Խոշոր ֆինանսական անհաջողություններից առաջացած վարկային վնասի ըմբռնումը
Կյանքը հազվադեպ է ընթանում ըստ պլանի։ Աշխատանքի կորուստը, բժշկական արտակարգ իրավիճակները, ամուսնալուծությունը, այս իրադարձությունները կարող են խաթարել նույնիսկ ամենակարգապահ ֆինանսական ծրագրերը։ Երբ ամեն ինչ դուրս է գալիս վերահսկողությունից, սնանկությունը, բռնագանձումը կամ հետվերցումը կարող են թվալ ձեր ֆինանսական աշխարհի ավարտը։ Իրականությունը՞ Ձեր վարկային պատմությունը հավերժ չի կործանվում, և դուք կարող եք այն վերականգնել ավելի արագ, քան կարծում եք։
Այս անհաջողությունների միջև հիմնական տարբերությունն այն է, թե որքան երկար են դրանք մնում ձեր վարկային զեկույցում և որքան արագ կարող եք վերականգնվել։ Chapter 7 սնանկությունը ձեր զեկույցում մնում է մինչև 10 տարի, մինչդեռ Chapter 13 սնանկությունը, բռնագանձումները և հետվերցումները մնում են 7 տարի։[3] Բայց կա լավ նորություն. այս նշումների ազդեցությունը զգալիորեն նվազում է ժամանակի ընթացքում, հատկապես երբ դուք ակտիվորեն աշխատում եք վերականգնման վրա։[3] Մարդկանց մեծ մասը նկատում է միավորի զգալի բարելավում 12-36 ամսվա ընթացքում, եթե ճիշտ քայլեր է ձեռնարկում։
Այս ուղեցույցը ցույց է տալիս, թե ինչպես վերականգնել վարկը սնանկությունից, բռնագանձումից, հետվերցումից կամ այլ լուրջ ֆինանսական դժվարությունից հետո։ Մենք կանդրադառնանք այն բաներին, որոնք իրականում աշխատում են, որոնք չեն աշխատում, և իրատեսական ժամանակացույցին՝ ձեր ֆինանսական կյանքը վերականգնելու համար։
Ինչպես են խոշոր ֆինանսական անհաջողությունները վնասում ձեր վարկին
Նախքան վերականգնելը, պետք է հասկանալ, թե իրականում ինչ է տեղի ունենում ձեր վարկի հետ, երբ բախվում եք սնանկության, բռնագանձման կամ հետվերցման։
Անմիջական ազդեցությունը ձեր վարկային միավորի վրա
Վնասը միատեսակ չէ։ Եթե սնանկությունից առաջ ձեր վարկը լավ էր, ձեր միավորը ավելի մեծ հարված է ստանում, քան այն դեպքում, երբ այն արդեն վատ վիճակում էր։[1] 750 միավոր ունեցող մարդը կարող է ընկնել մինչև 550 կամ ավելի ցածր, մինչդեռ 600 ունեցողը կարող է ընկ
Frequently Asked Questions
Որքա՞ն ժամանակ է պետք սնանկությունից հետո վարկը վերականգնելու համար:
Մարդկանց մեծ մասը զգալի բարելավում է տեսնում 12-18 ամսվա ընթացքում՝ եթե հետևողականորեն կատարում է վճարումները ժամանակին և պահում է վարկային օգտագործումը ցածր մակարդակի վրա։ Դուք կարող եք հասնել «լավ» վարկային ցուցանիշի (670-739) 2-3 տարվա ընթացքում։ 750+ մակարդակի լիարժեք վերականգնումը սովորաբար տևում է 4-7 տարի, թեև դա կախված է ձեր սկզբնական վիճակից և կարգապահությունից։
Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ սնանկությունից հետո:
Այո։ FHA վարկերը կարող են հասանելի լինել արդեն մեկ տարի անց սնանկության փակվելուց հետո, եթե դուք պահպանել եք անթերի վճարային պատմություն և ունեք կանխավճար։ Սովորական հիփոթեքները սովորաբար պահանջում են առնվազն 2 տարվա կայուն վարկային վերականգնում։ Սկզբում տոկոսադրույքները ավելի բարձր կլինեն, բայց կբարելավվեն, երբ ձեր վարկային միավորը բարձրանա։
Ի՞նչ տարբերություն կա Chapter 7 և Chapter 13 սնանկությունների միջև իմ վարկային պատմության վրա:
Chapter 7 սնանկությունը (ակտիվների լուծարում) ձեր զեկույցում մնում է 10 տարի, իսկ Chapter 13-ը (մարումների ծրագիր)՝ 7 տարի։ Chapter 7-ը սկզբում ավելի մեծ անկում է առաջացնում վարկային միավորի մեջ, բայց կարող է թույլ տալ ավելի արագ վերականգնում, քանի որ պարտքերը դուրս են գրվում։ Chapter 13-ը երկարաժամկետ առումով պակաս վնասակար է, որովհետև դուք մարում եք պարտատերերին, բայց գործընթացը տևում է 3-5 տարի։
Վարկի վերականգնման ընկերությունները կարո՞ղ են իրականում հեռացնել իմ սնանկությունը:
Ոչ։ Լեգիտիմ վարկային վերականգնումը հեռացնում է միայն *սխալները* ձեր զեկույցից։ Եթե ձեր սնանկությունը ճիշտ է գրանցվել, այն չի կարող հեռացվել մինչև օրինական ժամկետի ավարտը (7-10 տարի)։ Ընկերությունները, որոնք խոստանում են ջնջել սնանկությունները, խարդախությամբ են զբաղվում։ Դուք կարող եք անվճար վիճարկել անճշտությունները ինքներդ։
Ի՞նչ պետք է անեմ բռնագանձումից կամ հետվերցումից մնացած դեֆիցիտային մնացորդների հետ:
Մի անտեսեք դրանք։ Դեֆիցիտային մնացորդները դեռ ձեր իրավական պատասխանատվությունն են և կվնասեն ձեր վարկային պատմությանը, եթե չվճարվեն։ Կապվեք վարկատուի հետ՝ համաձայնության, վճարման պլանի կամ համախմբման շուրջ բանակցելու համար։ Այս խնդրին անմիջապես անդրադառնալը կարևոր է վարկային վերականգնման համար և պաշտպանում է ձեզ դատական հայցերից կամ աշխատավարձի արգելանքից։
Ավելի լավ է վարկը վերականգնել ինքնուրույն, թե՞ վարձել մասնագետի:
Դուք կարող եք ինքնուրույն վերականգնել վարկը, դա անվճար է և պարզ։ Սխալների վիճարկումը, ժամանակին վճարումները և ապահովված վարկի օգտագործումը բոլորը կարող եք անել ինքնուրույն։ Մասնագետները (խորհրդատուներ, փաստաբաններ, միջնորդներ) օգտակար են բարդ իրավիճակների, բյուջետավորման ուղեցույցի կամ հիփոթեքային տարբերակների կողմնորոշման համար, բայց հիմնական վարկային վերականգնման համար պարտադիր չեն։
