Արդյո՞ք 490 վարկային միավորը լավ է, թե վատ
Եկեք ուղիղ ասենք. 490 վարկային միավորը վատ է։ Ոչ թե «կարելի է ավելի լավը լինել» կամ «կա բարելավման տեղ», այլ գտնվում է վարկային գնահատականների ստորին խմբում։ Բայց խնդիրը դա չէ. սա վերջնական դատավճիռ չէ։ Այստեղից կարելի է վերականգնվել, և մենք ցույց կտանք ինչպես։
490-ը FICO-ի համաձայն պատկանում է «շատ վատ» կատեգորիային, իսկ դա այն գնահատման մոդելն է, որն ըստ աղբյուրի օգտագործում է վարկատուների 90%-ը[1][3]։ ԱՄՆ-ի միջին ցուցանիշը մոտ 715 է, այսինքն՝ ձեր միավորը մոտ 225 միավորով ցածր է սովորական մակարդակից[2][6]։ Ամերիկացիների միայն մոտ 16%-ն ունի այսքան ցածր միավոր, այնպես որ դուք փոքր խմբում եք, բայց ոչ միայնակ[2]։
Իրական հարցը ոչ թե այն է, թե արդյոք 490-ը վատ է։ Հարցը հետևյալն է՝ ինչ կարող եք անել հիմա և ինչ տարբերակներ ունեք։
Ի՞նչ է իրականում նշանակում 490 վարկային միավորը
Ձեր վարկային միավորը, ըստ էության, ֆինանսական վստահելիության գնահատական է։ Վարկատուները օգտագործում են այն՝ որոշելու համար, թե արդյոք ձեզ վարկ կտան և ինչ տոկոսադրույքով[1][3]։ 490-ը նրանց ասում է, որ դուք կամ ունեցել եք լուրջ վարկային խնդիրներ անցյալում, կամ պարզապես նոր եք սկսում ձեր վարկային ճանապարհը և ունեք սահմանափակ պատմություն[1][2]։
490 միավորի սովորական պատճառներն են՝
- Ուշ կամ բաց թողնված վճարումներ։ Նույնիսկ մեկ 30-օրյա ուշացումը կարող է ձեր միավորը նվազեցնել 100+ միավորով[1]։
- Վարկային քարտերի բարձր մնացորդներ։ Եթե դուք կրում եք բարձր մնացորդներ, դա բարձրացնում է ձեր օգտագործման մակարդակը, որը վնասում է միավորին[1][5]։
- Հավաքագրված հաշիվներ կամ չեղարկված պարտքեր։ Սրանք վարկատուների համար լուրջ ազդանշաններ են[2]։
- Բանկրոտություն։ Վերջերս գրանցված բանկրոտությունները զգալիորեն վնասում են միավորը և մնում հաշվետվության մեջ տարիներ շարունակ[2]։
- Բարակ վարկային ֆայլ։ Եթե դուք նոր եք վարկային համակարգում կամ ունեք շատ քիչ հաշիվներ, բավարար պատմություն պարզապես չկա ավելի բարձր միավոր ստանալու համար[1][2]։
Ահա, թե ինչպես են միավորները բաժանվում տարբեր մոդելներում՝
FICO միավոր՝ 300, 579 = Շատ վատ/Վատ
VantageScore՝ 300, 499 = Շատ վատ
Credit Karma (VantageScore-ի վրա հիմնված)՝ 300, 639 = Վատ
Երեքն էլ նույն բանն են ասում. 490-ը լավ չէ[1][3][5]։
Ի՞նչ կարող եք իրականում ստանալ 490 վարկային միավորով
Ահա գործնական կողմը։ Այո, ձեր տարբերակները սահմանափակ են, բայց դուք ամբողջությամբ դուրս չեք մնում վարկային համակարգից։
Ապահովված վարկային քարտեր
Այս պահին սա ձեր լավագույն տարբերակն է։ Դուք դնում եք գումար ($200, $500 սովորաբար), և դա դառնում է ձեր վարկային սահմանաչափը։ Այո, դուք, ըստ էության, ինքներդ ձեզ եք վարկավորում, բայց դա կարևոր է, որովհետև ապահովված քարտերը հաշվետվություն են ուղարկում բոլոր երեք վարկային բյուրոներին։ Օգտագործեք ա
