Արդյո՞ք 780 Credit Score-ը իսկապես այդքան լավ է։
780 credit score-ը ձեզ դնում է “Very Good” կատեգորիայում, և այո, դա իսկապես ամուր ցուցանիշ է։ Դուք գերազանցում եք ազգային միջինը (714) և գտնվում եք American borrowers-ի լավագույն 25%-ում։ Բայց կա մի կարևոր նրբություն․ “Very Good”-ը նույնը չէ, ինչ “Excellent”։ Այդ տարբերությունը կարևոր է, որովհետև այն ազդում է ձեր տոկոսադրույքների, approval-ի հավանականության և այն financial products-ի վրա, որոնց համար իրականում կարող եք որակավորվել։
Credit scoring-ի աշխարհը օգտագործում է 300-850 սանդղակ, և lender-ները շատ կարևորում են, թե որտեղ եք գտնվում այդ միջակայքում։ 780 score-ով դուք գրավիչ եք lender-ների համար։ Դուք ցածր-risk եք։ Դուք կստանաք approval credit products-ի մեծ մասի համար և կստանաք մրցունակ rates։ Բայց եթե ձեր նպատակը հնարավոր լավագույն terms-երն են, որոնք կարող են խնայել հազարավոր դոլարներ, ապա արժե փորձել հասնել 800+։ Այստեղ է սկսվում “Exceptional”-ը։
Եկեք պարզենք, թե 780-ը ինչ է նշանակում ձեր budget-ի և financial options-ի համար հենց հիմա։
Որտե՞ղ է 780-ը credit score-ի միջակայքերում
Ձեր 780 FICO score-ը հստակ մտնում է “Very Good” tier-ի մեջ (740-799)։ Ահա ամբողջ սպեկտրի բաժանումը։
- Exceptional: 800-850 (consumers-ի լավագույն 15%)
- Very Good: 740-799 (780-ը այստեղ է, լավագույն 25%)
- Good: 670-739
- Fair: 580-669
- Poor: 300-579
VantageScore-ում, որը այլընտրանքային model է և օգտագործվում է lender-ների մոտ 20%-ի կողմից, 780-ը տեխնիկապես հասնում է “Good” range-ի վերին սահմանին (661-780)։ Բայց սա չպետք է շփոթեցնի ձեզ, քանի որ lender-ների մեծ մասը օգտագործում է FICO, որը industry standard-ն է և սպասարկում է lending decisions-ի 90%-ը։ Ձեր FICO score-ն է ամենակարևորը։
Տվյալները սա հաստատում են․ 780 score ունեցող borrowers-ի միայն մոտ 1%-ն է ունենում serious delinquency։ Ձեր default risk-ը 0.8% է, ինչը զգալիորեն ցածր է 700-719 range-ի borrowers-ից (2.5% default risk)։ Lender-ները տեսնում են այդ թիվը և վստահություն են զգում։
Ինչի՞ համար կարող եք իրականում որակավորվել 780 score-ով
Ահա որտեղ դա դառնում է գործնական։ Խոսենք գումարի մասին։
Mortgages: Դուք կարող եք որակավորվել մոտ 6.4% rate-ի համար 30 տարվա fixed mortgage-ի դեպքում (համեմատած 700-759 score ունեցող borrower-ների 6.7% և 660-689 score ունեցող borrower-ների 9.8%-ի հետ)։ 300,000 դոլար loan-ի դեպքում դա մոտավորապես ամսական $100 շահեկան տարբերություն է։ 30 տարվա ընթացքում դուք կարող եք խնայել տասնյակ հազարավոր դոլարներ։
Auto Loans: Դուք կարող եք օգտվել manufacturer-ի 0% APR promotional financing-ից, այնպիսի առաջարկներից, որոնք մեքենա գնելն իրականում ավելի մատչելի են դարձնում։ Եթե promotional offer չկա, սպասեք 0-4.9% միջակայքի rate-երի։ Համեմատեք դա fair credit ունեցող borrower-ների 9.8%+ rate-երի հետ, և դուք կարող եք խնայել $4,000+ 40,000 դոլար արժողությամբ auto loan-ի վրա։
Personal Loans: Top-tier lender-ները, ինչպիսիք են SoFi-ն, LightStream-ը և Marcus-ը, կարող են առաջարկել ձեզ $50,000+ 6-8% APR-ով։ Approval-ը հիմնականում կախված կլինի ձեր income-ից և debt-to-income ratio-ից, ոչ թե ձեր score-ից։
Credit Cards: Premium rewards քարտերը հասանելի են ձեզ։ Խոսքը կարող է լինել Chase Sapphire Preferred-ի մասին (travel-ի համար 3x points), American Express Gold-ի մասին (dining-ի և groceries-ի համար 4x) կամ Capital One Venture X-ի մասին։ Այս քարտերը հաճախ ունեն travel credits, concierge ծառայություններ և ցածր APR-ներ (ձեր score-ով cardholders-ի համար հաճախ 15%-ից ցածր)։
