2026 Credit Score Changes: What Borrowers Must Do

2026 Credit Score Changes: Ինչ պետք է անեն վարկառուները

2026 թվականին ամենախելացի քայլը պարզ է. շարունակեք լավ անել հիմունքները, ապա կարգի բերեք ձեր գործի այն մասերը, որոնք նոր գնահատման մոդելներն իրականում պարգևատրում են։ 2026-ի վերջին վարկային հաշվետվության փոփոխությունները այնքան էլ չեն վերաշարադրում վարկի կանոնները, որքան ընդլայնում են այն, ինչ կարող են տեսնել վարկատուները, հատկապես հիփոթեքների դեպքում, այնպես որ վարձավճարները, կոմունալ և հեռահաղորդակցության վճարումները ժամանակին կատարող վարկառուներն ավելի շատ ուղիներ ունեն իրենց հուսալիությունը ցույց տալու համար։[2][5][6][7]

Ինչ են իրականում նշանակում 2026 թվականի վարկային գնահատման փոփոխությունները

2026 թվականի ամենամեծ վարկային գնահատման փոփոխությունները կապված են այն բանի հետ, թե որ գնահատականը կարող են օգտագործել վարկատուները, ինչ տվյալներ են հաշվի առնվում, և ինչպես են կարգավորվում վիճարկումները և խարդախությունը։[2][4][5][6][7]

Հիփոթեքային վարկառուների համար Federal Housing Finance Agency-ը Fannie Mae-ին և Freddie Mac-ին ուղղորդում է դեպի նոր մոդելներ, ինչպիսիք են VantageScore 4.0-ը և FICO 10T-ը, միևնույն ժամանակ թույլ տալով հաստատված վարկատուներին անցումային փուլում ընտրել Classic FICO-ի և VantageScore 4.0-ի միջև այն վարկերի համար, որոնք վաճառվում են Enterprises-ին։[6][7] Fannie Mae-ն նաև հայտարարել է VantageScore 4.0-ի սահմանափակ ներդրման մասին tri-merge հաշվետվությունների միջոցով, մինչդեռ հին Classic FICO-ի օգտագործումը դեռ պահանջվում է այն վարկատուների համար, որոնք չեն մասնակցում այդ ներդրմանը։[6]

Սա կարևոր է, քանի որ այդ նոր մոդելները չեն նայում միայն մեկ պահի նկարին։ Դրանք ավելի մեծ կշիռ են տալիս ժամանակի ընթացքում ձևավորված օրինաչափություններին, ոչ թե միայն այն մնացորդին, որը ձեր քարտի վրա կա դիմելու օրը։[2][4][5] Այսինքն՝ եթե ամիսներ շարունակ կայուն կերպով նվազեցրել եք մնացորդները, այդ միտումը կարող է օգնել։ Եթե ձեր մնացորդները երկու տարի շարունակ աճել են, այդ միտումը կարող է վնասել։ Բավականին պարզ է, չէ՞։

Ինչ է փոխվել 2026-ին և ինչը չի փոխվել

Ահա կարճ տարբերակը. գնահատականը կարող է փոխվել, բայց հաղթող սովորությունները հիմնականում չեն փոխվում։[2][3][5]

Ինչ է փոխվում.

• Հիփոթեքային գնահատման մոդելները արդիականացվում են, և VantageScore 4.0-ն ու FICO 10T-ը ավելի լայն տարածում են ստանում։[6][7]
• Այլընտրանքային տվյալները՝ օրինակ վարձավճարները, կոմունալները և հեռահաղորդակցության վճարումները, կարող են օգնել որոշ սպառողների ավելի լավ գնահատական ստանալ, հատկապես բարակ վարկային պատմություն ունեցողների համար։[1][2][5][6]
• BNPL պլանները սկսում են հայտնվել վարկային հաշվետվություններում, այնպես որ ժամանակին վճարումները կարող են օգնել, իսկ ուշացումները կարող են վնասել։[1][2][3][5]
• Վճարված բժշկական հավաքագրումները և 500 դոլարից ցածր բժշկական պարտքերը հեռացվում են հաշվետվություններից, ինչը նվազեցնում է շատ վարկառուների համար անակնկալ վնասը։[2][3][5]
• Վիճարկման և ինքնության գողության պաշտպանությունները ուժեղացվում են՝ ավելի արագ ժամկետներով և ավելի լավ փաստաթղթավորման չափանիշներով։[2][4][5]

Ինչ չի փոխվում.

• Վճարման պատմությունը դեռ ամենակարևորն է։[2][3][5]
• Վարկային օգտագործման մակարդակը դեռ շատ կարևոր է, և շրջանառու մնացորդները մոտ 30%-ից ցածր պահելը դեռ տարա