Տնային գնորդների համար վարկային վերականգնման 10 քայլանոց գործողությունների պլան
Ցանկանու՞մ եք հիփոթեքին պատրաստ վարկ ժամանակին՝ լավագույն տոկոսադրույքները ստանալու համար։ Սկսեք այս գործնական քայլերից այսօր։ 740-ից բարձր FICO միավորը բացում է ամենացածր տոկոսադրույքները, մինչդեռ 620-639 միջակայքը թույլ է տալիս հաստատում, բայց ավելի բարձր ծախսերով, իսկ ձեր միավորը 100 կետով բարձրացնելը կարող է ամսական ավելի քան $100 խնայել $300,000 հիփոթեքի դեպքում[1][3]։ Դուք կհասնեք տնային գնորդների համար վարկային վերականգնում նպատակներին 3-12 ամսում՝ կենտրոնանալով վճարումների պատմության վրա (35%), օգտագործման մակարդակի վրա (30%) և խելացի սովորությունների վրա։
Ինչու՞ ուղղել վարկը տուն գնելուց առաջ
Ձեր վարկային միավորը պարզապես թիվ չէ, այն ձեր ճանապարհն է դեպի մատչելի սեփական տուն։ Վարկատուները օգտագործում են FICO միավորները (300-850) տոկոսադրույքներն ու հաստատումները որոշելու համար։ 620-ից ցածր միավորները առաջին անգամ տուն գնողների համար 1.5-2 անգամ ավելի բարձր մերժման մակարդակ են նշանակում, ինչպես նաև ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, օրինակ՝ 7.5%՝ 6.5%-ի փոխարեն[3][4]։ Բարձր պարտք/եկամուտ հարաբերակցությունը (DTI)՝ 36%-ից բարձր, նույնպես խանգարում է գործարքներին, ցանկալի է՝ 28%-ից ցածր[1]։
Բայց կա լավ նորություն. հաշվետվությունների 1-ից 5-ում կան սխալներ, որոնք կարող եք վիճարկել՝ 20-100 միավորի աճ ստանալու համար[2][3]։ Ուշ վճարումները մնում են 7 տարի, բայց ամենաշատը վնասում են առաջին 2 տարիներին[4]։ Քանի որ այժմ լայնորեն կիրառվում է FICO Score 10-ը, վերջերս կատարված վճարումների միտումները ավելի մեծ նշանակություն ունեն, ինչը հիանալի է արագ առաջընթաց ցույց տալու համար[6]։
Ներբեռնեք Credit Booster AI, անվճար iOS-ում և Android-ում։ Այն սկանավորում է ձեր հաշվետվությունները, հայտնաբերում սխալները, պատրաստում վիճարկման նամակներ և հետևում առաջընթացին՝ դարձնելով հիփոթեքի համար վարկը բարելավելու նախապատրաստությունը հեշտ։
Քայլ 1. Ստացեք անվճար հաշվետվություններ բոլոր երեք բյուրոներից
Ստացեք ձեր վարկային հաշվետվությունները AnnualCreditReport.com-ից, որոնք անվճար հասանելի են շաբաթական մեկ անգամ Equifax-ից, TransUnion-ից և Experian-ից՝ COVID-ից հետո սահմանված մշտական ընդլայնման շնորհիվ[1][3][6]։ Ստուգեք FICO միավորները Experian-ի կամ ձեր բանկի միջոցով։
Փնտրեք սխալներ, օրինակ՝ սխալ պարտքեր կամ հին տվյալներ։ Հաշվեք DTI-ն՝ ամսական պարտքերը բաժանելով եկամտի վրա։ Օրինակ՝ $2,000 պարտք՝ $6,000 եկամտի դեպքում = 33%, կրճատեք այն մինչև 36%-ից ցածր[1]։ Դա արեք եռամսյակային, մասնագետների խոսքով՝ սա ձեր առաջին ուժեղ քայլն է[6]։
Քայլ 2. Կոշտորեն վիճարկեք սխալները