Այլ products: Refinancing-ը նույնպես հնարավոր է։ Եթե արդեն ունեք ավելի բարձր rate-ով auto loan կամ mortgage, հավանաբար կարող եք refinance անել ավելի լավ պայմաններով։ HELOC-ները և personal lines of credit-ները նույնպես հասանելի են։
Ընդհանուր օրինաչափությունը սա է․ lender-ները ձեզ տեսնում են որպես low-risk։ Նրանք պատրաստ են մրցել ձեր business-ի համար, ինչը նշանակում է ավելի լավ terms և ավելի ցածր fees։
Download Credit Booster AI, անվճար iOS և Android-ում, որպեսզի շաբաթական հետևեք ձեր score-ին և ստանաք personalized tips 800+ հասնելու համար։ App-ը հետևում է ձեր առաջընթացին և հստակ ցույց է տալիս, թե որ factors-ն են ձեզ հետ պահում։
Արդյո՞ք 780-ից 800-ի տարբերությունը արժե փակել
Ահա մի հարց, որը արժե տալ․ արդյո՞ք պետք է փորձեք 780-ից հասնել 800+։
Անկեղծ պատասխանը սա է․ կախված է ձեր ժամանակացույցից և financial goals-ից։ 780-ը արդեն ձեզ որակավորում է premium products-ի և rates-ի ճնշող մեծամասնության համար։ 780-ի և 800-ի տարբերությունը mortgage rates-ում կարող է լինել մոտ 0.2-0.3%։ Դա զգալի է, եթե դուք refinance եք անում 400,000 դոլար արժողությամբ տուն, բայց ոչ այնպիսի բան, որը կփոխի կյանքը։
Այնուամենայնիվ, եթե առաջիկա 6-12 ամսում պատրաստվում եք մեծ գնում անել՝ տուն, մեքենա կամ business loan, ապա 800+ հասնելը կարո
Frequently Asked Questions
Արդյո՞ք 780-ը համարվում է գերազանց credit։
Ոչ, 780-ը «Very Good» է (740-799), ոչ թե «Excellent» (800-850): Դուք միջինից բարձր եք և կարող եք ստանալ premium rates և products, բայց lender-ները «Excellent»-ը պահում են 800+ համար։ Այս տարբերությունը կարևոր է mortgage փնտրելիս, կարող եք տեսնել 6.4% vs. 6.2% 800 score-ի դեպքում։
Ի՞նչ տարբերություն կա 780 FICO score-ի և 780 VantageScore-ի միջև։
FICO 780 = «Very Good» (այսը ամենից շատ lender-ներն են օգտագործում): VantageScore 780 = «Good» range-ի վերին սահմանը (661-780): Քանի որ lender-ների 90%-ը հիմնվում է FICO-ի վրա, ձեր FICO score-ն է ամենակարևորը։ Ստուգեք երկուսն էլ, բայց առաջնահերթությունը տվեք FICO-ին։
Կարո՞ղ եմ mortgage ստանալ 780 credit score-ով։
Այո, անպայման։ Դուք կարող եք որակավորվել մոտ 6.4% rate-ի համար 30 տարվա fixed mortgage-ի դեպքում, ինչը մրցունակ է և զգալիորեն ավելի լավ է, քան ցածր score ունեցող borrowers-ի համար։ Շատ lender-ներ պահանջում են առնվազն 620, այնպես որ 780-ը ձեզ դնում է նրանց preferred tier-ում։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 780-ից 800 բարձրանալու համար։
Սովորաբար 6-12 ամիս՝ հետևողական ջանքերով։ Credit utilization-ի կտրուկ նվազեցումը (balances-ը 10%-ից ցածր պահելը) կարող է տալ 10-30 points՝ 1-3 ամսում։ Credit report-ի սխալների ուղղումը կարող է ավելացնել 20-50 points։ 800+ հասնելու համար սովորաբար պետք է 12-18 ամիս on-time payments և ցածր utilization։
Արդյո՞ք նոր credit card-ի դիմումը կվնասի իմ 780 score-ին։
Այո, ժամանակավորապես։ Hard inquiry-ն նվազեցնում է score-ը 5-10 points-ով և մնում է report-ում 12 ամիս։ Սակայն ազդեցությունը թուլանում է 2-3 ամսում, եթե payments-ը միշտ ժամանակին եք անում։ Եթե առաջիկա 6 ամիսների ընթացքում մեծ գնում եք պլանավորում (mortgage, auto loan), խուսափեք նոր credit applications-ից։
Ի՞նչ կարող եմ անել հենց հիմա 780 score-ը բարձրացնելու համար։
Սկսեք այս երեք քայլերից՝ (1) Ստուգեք AnnualCreditReport.com-ը սխալների համար և վիճարկեք ցանկացած անճշտություն, (2) Մարեք credit card-ի balances-ը մինչև 10%-ից ցածր utilization, և (3) Առաջիկա 6 ամիսներին խուսափեք նոր credit applications-ից։ Այս քայլերը կարող են ավելացնել 20-40 points՝ 2-3 ամսում։
