Կարո՞ղ եք կարգի բերել վարկային պատմությունը առանց հավաքագրված պարտքերը վճարելու?

Այո, երբեմն կարող եք։ Կարող եք հեռացնել **անճշտ, հնացած կամ չվավերացված** հավաքագրված պարտքերը՝ բողոքարկումների և պարտքի վավերացման միջոցով, իսկ ձեր գնահատականները կարող եք բարելավել՝ ավելացնելով ուժեղ նոր վճարային պատմություն, նույնիսկ եթե որոշ վավեր հավաքագրված պարտքեր մնան։ Գլխավորը հասկանալն է, թե որ հաշիվներն է պետք վիճարկել, որոնք անտեսել և որոնք բանակցել։

Միշտ չէ, որ պետք է վճարեք։ FICO-ն ասում է, որ հավաքագրված պարտքի վճարումը կարող է բարձրացնել, իջեցնել կամ ընդհանրապես չփոխել ձեր գնահատականը։ Սակայն վճարելը կամ համաձայնությամբ մարելը կարող է օգնել՝ mortgage-ի կամ այլ վարկերի հաստատման, դատական հայցի ռիսկի նվազեցման և հավաքագրողների զանգերը դադարեցնելու հարցում։

Դրանք տարբեր նպատակների համար են։ **Վիճարկումը** նախատեսված է այն հաշիվների համար, որոնք **սխալ են, հնացած են կամ չեն կարող վավերացվել**, և եթե դուք իրավացի եք, դրանք պետք է ուղղվեն կամ հեռացվեն առանց վճարման։ **Pay-for-delete-ը** վավեր պարտքերի համար է բանակցություն, և հավաքագրողները պարտավոր չեն համաձայնել ջնջել գրառումը, նույնիսկ եթե դուք վճարեք, թեև ոմանք համաձայնում են։

Հավաքագրված պարտքերի մեծ մասը կարող է մնալ ձեր հաշվետվության մեջ **7 տարի՝ սկսած առաջին ուշացման ամսաթվից**՝ սկզբնական կրեդիտորի մոտ, անկախ նրանից՝ վճարված է, թե ոչ։ Դրանից հետո դրանք պետք է հեռացվեն։ Եթե հավաքագրողը փորձում է ավելի նոր ամսաթիվ նշել՝ դրանք ավելի երկար պահելու համար (re-aging), կարող եք դա վիճարկել և խնդրել ուղղում կամ ջնջում։

**Վաղեմության ժամկետը (SOL)** այն ժամանակահատվածն է, որի ընթացքում կրեդիտորը կամ հավաքագրողը կարող է դատի տալ ձեզ պարտքի համար, և այն սահմանվում է **նահանգային օրենսդրությամբ**, հաճախ մոտ 3-6 տարի։ **Վարկային հաշվետվության ժամկետը** այն ժամանակն է, որի ընթացքում պարտքը կարող է երևալ ձեր վարկային հաշվետվություններում, սովորաբար **7 տարի՝ սկսած սկզբնական ուշացումից**, նույնիսկ եթե SOL-ը արդեն անցել է։ Պարտքը կարող է այլևս չլինել դատի տալու ենթակա, բայց դեռ երևալ ձեր հաշվետվության մեջ մինչև 7 տարվա ավարտը։

Միշտ չէ։ Եթե հավաքագրված պարտքը **մոտ է 7 տարվա սահմանին**, դրա վճարումը կարող է առանձնապես օգուտ չտալ և որոշ նահանգներում նույնիսկ **վերագործարկել վաղեմության ժամկետը**։ Քանի որ իրավական մանրամասները կախված են նահանգից, խելամիտ է ստուգել ձեր նահանգի SOL կանոնները և, հնարավորության դեպքում, խոսել սպառողական իրավունքի փաստաբանի հետ՝ շատ հին պարտքերը վճարելուց առաջ։