Điều kiện mở thẻ Amazon Credit Card

Yêu cầu đối với thẻ tín dụng Amazon

Amazon cung cấp hai thẻ tín dụng thông qua Chase (trước đây thẻ store card do Synchrony phát hành): Amazon Prime Visa Signature Card và Amazon Store Card. Prime Visa là thẻ Visa đầy đủ, dùng được ở mọi nơi chấp nhận Visa; còn Store Card chỉ dùng trên Amazon.com. Mỗi thẻ có điều kiện xét duyệt và quyền lợi khác nhau.[2][3]

Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu

Amazon Prime Visa Signature Card

• Điểm tối thiểu: khoảng 670 FICO
• Cơ hội được duyệt tốt nhất: 700+
• Cần có Amazon Prime membership để nhận 5% hoàn tiền
• Dùng được ở mọi nơi chấp nhận Visa[1][3]

Amazon Store Card

• Điểm tối thiểu: khoảng 640 FICO
• Cơ hội được duyệt tốt nhất: 660+
• Không cần Prime membership
• Chỉ dùng được trên Amazon.com[2]

Khi bạn nộp đơn trên trang Amazon, hệ thống có thể hiển thị cả hai lựa chọn. Nếu hồ sơ tín dụng của bạn đủ mạnh cho thẻ Visa, bạn sẽ thấy ưu đãi đó; nếu không, bạn có thể được đề nghị thẻ Store Card thay thế.[2]

Nhà phát hành xem xét những gì

Ngoài điểm tín dụng, nhà phát hành thẻ còn đánh giá:

Lịch sử thanh toán. Việc trả đúng hạn đều đặn rất quan trọng. Các lần trả trễ trong 12 tháng gần đây sẽ làm giảm đáng kể cơ hội được duyệt.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng. Dùng quá nhiều hạn mức hiện có là dấu hiệu rủi ro. Nên giữ dưới 30%.

Thu nhập. Bạn tự khai trong hồ sơ. Thu nhập cao hơn so với khoản nợ sẽ cải thiện cơ hội được duyệt.

Quan hệ sẵn có với Chase. Nếu bạn đã có thẻ Chase và tài khoản đang ở trạng thái tốt, điều đó có lợi cho Prime Visa.

Số lần nộp đơn gần đây. Nộp quá nhiều đơn tín dụng trong thời gian ngắn sẽ làm bên cho vay dè chừng.

Lịch sử tài khoản Amazon. Điều này chưa được xác nhận chính thức, nhưng tài khoản Amazon lâu năm với lịch sử mua hàng ổn định có thể ảnh hưởng đến quyết định xét duyệt.

Quyền lợi của Amazon Prime Visa

Hoàn 5% tại Amazon.com và Whole Foods. Đây là quyền lợi nổi bật nhất. Cần có Prime membership đang hoạt động. Nếu không có Prime, mức hoàn tiền giảm còn 3%.[1][3]

Hoàn 2% tại nhà hàng, trạm xăng và phương tiện di chuyển. Đây là nhóm chi tiêu hằng ngày khá tốt.[3]

Hoàn 1% trên mọi giao dịch khác. Mức hoàn tiêu chuẩn cho các khoản mua ngoài nhóm ưu tiên.[3]

Không có phí thường niên. Bản thân thẻ không thu phí. Prime membership có giá riêng, nhưng đó là chi phí tách biệt.[1]

Không phí giao dịch nước ngoài. Hữu ích khi đi du lịch quốc tế hoặc mua hàng từ nước ngoài.[1][3]

Bảo vệ du lịch và mua sắm. Có thể gồm bảo hiểm hủy chuyến, bồi thường trễ hành lý và bảo vệ mua hàng cho các món đủ điều kiện.

