510 Credit Score-ը լավ է, թե վատ?
Եկեք ուղիղ ասենք՝ 510 credit score-ը վատ է։ Դա ոչ թե fair է, ոչ թե average, և հաստատ լավ չէ։ Դուք գտնվում եք ազգային միջինից՝ 703-714-ից, զգալիորեն ցածր, ինչը նշանակում է, որ դուք ամերիկացի սպառողների մոտավորապես ստորին 16%-ում եք։ Բայց ահա կարևորն այն է, որ վատը չի նշանակում անհույս։ Դա նշանակում է, որ ձեզ պետք է ծրագիր, և դուք պետք է սկսեք գործել հենց հիմա։
510 FICO score-ը վարկատուներին ցույց է տալիս, որ դուք ունեցել եք լուրջ credit խնդիրներ։ Գուցե ուշացրել եք վճարումները, մեծ մնացորդներ եք պահել, կամ ունեցել եք bankruptcy կամ collection account։ Ինչ էլ որ ձեզ այստեղ է բերել, վարկատուները ձեզ տեսնում են որպես բարձր ռիսկ։ Դա նշանակում է ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, ավելի խիստ պայմաններ և ավելի քիչ տարբերակներ։ Բայց դուք կարող եք դուրս գալ այս վիճակից։ Ճանապարհը պարզ է, և արդյունքները կարող են զարմանալիորեն արագ լինել, եթե կարգապահ լինեք։
Ինչ է իրականում նշանակում 510 Credit Score-ը
Ձեր 510 score-ը FICO սանդղակի վրա ամբողջությամբ ընկնում է “Poor” կատեգորիայի մեջ, որը տատանվում է 300-ից 850-ի սահմաններում։ Մասնավորապես, 579-ից ցածր ամեն ինչ համարվում է poor։ VantageScore-ում, որը որոշ վարկատուներ օգտագործում են որպես այլընտրանքային մոդել, 510-ը նույնպես poor է՝ 500-600 միջակայքում։
Այս դասակարգումը վարկատուներին ասում է հետևյալը՝ վիճակագրորեն դուք ապագայում credit-ի գծով լուրջ ուշացումների ավելի մեծ հավանականություն ունեք։ Փաստորեն, ձեր միջակայքում գտնվող մարդկանց մոտ 62%-ը առաջիկա երկու տարիների ընթացքում կուշացնի վճարումը 90+ օրով։ Դա դատողություն չէ, պարզապես մաթեմատիկա է։ Վարկատուները օգտագործում են credit score-ները ռիսկը կանխատեսելու համար, և 510-ը կարմիր դրոշ է։
510 score-ի հետևում սովորաբար կանգնած է հետևյալ գործոնների ինչ-որ համադրություն.
- Ուշացած վճարումներ (30, 60 կամ 90+ օր ժամկետանց)
- Բարձր credit utilization (ձեր հասանելի credit-ի մեծ մասն օգտագործելը)
- Collections հաշիվներ կամ charge-off-ներ
- Bankruptcy (Chapter 7 կամ 13)
- Չափից շատ recent hard inquiry-ներ (կարճ ժամանակահատվածում բազմաթիվ credit ապրանքների դիմումներ)
- Սահմանափակ credit պատմություն (քիչ կամ նոր հաշիվներ)
Վճարային պատմությունը կազմում է ձեր FICO score-ի 35%-ը, այնպես որ եթե վերջերս վճարումները բաց եք թողել, դա ձեր ամենամեծ խնդիրն է։ Credit utilization-ը կազմում է 30%-ը, այնպես որ եթե մեծ մնացորդներ եք կրում, դա նույնպես ձեզ ցածր է տանում։
Ինչի կարող եք իրականում որակավորվել 510 Credit Score-ով
Այստեղ են, որ հոդվածների մեծ մասը հուսահատեցնում է։ Նրանք ասում են, թե ինչ չեք կարող ստանալ։ Եկեք շրջենք դա՝ ահա թե ինչ կարող եք իրականում ձեռք բերել։
Credit Card-ներ. Միայն Secured Card-եր
Մոռացեք սովորական credit card-ների մասին։ Bank-երը ձեզ չեն հաստատի։ Բայց secured credit card-ե՞րը։ Դրանք հասանելի են։ Ձեզ անհրաժեշտ կլինի կանխիկ ավանդ դնել (սովորաբար $200-$2,500), և այդ ավանդը կդառնա ձեր credit limit-ը։ Դուք կվճարեք տարեկան վճար, և տոկոսադրույքը բարձր կլինի, հաճախ 20%+: Բայց ահա թե ինչու է դա կարևոր՝ secured card-երը հաղորդվում են բոլոր երեք credit bureau-ներին, օգնում են վերականգնել վճարային
