The Credit Utilization Hack: Lower Your Ratio in 24 Hours

Несие ұпайын көтерудің ең жылдам жолы

Егер бүгін жасай алатын бір әрекетіңіз несие ұпайыңызды екі апта ішінде 20-дан 50 балға дейін көтеруі мүмкін десем, сіз оны алаяқтық деп ойлауыңыз мүмкін. Бірақ олай емес. Бұл жай ғана несие пайдаланылуы, әрі көп адам оның қаншалықты басқаруға келетінін түсіне бермейді.

Несие пайдаланылуы FICO ұпайының шамамен 30%-ын құрайды. Бұл төлем тарихынан кейінгі екінші ең үлкен фактор. Ал төлем тарихынан айырмашылығы, пайдаланылуды бір түнде өзгертуге болады.

Мұндағы негізгі нәрсе мынау: ұпайыңыз тек бюроларға хабарланған қалдықты көрсетеді. Ал ол қалдық көбіне есептік кезеңнің жабылу күніндегі қалдық болады. Төлем мерзімі емес. Күнделікті қалдық та емес. Дәл есептік кезеңнің жабылу күні.

Бұл сізге есептік кезең жабылардан сәл бұрын қалдықты стратегиялық түрде азайтуға мүмкіндік береді, сонда бюролар әлдеқайда төмен пайдаланылуды көреді. Соның нәтижесінде ұпайыңыз да жиі бірнеше күн ішінде түзетіледі.

Несие пайдаланылуы деген не

Қысқаша қайталап өтейік. Несие пайдаланылуы - сіздің қолжетімді несиеңіздің қазіргі уақытта қанша бөлігін қолданып жатқаныңызды көрсететін пайыз.

Карта бойынша пайдаланылу: Бір картадағы қалдықты сол картаның лимитіне бөлу. Егер лимитіңіз $1,000 болып, қалдығыңыз $300 болса, бұл 30%.

Жалпы пайдаланылу: Барлық карталардағы жалпы қалдықты барлық лимиттердің жалпы сомасына бөлу. Егер үш картаңыздың жалпы лимиті $10,000 болып, жалпы қалдық $2,000 болса, бұл 20%.

Екеуі де маңызды. FICO карта бойынша да, жалпы пайдаланылуды да қарайды. Жалпы пайдаланылуыңыз төмен болса да, бір картаның лимитке дейін толуы зиян тигізеді.

Тереңірек білу үшін біздің несие пайдаланылуы жөніндегі нұсқаулығымызды қараңыз.

24 сағаттық пайдалану трюгі

Мұны қадам-қадаммен орындаңыз:

1-қадам: Есептік кезеңнің жабылу күндерін табыңыз

Әр несие картаңыздың есептік жазбасына кіріңіз. Төлем мерзімін емес, есептік кезеңнің жабылу күнін табыңыз. Бұл әдетте төлем мерзімінен шамамен 3 апта бұрын болады.

Егер төлем мерзімі 25-і болса, есептік кезең көбіне айдың 2-5 аралығында жабылады. Бірақ міндетті түрде тексеріңіз. Әр эмитенттің тәртібі әртүрлі.

2-қадам: Нысаналы қалдықты есептеңіз

Әр карта үшін лимиттің 5%-дан 9%-ға дейінгі мөлшері қанша болатынын есептеңіз. Бұл есептік кезеңнің жабылу күніндегі нысаналы қалдық.

Мысалдар:

• $1,000 лимит: нысаналы қалдық $50-ден $90-ға дейін
• $5,000 лимит: нысаналы қалдық $250-ден $450-ге дейін
• $10,000 лимит: нысаналы қалдық $500-ден $900-ға дейін

3-қадам: Есептік кезең жабылғанға дейін төлеңіз

Қалдықты осы нысаналы деңгейге түсіру үшін есептік кезеңнің жабылу күнінен 2-3 күн бұрын төлем жасаңыз. Оны нөлге дейін түсірмеңіз (1%-дан 9%-ға дейінгі пайдаланылу 0%-дан жақсырақ бағаланады). Аздаған қалдық қалдырып, кейін пайыз өсіп кетпеуі үшін оны жабылғаннан кейін өтеп тастаңыз.

4-қадам: Хабарлануды күтіңіз

Эмитент жаңа төмен қалдықты есептік бюроларға есептік кезең жабылғаннан кейін бірнеше күн ішінде жібереді. Ұпайыңыз әдетте 1-2 апта ішінде жаңарады.

Міне, осының өзі трюк. Қиын емес. Тек уақытты дұрыс таңдау.

Пайдаланылуды азайтудың жетілдірілген тәсілдері

Бірнеше төлем жасау әдісі

Егер ай бойы карталарды көп қолдансаңыз, ағымдағы қалдықты төмен ұстау үшін есеп айырысу циклі ішінде бірнеше төлем жасаңыз. Кейбір адамдар апта сайын төлейді. Бұл есептік кезең қашан жабылса да, хабарланатын қалдық төмен болып қалуын қамтамасыз етеді.

Несие лимитін арттыруды сұраңыз

Сол бір шығынмен жоғары лимит пайдалану деңгейіңізді бірден төмендетеді. Карта эмитенттеріне қоңырау шалып, лимитті арттыруды сұраңыз. Көп жағдайда, егер сіз 6 айдан аса жақсы клиент болсаңыз, қатаң тексерусіз мақұлдайды.

Егер лимитіңіз $2,000 болып, ай сайынғы шығын $600 болса, бұл 30% пайдаланылу. Лимит $5,000-ға көтерілсе, сол $600 енді 12% болады.