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ վարկային քարտ ստանալ 490 վարկային միավորով։
Սովորական անապահով վարկային քարտ ստանալը քիչ հավանական է։ Սակայն ապահովված վարկային քարտերը հատուկ նախատեսված են վատ վարկ ունեցող մարդկանց համար։ Ձեզ պետք կլինի ավանդ ($200, $500), որը կդառնա ձեր վարկային սահմանաչափը։ Դրանք հաշվետվություն են ուղարկում բոլոր երեք բյուրոներին և օգնում են վերականգնել ձեր միավորը, երբ ժամանակին վճարում եք։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 490 վարկային միավորը բարելավելու համար։
Դա կախված է պատճառից։ Եթե խնդիրը բարձր օգտագործումն է, դուք կարող եք տեսնել 50, 100 միավորի բարելավում 3, 6 ամսում։ Ուշ վճարումները ավելի երկար են տևում, և «լավ» մակարդակի (670+) հասնելու համար ակնկալեք 12, 24 ամիս։ Բանկրոտությունն ու հավաքագրված պարտքերը կարող են 3, 5 տարի շարունակ նշանակալի ազդեցություն ունենալ ձեր միավորի վրա։
Արդյո՞ք 490 վարկային միավորը նույնն է բոլոր երեք բյուրոներում։
Ո՛չ։ Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը կարող են ունենալ ձեր մասին մի փոքր տարբեր տեղեկություններ, ինչը նշանակում է, որ ձեր միավորը կարող է տատանվել 10, 50 միավորով բյուրոների միջև։ Միշտ ստուգեք բոլոր երեք հաշվետվությունները սխալների համար, որոնք հաճախ են հանդիպում։
Ո՞րն է 490 վարկային միավորն արագ բարելավելու ամենաարագ ճանապարհը։
Վարկային քարտերի մնացորդների նվազեցումը (օգտագործումը կազմում է ձեր միավորի 30%-ը) և 100% ժամանակին վճարումները (ձեր միավորի 35%-ը) ամենաարագ երկու լծակներն են։ Իրատեսորեն դուք կարող եք տեսնել 50+ միավորի բարելավում 2, 3 ամսում՝ կենտրոնանալով միայն այս երկու գործոնի վրա։
Արդյո՞ք 490 վարկային միավորը կխանգարի ինձ բնակարան վարձել։
Շատ տանտերեր ստուգում են վարկային հաշվետվությունները և դրանք օգտագործում են վարձակալների զննման մաս։ 490-ը ինքնաբերաբար չի բացառում ձեզ, բայց կարող է հանգեցնել ավելի բարձր ապահովագրական ավանդի կամ համերաշխ ստորագրողի պահանջի։ Որոշ տանտերեր ընդհանրապես անտեսում են միավորները և փոխարենը կենտրոնանում են եկամտի ու վարձակալության պատմության վրա։
Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ 490 վարկային միավորով։
Սովորական հիփոթեքները պահանջում են առնվազն 620 միավոր։ FHA վարկերը ընդունում են մինչև 500 միավոր, բայց ձեզ պետք կլինի 10% կանխավճար (3.5%-ի փոխարեն ավելի լավ միավորների դեպքում) և շատ մաքուր պարտք-եկամուտ հարաբերակցություն։ Իրատեսորեն, դուք պետք է ձեր միավորը բարձրացնեք առնվազն մինչև 580, 600՝ որևէ հիփոթեքի դիմելուց առաջ։