Հայտնաբերե՞լ եք անճշտություններ։ Վիճարկեք դրանք առցանց կամ հեռախոսով՝ յուրաքանչյուր բյուրոյի հետ, նրանք պարտավոր են հետաքննել դրանք 30 օրվա ընթացքում՝ համաձայն FCRA-ի[1][2][3]։ Վերբեռնեք ապացույցներ, օրինակ՝ վճարման անդորրագրեր։ Հետևեք գործընթացին նրանց պորտալներով։
Իրական օրինակ՝ սխալ նշված ուշ վճարումը կարող է նվազեցնել ձեր միավորը 50 կետով։ Վիճարկեք այն, և այն կվերանա, ինչին կարող է հետևել 20-100 միավորի աճ[2][3]։ Credit Booster AI-ն անմիջապես ստեղծում է այս նամակները՝ խնայելով ժամեր։
Քայլ 3. Նվազեցրեք վարկային օգտագործումը մինչև 30%-ից ցածր
Օգտագործման մակարդակը՝ մնացորդների և սահմանների հարաբերակցությունը, կազմում է ձեր միավորի 30%-ը։ 30%-ից բարձր մակարդակը նվազեցնում է այն, իսկ 10%-ից ցածրը զգալիորեն բարձրացնում է[3][6]։ $10,000 սահմանաչափ ունեցող քարտերի դեպքում պարտքը պետք է լինի $3,000-ից պակաս։
Վճարեք ամսական երկու անգամ, ոչ միայն ն
Frequently Asked Questions
Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում վարկային վերականգնման համար տուն գնելուց առաջ:
Սպասեք 3 ամիս արագ շտկումների համար, ինչպիսիք են վիճարկումները և օգտագործման մակարդակի նվազեցումը, իսկ 6-12 ամիս՝ ուշ վճարումների կամ ավելի խոր խնդիրների համար։ Բյուրոները թարմացնում են տվյալները յուրաքանչյուր 30-45 օրը մեկ։
Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ 600 վարկային միավորով:
Այո, FHA վարկերը հաստատվում են 580 միավորից սկսած՝ 3.5% կանխավճարով (500-579 միջակայքում անհրաժեշտ է 10%)։ VA/USDA ծրագրերը ավելի ճկուն են, բայց տոկոսադրույքները ավելի բարձր են, քան 740+ միավորի դեպքում։
Ո՞րն է հիփոթեքի հաստատման համար վարկը բարելավելու ամենաարագ եղանակը:
Պահեք օգտագործման մակարդակը 30%-ից ցածր, միացրեք ավտոմատ վճարումները (ազդում է միավորի 65%-ի վրա), վիճարկեք սխալները։ Experian Boost-ը ավելացնում է վարձավճարը՝ ապահովելով 10-20 միավորի ակնթարթային աճ։
Պե՞տք է մասնագետ օգտագործեմ տնային գնորդների համար վարկային վերականգնման դեպքում:
DIY մոտեցումը բավարար է պարզ սխալների համար, բայց մասնագետները ավելի արագ են բանակցում հավաքագրումների շուրջ՝ pay-for-delete մեթոդով։ Խուսափեք խարդախություններից, ստուգեք CROA համապատասխանությունը։
Օգնո՞ւմ է արդյոք վարկային քարտերը փակելը տուն գնելուց առաջ վարկը շտկելուն:
Ոչ, դա բարձրացնում է օգտագործման մակարդակը և կրճատում վարկային պատմությունը (ազդեցություն՝ 45%)։ Պահեք դրանք բաց՝ զրոյական մնացորդներով։
Որքա՞ն կարող է սխալների վիճարկումը բարձրացնել իմ միավորը:
20-100 միավոր սովորական է, եթե հեռացվում են սխալ տեղեկությունները, օրինակ՝ սխալ ուշ վճարումները, և յուրաքանչյուր 5 հաշվետվությունից 1-ում դրանք կան։