Қалдықты ауыстыру стратегиясы

Егер бір картада жоғары қалдық, ал екінші картада бос лимит көп болса, қалдықтың бір бөлігін екіншісіне ауыстыру карта бойынша пайдаланылуды теңестіруге көмектеседі. Бірақ ауыстыру үшін комиссия болатынын ескеріңіз, әдетте 3%-дан 5%-ға дейін.

Нөлдік қалдықтағы карталарды жаба бермеңіз

Егер тартпада жатқан ескі карталарыңызда нөлдік қалдық болса, оларды ашық қалдырыңыз. Олар жалпы қолжетімді несиеңізге үлес қосады, соның арқасында жалпы пайдаланылу төмендейді. Оларды жабу қолжетімді несиені азайтып, пайдалану коэффициентіне зиян тигізеді.

Есептік күнді өзгерту

Кейбір эмитенттер есептік кезеңнің жабылу күнін өзгертуге мүмкіндік береді. Егер жалақыңызды айдың 1-і мен 15-інде алсаңыз, есептік кезеңнің жабылу күнін жалақыдан кейін бірден келетіндей етіп қойыңыз, сонда қолыңызда ақша болған кезде қалдықты азайта аласыз.

Маңызды сандар

Міне, деректер пайдаланылу деңгейлері мен FICO ұпайлары туралы не көрсетеді:

0% пайдаланылу: 1%-9%-дан сәл төмен. Карта белсенділігі жоқ екенін көрсетеді.

1%-9%: Ең тиімді аймақ. Ең жоғары ұпайлар көбіне осы аралықта болады.

10%-29%: Әлі де жақсы. Ең тиімді аймақпен салыстырғанда ықпалы аз.

30%-49%: Ұпай айтарлықтай төмендей бастайды. Көп кеңес осы деңгейден төмен болуды ұсынады.

50%-74%: Елеулі теріс әсер.

75%-100%: Айтарлықтай зиян. Лимитке дейін толған карталар ұпайды күрт түсірудің ең жылдам жолдарының бірі.

100%-дан жоғары: Бұл лимиттен асып кеткенде болады (кейбір карталар бұған рұқсат етеді). Өте зиянды.

50% пайдаланылудан 9%-ға түсу ұпайыңызға 40-тан 80 балға дейін қосуы мүмкін. Мен мұны бір есеп айырысу циклі ішінде болғанын көрдім.

Қалдықты бірден азайта алмасаңыз ше

Егер қазір карталарыңыздың қарызын жабуға ақшаңыз жетпесе де, басқа мүмкіндіктер бар:

Лимитті арттыруды сұраңыз. Бұл тегін және пайдаланылуды бірден төмендетеді.

Қалдықты 0% APR картасына ауыстырыңыз. Егер талапқа сай келсеңіз, бұл бастапқы картадағы пайдаланылуды азайта отырып, қарызды өтеуге уақыт береді. Біздің қалдық ауыстыру жөніндегі нұсқаулығымыз осы стратегияны түсіндіреді.

Төмен пайдаланылуы бар басқа адамның картасына авторланған пайдаланушы болыңыз. Олардың қолжетімді несиесі мен төмен қалдығы сіздің профиліңізге қосылады. Біздің авторланған пайдаланушы жөніндегі нұсқаулығымыз мұны түсіндіреді.

Ең төменгі төлемнен көп төлеңіз. 9%-ға дейін түсе алмасаңыз да, 80%-дан 40%-ға түсу көмектеседі. Әр пайыздық тармақ маңызды.

Мұны нақты мақсаттарға бейімдеу

Егер сіз ипотекаға, автонесиеге немесе пәтер жалдауға өтініш бергелі жатсаңыз, әсері барынша болу үшін пайдаланылу деңгейін уақытында төмендетіңіз:

Ипотека өтініштері үшін: Өтініш беруден кемінде 45 күн бұрын пайдаланылуды 10%-дан төмен түсіріңіз. Ипотекалық кредиторлар ұпайыңызды тексереді, сондықтан жаңартылған пайдаланылу көрсетілуі керек.

Автонесие үшін: Дилерлік орталыққа барудан 2-4 апта бұрын пайдаланылуды азайтыңыз. Толық стратегия үшін біздің автонесиеге арналған несие жөндеу нұсқаулығымызды қараңыз.

Пәтер өтініштері үшін: Өтініш беруден кемінде бір есеп айырысу циклі бұрын пайдаланылуды төмендетіңіз. Біздің пәтерге қажет несие ұпайы жөніндегі нұсқаулығымызды қараңыз.

Пайдаланылу бойынша әрекет жоспарыңыз

1. Credit Booster AI арқылы барлық карталардағы қазіргі пайдаланылу деңгейін тексеріңіз
2. Әр карта үшін есептік кезеңнің жабылу күндерін табыңыз
3. Нысаналы қалдықты есептеңіз (әр лимиттің 5%-дан 9%-ға дейін)
4. Есептік кезеңнің жабылу күндерінен 2-3 күн бұрын қалдықтарды азайтыңыз
5. Барлық карталарда несие лимитін арттыруды сұраңыз
6. Ескі карталарды қолжетімді несие үшін ашық қалдырыңыз
7. Ұпайды тұрақты көтеру үшін ай сайын қайталаңыз
8. Несие жөндеудің толық стратегиясы үшін CreditBooster.com сайтына кіріңіз
9. Жетістігіңізді JoinCreditClub.com арқылы бақылаңыз

Бұл шын мәнінде бар несие ұпайының «чит-коды» сияқты. Бұл трюк емес. Бұл жүйені алдау емес. Бұл жүйенің қалай жұмыс істейтінін түсініп, сол білімді өз пайдаңызға қолдану. Міне, ақылды әрекет.