Անձնական ֆինանսների սովորություններ, որոնք կառուցում են գերազանց կրեդիտ
Կրեդիտի վերականգնումը նախագիծ է։ Կրեդիտի պահպանումը կենսակերպ է։ Եթե դուք արդեն քրտնաջան աշխատել եք ձեր կրեդիտային միավորը վերականգնելու համար, ապա գիտեք, որ այնտեղ հասնելը պահանջում է կարգապահություն, բայց այնտեղ մնա՞լը։ Դա պահանջում է ամենօրյա սովորություններ, որոնք դառնում են բնական։
700 միավոր ունեցող մարդկանց և 800+ ունեցողների միջև տարբերությունը հաջողությունը չէ։ Դա հետևողականությունն է։ Նրանք փողի հետ կապված ռեժիմներ են կառուցել, որոնք ավտոմատ կերպով պաշտպանում են իրենց միավորները՝ առանց մշտական սթրեսի կամ ուշադրության։ Լավ նորությունն այն է, որ այս սովորությունները բարդ չեն։ Դրանք պարզապես կոնկրետ են, կրկնվող և հիմնված են այն բանի վրա, թե ինչպես է իրականում աշխատում կրեդիտային գնահատումը։
Ահա 10 անձնական ֆինանսական կրեդիտային սովորությունները, որոնք ձեր միավորը գերազանց են պահում միշտ։
1. Ավտոմատացրեք ձեր հաշիվների վճարումները և հնարավորության դեպքում վճարեք շուտ
Ձեր վճարումների պատմությունը կրեդիտային գնահատման ծանրքաշային չեմպիոնն է, այն կազմում է FICO Score-ի 35%, այն չափանիշը, որով վարկատուները որոշում են, թե դուք վստահելի եք, թե ոչ[3]։ Նույնիսկ մեկ վճարում բաց թողնելը կտրուկ վնասում է ձեր միավորին։ Մեկ ուշ վճարումը կարող է իջեցնել ձեր միավորը 100+ միավորով[3]։
Լուծո՞ւմը։ Ավտոմատացում։ Կարգավորեք ավտոմատ վճարում առնվազն նվազագույն վճարման համար յուրաքանչյուր հաշվի՝ կրեդիտ քարտերի, վարկերի, կոմունալների, բաժանորդագրությունների համար, և դա արեք մինչև վճարման վերջնաժամկետից առնվազն 2-3 օր առաջ։ Սա ստեղծում է պահուստ մշակման ուշացումների համար և վերացնում է մոռանալու մարդկային սխալը։
Բայց այստեղ կա հաջորդ մակարդակը. երբ լրացուցիչ կանխիկ գումար ունեք, կատարեք լրացուցիչ ձեռքով վճարում։ Վճարեք ձեր կրեդիտ քարտի հաշիվը ամսական երկու անգամ՝ մեկի փոխարեն։ Սա միաժամանակ երկու բան է անում՝ նվազեցնում է այն մնացորդը, որը հաշվետու ժամանակահատվածում հաղորդվում է կրեդիտ բյուրոներին, և ցույց է տալիս վարկատուներին, որ դուք լուրջ եք պարտքի կրճատման հարցում։ Գերազանց կրեդիտ ունեցող մարդիկ ոչ միայն կատարում են նվազագույնը, նրանք անում են ավելին[6]։
2. Կատարեք ամսվա ընթացքում մի քանի վճարում՝ օգտագործման մակարդակը նվազեցնելու համար
Կրեդիտային օգտագործումը, այսինքն՝ ձեր հասանելի կրեդիտի այն տոկոսը, որն իրականում օգտագործում եք, ձեր միավորի երկրորդ ամենամեծ գործոնն է՝ մոտավորապես FICO Score-ի 30%[4]։ Եթե ունեք 5,000 դոլար սահմանաչափ և 4,000 դոլար մնացորդ, ձեր օգտագործումը 80% է։ Դա միավոր սպանող ցուցանիշ է։
Նպատակը՝ օգտագ
Frequently Asked Questions
Որքա՞ն հաճախ պետք է ստուգեմ իմ կրեդիտային հաշվետվությունը։
Ձեր անվճար հաշվետվությունները վերցրեք AnnualCreditReport.com-ից առնվազն ամսական մեկ անգամ, կամ շաբաթական, եթե ակտիվորեն հետևում եք սխալների և խարդախության։ Փափուկ հարցումները (երբ դուք ինքներդ եք ստուգում ձեր կրեդիտը) չեն վնասում ձեր միավորին, այնպես որ կարող եք ստուգել որքան ցանկանում եք՝ առանց պատժի։
Կարո՞ղ եմ բարձրացնել իմ կրեդիտային միավորը, եթե իմ հաշվետվության մեջ ուշ վճարումներ կան։
Այո, բայց դա ժամանակ է պահանջում։ Ուշ վճարումները ձեր հաշվետվության մեջ մնում են 7 տարի, բայց դրանց ազդեցությունը զգալիորեն թուլանում է 2-3 տարի անց։ Կենտրոնացեք ապագայում կատարյալ վճարումների վրա, քանի որ յուրաքանչյուր ամսվա ժամանակին վճարումը վերականգնում է ձեր միավորը։ Նաև ստուգեք սխալները. եթե ուշ վճարումը սխալ է հաղորդվել, անմիջապես վիճարկեք այն։
Ավելի լավ է՞ իմ կրեդիտ քարտը ամբողջությամբ մարել, թե փոքր մնացորդ թողնել։
Ամբողջությամբ մարեք այն։ Վարկ «կառուցելու» համար մնացորդ պահելը միֆ է, որը ձեզ տոկոսների տեսքով գումար է արժենում։ Ամբողջական վճարումը նվազեցնում է օգտագործման մակարդակը, ինչը ձեր միավորը բարելավում է ավելի շատ, քան փոքր մնացորդի որևէ օգուտ։
Քանի՞ կրեդիտ քարտ պետք է ունենամ։
Գերազանց կրեդիտ ունեցող մարդիկ սովորաբար ունեն 3-5 քարտ, բայց քանակը ավելի քիչ կարևոր է, քան օգտագործման մակարդակը։ 5% օգտագործմամբ մեկ քարտը ավելի լավ է, քան յուրաքանչյուրն 50% օգտագործմամբ հինգ քարտը։ Կենտրոնացեք քիչ քարտերի վրա ցածր օգտագործման վրա, ոչ թե քարտերի կուտակման վրա։
Հին կրեդիտ քարտը փակելը կվնասի՞ իմ կրեդիտային միավորին։
Այո։ Հաշվի փակումը նվազեցնում է ձեր հասանելի կրեդիտը (աճեցնում է օգտագործման մակարդակը) և կրճատում է ձեր կրեդիտային պատմությունը։ Պահեք հին հաշիվները բաց, նույնիսկ եթե դրանք չեք օգտագործում։ Ժամանակ առ ժամանակ օգտագործեք դրանք՝ ակտիվ պահելու համար։
Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում 700-ից 750 կրեդիտային միավորի հասնելու համար։
Կայուն սովորություններով, ժամանակին վճարումներով, ցածր օգտագործմամբ և շաբաթական մոնիթորինգով մարդկանց մեծ մասը 6 ամսում հավաքում է 50-100 միավոր։ Արդյունքները կախված են ձեր ներկայիս հաշվետվությունից, բայց 6-12 ամիս կատարյալ սովորությունները սովորաբար ձեզ տեղափոխում են «լավ»-ից «գերազանց» միջակայք։