Quyền lợi của Amazon Store Card

Hoàn 5% cho các giao dịch mua trên Amazon.com. Mức này giống thẻ Visa, nhưng chỉ áp dụng trong hệ sinh thái Amazon.[2]

Tài trợ đặc biệt. 0% APR trong 6, 12 hoặc 24 tháng cho các giao dịch Amazon đủ điều kiện trên $150. Đây là điểm khác biệt lớn so với thẻ Visa.[2]

Không có phí thường niên. Giữ thẻ không tốn phí.[2]

Không cần Amazon Prime. Bạn vẫn được hoàn 5% dù có hay không có Prime, dù Prime membership sẽ mở thêm nhiều quyền lợi khác của Amazon.[2]

Cách nộp đơn

1. Vào Amazon.com và truy cập trang thẻ tín dụng
2. Bấm “Apply Now” cho thẻ bạn muốn
3. Nhà phát hành sẽ kiểm tra tín dụng của bạn (hard inquiry)
4. Phần lớn trường hợp sẽ có quyết định ngay
5. Nếu được duyệt, bạn có thể dùng thẻ trên Amazon ngay bằng số tài khoản tạm thời

Nếu bị từ chối thì làm gì

Tìm hiểu lý do. Nhà phát hành phải cho biết nguyên nhân. Các lý do thường gặp: điểm tín dụng quá thấp, tỷ lệ sử dụng cao, gần đây có trả trễ, hoặc có quá nhiều đơn tín dụng mới.

Kiểm tra báo cáo tín dụng. Vào AnnualCreditReport.com để lấy báo cáo miễn phí. Kiểm tra lỗi sai.

Khiếu nại lỗi sai. Credit Booster AI quét báo cáo của bạn, nhận diện sai sót và tạo thư khiếu nại. Xóa các thông tin tiêu cực không chính xác có thể giúp điểm tín dụng tăng nhanh.

Giảm số dư nợ. Hạ tỷ lệ sử dụng xuống dưới 30%. Dưới 10% còn tốt hơn.

Chờ 3 đến 6 tháng. Xây lại lịch sử tích cực. Luôn trả đúng hạn rồi hãy thử nộp lại.

Lựa chọn thay thế nếu bạn chưa đủ điều kiện

Amazon Prime Rewards Visa Secured. Nếu chưa đủ điều kiện cho thẻ Visa thường, Amazon có phiên bản secured. Bạn đặt cọc trước và vẫn kiếm được phần thưởng. Đây là cách tốt để xây dựng tín dụng khi vẫn mua sắm trên Amazon.

Thẻ tín dụng secured nói chung. Các thẻ secured đa dụng giúp xây dựng tín dụng mà không bị giới hạn ở một nhà bán lẻ. Xem secured credit cards guide để biết các lựa chọn tốt nhất.

Thẻ quà tặng Amazon. Không phải giải pháp tín dụng, nhưng bạn có thể mua Amazon gift cards bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ rồi vẫn mua sắm bình thường. Dùng thời gian đó để xây tín dụng.

Mẹo để dễ được duyệt

1. Nâng FICO lên trên 680. Vùng an toàn cho thẻ Visa. Trên 650 cho Store Card
2. Giữ tỷ lệ sử dụng dưới 30%. Càng thấp càng tốt
3. Không có lần trả trễ nào trong 6+ tháng. Lịch sử gần đây phải sạch
4. Hạn chế nộp đơn tín dụng mới. Cách nhau ít nhất 3 tháng
5. Khai báo toàn bộ thu nhập. Việc làm thêm, freelance, mọi khoản hợp pháp
6. Sửa lỗi trên báo cáo tín dụng trước. Khiếu nại trước rồi hãy nộp đơn

Kết luận

Amazon Prime Visa phù hợp với người có tín dụng khá tốt (670+), còn Amazon Store Card phù hợp hơn với tín dụng trung bình (640+). Cả hai đều mang lại giá trị tốt cho người mua sắm trên Amazon. Nếu tín dụng của bạn chưa đạt, hãy xây lại hồ sơ trước rồi thẻ sẽ vẫn còn đó.

Credit Booster AI có thể giúp bạn xác định điều gì đang kéo điểm tín dụng xuống và lập lộ trình để tăng cơ hội được duyệt. Xem JoinCreditClub.com để được theo dõi miễn phí và CreditBooster.com để được hỗ trợ chuyên nghiệp.

Sửa tín dụng của bạn. Rồi mua sắm thông minh hơn.