Մերժվել եք հիփոթեքից? Սկսեք այստեղ՝ վերականգնման պլանով
Մերժվե՞լ եք հիփոթեքի համար։ Դուք միայնակ չեք․ մերժումների մոտ 30%-ը կապված է վարկային պատմության խնդիրների հետ, և դրանց մեծ մասը հնարավոր է շտկել 3-6 ամսում։ Անկախ նրանից՝ պատճառը denied mortgage bad credit է, բարձր պարտքը կամ այլ բան, այս քայլ առ քայլ ուղեցույցը տալիս է հենց հիմա անելու կոնկրետ գործողությունները։ Առանց ավելորդ խոսքերի։ Հետևեք սրան, և ձեր հաստատման շանսերը արագ կբարձրանան։ Դա պատկերացրեք որպես ձեր անձնական ուղեցույցը դեպի տան սեփականություն 2026-ին։
Քայլ 1. Կարդացեք ձեր մերժման նամակը, կարծես դա ոսկի լինի
Ձեր վարկատուն պարտավոր է ուղարկել «adverse action notice»՝ Equal Credit Opportunity Act (ECOA)-ի համաձայն։ Այն պետք է տրամադրվի 60 օրվա ընթացքում։ Այս նամակը հստակ ցույց է տալիս, թե ինչու եք denied a mortgage, what to do սկսվում է հենց այստեղից։
Բացեք այն անմիջապես։ Այն նշում է կոնկրետ պատճառները՝ վարկային score-ը շատ ցածր է՞, DTI-ն 43%-ից բարձր է՞, խնայողությունները քիչ են՞։ Այն կարող է նույնիսկ նշել օգտագործված վարկային բյուրոն՝ Equifax, Experian կամ TransUnion, և առաջարկել նրանցից ստացվող անվճար վարկային զեկույց։
Այսօր անելիքները՝
- Շրջանաձև նշեք բոլոր թվարկված պատճառները։
- Նշեք ցանկացած հիշատակված վարկային score և այն հիմնական գործոնները, որոնք այն իջեցնում են։
- Զանգահարեք ձեր loan officer-ին։ Հարցրեք. «Ի՞նչ կոնկրետ վարկային score, DTI և խնայողություններ են պետք հաստատման համար»։ Ստացեք թվերը։ Օրինակ՝ կարող են ասել 620 FICO, 43% DTI, $15,000 կանխավճար։
Իրական օրինակ. Սառան մերժվել էր conventional loan-ի համար։ Նրա ծանուցման մեջ գրված էր «credit score 605»՝ Equifax-ից։ Loan officer-ը հստակեցրեց՝ 620-ի և 40%-ից ցածր DTI-ի դեպքում նա կստանա հաստատում։ Նա հետևեց այդ քայլերին և 90 օր անց հաստատվեց։
Մի բաց թողեք սա։ Ընդհանուր պլանները ձախողվում են։ Կոնկրետ թվերն են հաղթում։
Քայլ 2. Ներբեռնեք ձեր անվճար վարկային զեկույցները և որոնեք սխալներ
Հաջորդը՝ վերցրեք ձեր վարկային զեկույցները։ Գնացեք AnnualCreditReport.com, անվճար ամեն շաբաթ բոլոր երեք բյուրոներից։ Քարտ պետք չէ։
Ինչու՞։ Մարդկանց 20%-ի մոտ կան սխալներ, որոնք իջեցնում են score-ը։ Սխալ նշված ուշ վճարումը կամ կրկնօրինակ պարտքը կարող է լինել խնդրի աղբյուրը։
Ստուգեք՝
- Հաշիվներ, որոնք ձերը չեն։
- Սխալ մնացորդներ կամ ամսաթվեր։
- Ուշ վճարումներ, որոնք երբեք չեք բաց թողել։
- Փակված հաշիվներ, որոնք ցուցադրվում են որպես բաց։
Սխալի օրինակ: Մայքը գտավ $2,000 բժշկական հաշիվ, որը նշված էր որպես իրենը, բայց դա նրա ամուսնու հաշիվն էր։ Այն վիճարկելը նվազեցրեց նրա utilization-ը և 35 օրվա ընթացքում 45 միավորով բարձրացրեց score-ը։
FCRA-ի համաձայն՝ բյուրոները վեճերը ուսումնասիրում են 30-45 օրվա ընթացքում։ Եթե տեղեկությունը ապացուցվի սխալ, այն հանվում է։
Քայլ 3. Վիճարկեք սխալները ագրեսիվորեն՝ ապացույցներով
Սխալներ գտե՞լ եք։ Վիճարկեք դրանք online, փոստով կամ հեռախոսով։ Բայց փոստն է լավագույնը՝ certified և return receipt-ով։
Ինչպես գրել ուժեղ dispute letter.
