Դուք ունեք հավաքագրումներ։ Հիմա ի՞նչ անել։
Ձեր վարկային հաշվետվության մեջ հավաքագրումներ գտնելը ծանր հարված է։ Անկախ նրանից՝ դա բժշկական հաշիվ է, որի մասին դուք չգիտեիք, կոմունալ հաշիվ՝ փակված բնակարանից, թե վարկային քարտի պարտք, որը դուրս է եկել վերահսկողությունից, ազդեցությունը իրական է։ Միայն մեկ հավաքագրման հաշիվը կարող է ձեր միավորը նվազեցնել 50-ից մինչև 100+ միավորով։
Բայց լավ նորությունն այն է, որ հավաքագրումները մշտական չեն, դրանք չեն սահմանում ձեր ֆինանսական ապագան, և վերականգնման հստակ ճանապարհ կա։ Ես տեսել եմ մարդկանց, որոնք 400-ականներից բարձրացել են մինչև 700-ականներ՝ նպատակային վերականգնման պլան սկսելուց 12-18 ամսվա ընթացքում։ Դա աշխատանք է պահանջում, բայց ամբողջությամբ իրագործելի է։
Քայլ 1. Հասկացեք, թե ինչ կա ձեր հաշվետվության մեջ
Նախքան որևէ բան անելը, ձեզ պետք է ամբողջական պատկեր։ Վերցրեք ձեր վարկային հաշվետվությունները բոլոր երեք բյուրոներից AnnualCreditReport.com-ի միջոցով։ Յուրաքանչյուր հավաքագրման հաշվի համար գրանցեք՝
- Սկզբնական վարկատուի անունը
- Հավաքագրման գործակալության անունը
- Պարտքի չափը
- Սկզբնական ուշացման ամսաթիվը (այս պահին է սկսվում 7 տարվա ժամկետը)
- Արդյոք հաշիվը նշված է որպես վճարված, թե չվճարված
- Արդյոք դուք ճանաչում եք այդ պարտքը
Credit Booster AI կարող է ավտոմատ կերպով ներբեռնել և սկանավորել ձեր հաշվետվությունները՝ նշելով հավաքագրման հաշիվները և նույնականացնելով, թե որոնք կարող են ունենալ սխալներ կամ կարող են ենթակա լինել վիճարկման։
Քայլ 2. Վիճարկեք անճիշտ հավաքագրումները
Ձեր հաշվետվության մեջ եղած բոլոր հավաքագրումները ճշգրիտ չեն։ Տարածված խնդիրներն են՝
Ձերը չեղած պարտքերը։ Խառնված վարկային ֆայլեր, ինքնության գողություն կամ պարզապես հաշվի սխալ վերագրում։ Եթե դուք երբեք հաշիվ չեք ունեցել սկզբնական վարկատուի մոտ, վիճարկեք այն։
Սխալ գումարներ։ Նշված մնացորդը կարող է ներառել չարտոնված վճարներ, սխալ հաշվարկված տոկոսներ կամ վճարներ այն բանից հետո, երբ հաշիվը վաճառվել է։
Կրկնօրինակ հավաքագրումներ։ Նույն պարտքը, որը վաճառվել է մի քանի գործակալությունների միջև, երբեմն երևում է որպես 2-3 առանձին հավաքագրման հաշիվ։ Դուք պետք է տեսնեք միայն մեկ գրառում։
Հաշվետվության ժամկետից անցած։ Հավաքագրումները պետք է հանվեն 7 տարի անց՝ սկսած սկզբնական ուշացման ամսաթվից։ Եթե այդ ժամանակը անցել է, վիճարկեք հեռացման համար։
Անբավարար տեղեկություն։ Հավաքագրման գրառումը պետք է ներառի որոշ պարտադիր տվյալներ։ Սկզբնական վարկատուի անվան բացակայությունը, սխալ ամսաթվերը կամ թերի տեղեկությունը վիճարկման հիմք են։
