580 Վարկային Բալը Լա՞վ է, թե Վատ
580 վարկային բալը համարվում է միջին, հենց միջին միջակայքի ստորին եզրին (580-669)։ Դա ցածր է ազգային միջինից՝ 703, և ամերիկացիների 79%-ը ձեզանից բարձր բալ ունի։ Բայց կա կարևոր փաստ. 580-ը ձեզ ամբողջությամբ չի զրկում վարկից։ Դուք դեռ կարող եք ստանալ mortgage-ներ, ավտովարկեր և վարկային քարտեր։ Պարզապես դրանց համար ավելի շատ կվճարեք, և ձեր ընտրանքները ավելի սահմանափակ կլինեն։
580-ը դիտեք որպես մեկնարկային կետ, ոչ թե փակուղի։ Դուք հենց հիմա կարող եք ստանալ իրական ֆինանսական ապրանքներ, իսկ 620-ին հասնելը զգալիորեն ավելի լավ պայմաններ կբացի։ Առաջ շարժվելու ճանապարհն ավելի պարզ է, քան կարող է թվալ։
Ի՞նչ է Իրականում Նշանակում 580 Վարկային Բալը
Ձեր 580 բալը վարկատուներին ասում է մեկ բան՝ դուք ավելի բարձր ռիսկ ունեցող փոխառու եք։ Սա դատողություն չէ, այլ հաշվարկ։ Experian-ի տվյալներով՝ միջին միջակայքում գտնվող մարդկանց մոտ 27%-ը (580-669) ապագայում դառնում է լրջորեն ուշացած վճարող։ Վարկատուները այդ ռիսկը ներառում են ավելի բարձր տոկոսադրույքների և ավելի խիստ հաստատման պահանջների մեջ։
580-ը սովորաբար մատնանշում է հետևյալ խնդիրներից մեկը կամ մի քանիսը.
- Ուշ վճարումներ (այս բալ ունեցող մարդկանց 98%-ի մոտ կան 30+ օր ուշացած վճարումներ)
- Բարձր credit card մնացորդներ՝ համեմատած ձեր սահմանների հետ (credit utilization)
- Սահմանափակ վարկային պատմություն կամ քիչ բաց հաշիվներ
- Collection հաշիվներ կամ charge-off-ներ
- Վերջերս արված hard inquiry-ներ մի քանի վարկային դիմումներից
- Public record-ներ՝ օրինակ bankruptcy կամ foreclosure
Լավ նորությունն այն է, որ դրանցից ոչ մեկը մշտական չէ։ Բոլորը կարելի է շտկել հաջորդ 6-24 ամիսների ընթացքում հետևողական գործողություններով։
Ի՞նչ Կարող եք Իրականում Ստանալ 580 Վարկային Բալով
Եկեք հստակ նշենք, թե ինչի համար վարկատուները կարող են ձեզ հիմա հաստատել։
FHA Mortgage-ներ (7.0, 8.5% APR)
580 բալով դուք կարող եք համապատասխանել FHA loan-ների համար՝ ընդամենը 3.5% կանխավճարով, որը հասանելի ամենացածր կանխավճարներից մեկն է։ Սա հիմնական mortgage տարբերակն է 580-ի դեպքում։ Conventional mortgage-ները գործնականում հասանելի չեն։ Եթե զինվորական իրավասություն ունեք, VA loan-ները նույնպես տարբերակ են։ Սպասեք մոտ 7.0, 8.5% տոկոսադրույքների, ինչը ավելի բարձր է, քան prime փոխառուների 6.0%-ը, բայց դա իրական տան սեփականություն է։
Subprime Ավտովարկեր (12, 18% APR)
Դուք կարող եք ավտովարկ ստանալ։ Subprime վարկատուները հենց նման իրավիճակների համար են մասնագիտացած։ Բայց կա մի բռնում. տոկոսադրույքները տատանվում են 12, 18% APR-ի սահմանում։ Համեմատության համար, 720 բալ ունեցող փոխառուն նույն վարկի համար կարող է վճարել 6.4%։ Դա նշանակում է ամսական հարյուրավոր դոլարներով ավելի բարձր վճարումներ։ Բայց եթե մեքենա է պետք, այս տարբերակը կա։
Հիմնական Վարկային Քարտեր (Secured կամ Unsecured)
Դուք
