Ինչպես ուսանողական վարկերը ազդում են ձեր վարկային միավորի վրա
Ձեր ուսանողական վարկերն այս պահին արդեն ինչ-որ ազդեցություն են ունենում՝ օգնելով կամ վնասելով ձեր վարկին։ Տարբերությունը կախված է մեկ բանից՝ թե ինչպես եք դրանք կառավարում։ Ուսանողական վարկերը կարող են բարձրացնել ձեր վարկային միավորը՝ ձևավորելով վճարումների պատմություն և բազմազանեցնելով ձեր վարկային mix-ը, կամ կարող են խիստ վնասել այն, եթե բաց թողնեք վճարումները և ընկնեք դեֆոլտի մեջ։ Ահա թե ինչ պետք է իմանաք, որպեսզի ձեր վարկերը աշխատեն ձեր օգտին, ոչ թե ձեր դեմ։
Ուսանողական վարկերի վարկային միավորի վրա ազդեցության հինգ եղանակները
Ուսանողական վարկերը ազդում են ձեր վարկի վրա հինգ կոնկրետ գործոնով, և դրանցից յուրաքանչյուրի ըմբռնումը օգնում է ավելի խելամիտ ֆինանսական որոշումներ կայացնել[1]։
Վճարումների պատմությունը (35%) ամենակշռադատիչ գործոնն է։ Այս գործոնը հետևում է՝ վճարում եք արդյոք ժամանակին, և դա ձեր վարկային միավորի ամենակարևոր բաղադրիչն է։ Ժամանակին վճարումները կառուցում են ձեր միավորը, իսկ բաց թողնված կամ ուշացած վճարումները վնասում են այն[1][3]։
Պարտքի չափը (30%) նայում է, թե ընդհանուր առմամբ որքան հասանելի վարկ եք օգտագործում։ Ուսանողական վարկերի դեպքում սա հաշվի է առնում ձեր ապառիկ վարկի օգտագործումը և ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը[3]։ Որքան քիչ է ձեր հասանելի վարկի օգտագործումը, այնքան լավ։
Վարկային պատմության տևողությունը (15%) պարգևատրում է ձեզ՝ հաշիվները ժամանակի ընթացքում բաց պահելու համար։ Եթե ուսանողական վարկեր եք վերցրել ձեր ֆինանսական ուղու սկզբում, դրանք կարող են հաստատել և երկարացնել ձեր վարկային պատմությունը, ինչը հատկապես արժեքավոր է, եթե նոր եք սկսում[1][2]։
Նոր վարկային հաշիվները (10%) հետևում են՝ որքան հաճախ եք դիմում նոր վարկի համար։ Կարճ ժամանակահատվածում բազմաթիվ դիմումները վարկատուներին ազդանշան են տալիս, որ գուցե ավելի շատ պարտք եք վերցնում, քան կարող եք կառավարել[1]։
Վարկային mix-ը (10%) բազմազանության մասին է։ Վարկատուները ցանկանում են տեսնել, որ դուք կառավարում եք տարբեր տեսակի վարկեր՝ վարկային քարտեր (revolving), ավտովարկեր (ապառիկ) և ուսանողական վարկեր (ապառիկ)։ Ուսանողական վարկերը ձեր պրոֆիլում ավելացնում են ապառիկ վարկերի բազմազանություն[1][2]։
Ինչպես ուսանողական վարկերը կարող են բարձրացնել ձեր վարկը
Եթե ձեր ուսանողական վարկերը պատասխանատու կերպով եք կառավարում, դրան
Frequently Asked Questions
Որքա՞ն ժամանակ են ուշացած ուսանողական վարկի վճարումները մնում ձեր վարկային հաշվետվությունում։
Ուշացած վճարումները ձեր վարկային հաշվետվությունում մնում են մինչև յոթ տարի այն պահից, երբ առաջին անգամ հաղորդվում են վարկային բյուրոներին։ Այնուամենայնիվ, դրանց ազդեցությունը ձեր վարկային միավորի վրա սովորաբար նվազում է ժամանակի ընթացքում, քանի որ վճարումները հնանում են։
Կարո՞ղ են ուսանողական վարկերը օգնել վարկ կառուցել, եթե ես նոր եմ սկսում։
Այո։ Ուսանողական վարկերը հատկապես արժեքավոր են այն երիտասարդների համար, ովքեր չունեն մեծ վարկային պատմություն։ Վաղ շրջանում ուսանողական վարկեր վերցնելը մեծացնում է ձեր վարկային հաշիվների միջին տարիքը և ավելացնում է ապառիկ վարկերի բազմազանությունը ձեր վարկային mix-ում, ինչը երկուսն էլ կարող են բարձրացնել ձեր միավորը։
Ի՞նչ է տեղի ունենում, եթե ես դեֆոլտի մեջ ընկնեմ իմ դաշնային ուսանողական վարկերի վրա։
Դեֆոլտը տեղի է ունենում դաշնային վարկերի վրա 270 օր անընդմեջ չվճարելուց հետո։ Դեֆոլտի դեպքում ձեր ամբողջ վարկային մնացորդը անմիջապես դառնում է վճարման ենթակա, դուք կորցնում եք դաշնային ուսանողական օգնության իրավասությունը, և կառավարությունը կարող է կիրառել աշխատավարձի բռնագրավում և հարկի վերադարձի պահում։ Դեֆոլտը կարող է մնալ ձեր վարկային հաշվետվությունում մինչև յոթ տարի։
Արդյո՞ք իմ ուսանողական վարկերը մարելը բարելավում է իմ վարկային միավորը։
Ուսանողական վարկերը մարելը ֆինանսապես առողջ քայլ է, բայց այն կարող է ժամանակավորապես իջեցնել ձեր միավորը՝ նվազեցնելով ձեր վարկային mix-ը և հեռացնելով ակտիվ հաշիվը ձեր վարկային պրոֆիլից։ Սակայն ձեր միավորը սովորաբար վերականգնվում է, երբ դուք պահպանում եք այլ դրական վարկային վարքագիծ, օրինակ՝ ժամանակին վճարումներ մնացած հաշիվների վրա։
Կվնասի՞ իմ վարկային միավորին ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորումը։
Վերաֆինանսավորումը ներառում է վարկային hard inquiry, որը առաջացնում է ժամանակավոր, փոքր անկում վարկային միավորի մեջ։ Սակայն, եթե վարկի որոնումը սահմանափակեք կարճ ժամանակահատվածով, մի քանի հարցումները սովորաբար դիտվում են որպես մեկ հարցում՝ նվազագույն ազդեցությամբ։ Երկարաժամկետ տոկոսային խնայողությունները հաճախ գերազանցում են կարճաժամկետ անկումը։
Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե պատրաստվում եմ բաց թողնել ուսանողական վարկի վճարումը։
Անմիջապես կապ հաստատեք ձեր loan servicer-ի հետ մինչև վճարման ժամկետը։ Ուսումնասիրեք deferment, forbearance կամ եկամտահեն repayment plan-ներ։ Նախաձեռնող գործողությունը կարող է օգնել ձեզ խուսափել 90-օրյա delinquency շեմից, երբ վարկային բյուրոները ներգրավվում են։