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ credit card ստանալ 510 credit score-ով։
Դուք, հավանաբար, չեք համապատասխանի սովորական credit card-ի համար, բայց ապահովված քարտերը հասանելի են։ Ձեզ անհրաժեշտ կլինի կանխիկ ավանդ ($200-$2,500), որը կդառնա ձեր credit limit-ը։ Դուք կվճարեք տարեկան վճար և բարձր տոկոսադրույք, բայց secured card-երը հաղորդվում են credit bureau-ներին և օգնում են վերականգնել ձեր score-ը։ 6-12 ամիս ժամանակին վճարումներ կատարելուց հետո, հաճախ կարող եք անցնել unsecured card-ի։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 510 credit score-ը բարելավելու համար։
Հետևողական ջանքերով, ժամանակին վճարումներով և credit utilization-ի նվազեցմամբ, կարող եք տեսնել 50-100 միավորի աճ 3-6 ամսում։ Fair credit-ի (580+) հասնելը սովորաբար տևում է 6-12 ամիս։ Ժամկետը կախված է նրանից, թե ինչն է նվազեցնում ձեր score-ը։ Սխալների հեռացումը ամենաարագն է, իսկ դրական վճարային պատմություն կառուցելը ավելի երկար է տևում, բայց ավելի ազդեցիկ է։
510 credit score-ը կազդի՞ իմ բնակարան վարձելու հնարավորության վրա։
Այո։ Շատ տանտերեր կատարում են credit check, և 510 score-ը կարմիր դրոշ է։ Ձեզ կարող են մերժել, կամ կարող եք հաստատվել ավելի բարձր երաշխիքային ավանդով կամ համաստորագրող անձով։ Եղեք անկեղծ ձեր credit իրավիճակի մասին և ներկայացրեք կայուն եկամտի ու ժամանակին վճարված վարձերի ապացույցներ։
Ի՞նչ տարբերություն կա 510 FICO score-ի և 510 VantageScore-ի միջև։
Երկու մոդելներն էլ 510-ը գնահատում են որպես վատ credit, բայց գործոնները փոքր-ինչ տարբեր են կշռում։ FICO-ն, որը օգտագործում է վարկատուների 90%+-ը, ավելի կարևոր է։ VantageScore-ն օգտագործվում է որոշ վարկատուների և credit monitoring ծառայությունների կողմից։ Ստուգեք երկուսն էլ, կարող եք անվճար score-ներ ստանալ AnnualCreditReport.com-ից և Credit Karma-ից։ Առաջին հերթին կենտրոնացեք FICO-ի վրա, քանի որ դա է օգտագործում վարկատուների մեծ մասը։
Կարո՞ղ եմ mortgage ստանալ 510 credit score-ով։
Conventional mortgage-ները պահանջում են նվազագույն 620 score։ FHA loan-երը հասանելի են 500+-ով, բայց 510-ի դեպքում ձեզ պետք կլինի 10% կանխավճար (3.5%-ի փոխարեն) և ավելի բարձր տոկոսադրույքներ։ Իրատեսորեն, լրջորեն mortgage փնտրելուց առաջ բարձրացրեք score-ը առնվազն մինչև 580։ Տոկոսադրույքների և պայմանների տարբերությունը կարող է ձեզ խնայել տասնյակ հազարավոր դոլարներ loan-ի ամբողջ ժամկետի ընթացքում։
Ինչպե՞ս իմանամ, արդյոք իմ credit report-ում սխալներ կան, որոնք վնասում են իմ 510 score-ին։
Ձեր անվճար credit report-ները վերցրեք AnnualCreditReport.com-ից։ Փնտրեք հաշիվներ, որոնք չեք ճանաչում, սխալ վճարման ամսաթվեր, կրկնվող բացասական գրառումներ կամ հաշիվներ, որոնք դեռ նշվում են որպես բաց, երբ դուք արդեն փակել եք դրանք։ Եթե սխալներ գտնեք, վիճարկեք դրանք credit bureau-ի հետ գրավոր՝ 30 օրվա ընթացքում։ Սխալների հեռացումը կարող է անմիջապես բարձրացնել ձեր score-ը 20-50+ միավորով։