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ վարկային քարտ ստանալ 580 վարկային բալով։
Այո։ Դուք կարող եք համապատասխանել subprime կամ ապահովված credit card-ների համար։ Անապահով subprime քարտերը հաճախ ունեն բարձր տարեկան վճարներ ($50,$100+) և մոտ 20, 24% APR։ Ապահովված քարտերը պահանջում են կանխիկ ավանդ, բայց հաճախ ունեն ավելի ցածր վճարներ և կարող են օգնել ձեզ ավելի արագ կառուցել վարկային պատմություն։ Երկուսն էլ օրինական մեկնարկային տարբերակներ են։
Ի՞նչ տարբերություն կա 580 և 620 վարկային բալերի միջև։
Միայն 40 միավոր, բայց դա մեծ շեմ է։ 620-ին հասնելիս դուք բացում եք conventional mortgage-ներ, near-prime ավտովարկեր և ստանդարտ վարկային քարտեր։ 580-ի դեպքում դուք սահմանափակվում եք FHA mortgage-ներով, subprime ավտովարկերով և մասնագիտացված քարտերով։ 580-ից 620 թռիչքը կարող եք կատարել ամենաարժեքավոր բարելավումը։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 580-ից 620 բարելավվելու համար։
3, 6 ամիս, եթե ագրեսիվ կերպով նվազեցնեք credit card-ի մնացորդները և պահպանեք ժամանակին վճարումները։ Utilization-ի փոփոխությունները ձեր բալում երևում են 1, 2 ամսվա ընթացքում։ Վճարումների պատմությունը ավելի երկար է պահանջում, բայց ժամանակի ընթացքում կուտակվում է։ Ձեր ճշգրիտ ժամանակացույցը կախված է նրանից, թե ինչն է սկզբում բերել 580-ին։"
Արդյո՞ք հավաքագրված պարտքերի վճարումը կբարելավի իմ բալը։
Այո, բայց կա մի նրբություն։ Collection account-ի վճարումը կանգնեցնում է հետագա վնասը և ցույց է տալիս վարկատուներին, որ դուք լուրջ եք տրամադրված։ Սակայն վճարված collection-ները դեռ մնում են ձեր հաշվետվությունում և դեռ վնասում են ձեր բալը, պարզապես մի փոքր ավելի քիչ, քան չվճարվածները։ Փորձեք հնարավորության դեպքում համաձայնեցնել "pay-for-delete", երբ հավաքագրողը վճարումից հետո ամբողջությամբ հեռացնում է հաշիվը։
Արդյո՞ք 580 վարկային բալը նույնն է բոլոր երեք bureaus-ում։
Ո՛չ։ Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը պահպանում են առանձին հաշվետվություններ, և ձեր բալը կարող է տարբեր լինել 20, 50 միավորով տարբեր bureaus-ում։ Ստացեք բոլոր երեք հաշվետվությունները AnnualCreditReport.com-ից և վիճարկեք սխալները ցանկացած bureau-ում, որը ներկայացնում է ոչ ճշգրիտ տեղեկություն։ Վարկատուները կարող են ստուգել մեկ bureau կամ երեքը միասին, դա ձեր վերահսկողության տակ չէ։
Որքա՞ն ժամանակ 580 վարկային բալը մնում է իմ հաշվետվությունում։
Ձեր բալը ինքնին ոչ մի տեղ չի "մնում", այն ամեն ամիս վերահաշվարկվում է ձեր ընթացիկ հաշվետվության հիման վրա։ Բայց ձեր բալը վատացնող տարրերը (ուշ վճարումներ, հավաքագրված պարտքեր, hard inquiry-ներ) տարբեր ժամկետներ ունեն։ Ուշ վճարումները հանվում են 7 տարի անց։ Collection-ները մնում են 7 տարի՝ սկզբնական ուշացման ամսաթվից։ Hard inquiry-ները մարում են 2 տարում։ Bankruptcy-ն մնում է 7, 10 տարի՝ կախված տեսակից։