- Հստակ նշեք սխալը. «Account #1234-ը ցույց է տալիս $500 մնացորդ, բայց իմ statement-ը ցույց է տալիս $0, ամբողջությամբ մարված է 6/15/25-ին»։
- Կցեք ապացույց՝ bank statements, payment confirmations։
- Ուղարկեք բյուրոյին ԵՎ սկզբնական creditor-ին։
- Հետևեք գործին և 30 օր հետո նորից կապ հաստատեք։
Բյուրոները ջնջում են չստուգված տվյալները։ Հաջողության տոկոսը բարձր է, եթե ունեք ապացույցներ, score-ը կարող է բարձրանալ 20-100 միավորով։
Խորհուրդ. Օգտվեք Download Credit Booster AI-ից, անվճար iOS-ում և Android-ում։ Այն սկանավորում է զեկույցները, հայտնաբերում սխալները և ավտոմատ ստեղծում dispute letters։ Sarah-ի նման օգտատերերը դրա շնորհիվ ժամեր են խնայել։
Արա՛ սա առաջին շաբաթում։ Թափը կարևոր է։
Քայլ 4. Ուղղեք ձե
Frequently Asked Questions
Ի՞նչ պետք է անեմ անմիջապես հիփոթեքից մերժվելուց հետո?
Ուշադիր կարդացեք ձեր adverse action notice-ը, այնտեղ նշված են ճշգրիտ պատճառները։ Ներբեռնեք անվճար զեկույցները AnnualCreditReport.com-ից և զանգահարեք ձեր loan officer-ին՝ պարզելու թիրախային թվերը, օրինակ՝ score-ը և DTI-ն։ Այդ նույն օրը սկսեք վիճարկել սխալները։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք հիփոթեքից մերժումից հետո վերականգնվելու համար՝ վատ վարկի պատճառով.
Եթե ագրեսիվ կերպով ուղղեք խնդիրները, օրինակ՝ օգտագործման մակարդակը իջեցնեք 30%-ից ցածր և վիճարկեք սխալները, 60-90 օրվա ընթացքում կարող եք սպասել 30-80 միավորի աճի։ 580-ից 620՞։ FHA-ի համար հաճախ պետք է 3-4 ամիս։
Կարո՞ղ եմ 2026-ին հիփոթեք ստանալ վատ վարկով՝ մերժումից հետո.
Այո, FHA-ն ընդունում է 580 score-ը՝ 3.5% կանխավճարով։ Կենտրոնացեք վերջին վարքագծի վրա, հին բացասական նշանների ազդեցությունը ժամանակի ընթացքում թուլանում է։ Credit union-ները նույնպես ավելի ճկուն կարող են լինել։
Ի՞նչ անել, եթե հիփոթեքից մերժումը եղել է բարձր DTI-ի պատճառով?
Առաջին հերթին մարեք ամենափոքր պարտքերը, որպեսզի ամսական վճարները արագ իջնեն, և ձգտեք 43%-ից ցածր մակարդակի։ Ավելացրեք փաստաթղթավորված լրացուցիչ եկամուտ։ Վերահաշվեք՝ պարտքեր ÷ եկամուտ։ Բարելավումները սովորաբար երևում են 60 օրվա ընթացքում։
Կա՞ արդյոք կանխավճարի աջակցության ծրագիր, որը կարող է օգնել մերժումից հետո.
Անպայման, ամբողջ երկրում գործում է 2,000-ից ավելի ծրագիր՝ դրամաշնորհներով կամ ներվող վարկերով։ Ստուգեք ձեր նահանգի housing agency-ն, շատ ծրագրեր աջակցում են միջին եկամուտ ունեցողներին և համատեղվում են FHA-ի հետ։
Արդյո՞ք վաղաժամ նորից դիմելը հիփոթեքի համար վատ գաղափար է մերժումից հետո.
Այո, սպասեք առնվազն 90 օր, որպեսզի փոփոխությունները երևան։ Շատ շուտ դիմելը ավելացնում է հարցումները և վարկատուներին ազդանշան է տալիս, որ շտապում եք։ Նախ ապացույցներ կառուցեք։
