paid as agreed» աճերը ավարտից հետո։