Ինչպես վիճարկել։ Դիմում ներկայացրեք յուրաքանչյուր վարկային բյուրոյին, որը ցույց է տալիս սխալը։ Եղեք կոնկրետ։ Կցեք փաստաթղթեր (նամակագրություն՝ սխալ գումարների մասին, ինքնության գողության ապացույց, ժամանակագրական տվյալներ)։ Բյուրոներն ունեն 30 օր՝ հետաքննելու համար։
Քայլ 3. Բանակցեք մնացած հավաքագրումների շուրջ
Ճշգրիտ և համեմատաբար նոր հավաքագրումների դեպքում (վերջին 3-4 տարվա ընթացքում) դուք ունեք մի քանի տարբերակ՝
Pay-for-delete։ Սա ամենաարդյունավետ տարբերակն է։ Դուք առաջարկում եք վճարել ամբողջ գումարը (կամ համաձայնեցված զեղչված գումարը)՝ պայմանով, որ հավաքագրողը կհեռացնի հաշիվը բոլոր երեք վարկային հաշվետվություններից։ Վճարելուց առաջ ստացեք համաձայնությունը գրավոր։ Բոլոր հավաքագրողները չեն համաձայնում, բայց շատերը համաձայնում են, հատկապես փոքր մնացորդների դեպքում։
Համաձայնեցված վճարում։ Եթե pay-for-delete-ը հասանելի չէ, հաճախ կարելի է համաձայնվել 30-60% չափով։ Հաշիվը թարմացվում է որպես «համաձայնեցված» կամ «վճարված է ամբողջ գումարից պակաս»։ FICO 9-ի և VantageScore 3.0+ մոդելների դեպքում սա համարվում է նույնը, ինչ ամբողջությամբ վճարվածը։ FICO 8-ի դեպքում այն դեռ ցուցադրվում է որպես բացասական նշում։
Վճարման պլան։ Որոշ հավաքագրողներ ընդունում են ամսական վճարումներ։ Սա նրանց թույլ չի տալի
Frequently Asked Questions
Որքա՞ն ժամանակ են հավաքագրումները մնում ձեր վարկային հաշվետվության մեջ։
Հավաքագրումները մնում են ձեր վարկային հաշվետվության մեջ 7 տարի՝ սկսած սկզբնական ուշացման ամսաթվից, ոչ թե այն ամսաթվից, երբ հաշիվը փոխանցվել է հավաքագրման։ 7 տարի անց դրանք պետք է հեռացվեն՝ անկախ նրանից՝ դուք վճարե՞լ եք դրանք, թե ոչ։
Պե՞տք է արդյոք վճարեմ հին հավաքագրումները՝ իմ միավորը բարելավելու համար։
Դա կախված է գնահատման մոդելից։ FICO 9-ը և VantageScore 3.0 ու 4.0-ն ամբողջությամբ անտեսում են վճարված հավաքագրումները։ FICO 8-ը (որը դեռ լայնորեն օգտագործվում է) վճարված հավաքագրումները հաշվում է նույն կերպ, ինչպես չվճարվածները։ Եթե ձեր վարկատուն օգտագործում է FICO 8, ապա առանց ջնջման համաձայնության վճարելը կարող է ձեր միավորը չբարելավել։
Կարո՞ղ են հավաքագրումները հեռացվել ձեր վարկային հաշվետվությունից։
Այո։ Անճիշտ հավաքագրումները կարող են վիճարկվել և հեռացվել վարկային բյուրոների միջոցով։ Նույնիսկ ճշգրիտ հավաքագրումները երբեմն կարող են հեռացվել pay-for-delete բանակցությունների միջոցով, երբ դուք համաձայնվում եք վճարել՝ փոխարենը հավաքագրման կազմակերպությունը հեռացնում է հաշիվը ձեր հաշվետվությունից։
