Արդյո՞ք 380 վարկային միավորը լավ է։ Ազնիվ պատասխանը
380 վարկային միավորը լավ չէ։ Դա շատ վատ է։ Դուք Ամերիկայի սպառողների ստորին 16%-ում եք՝ ազգային միջին 714-ից 334 միավորով ցածր։ Յուրաքանչյուր խոշոր վարկատու այս միավորը տեսնում է որպես լուրջ վտանգի ազդանշան՝ նշան, որ դուք բաց եք թողել վճարումներ, դեֆոլտի եք գնացել կամ կատարել եք այլ զգալի ֆինանսական սխալներ։
Լավ նորությունն այն է, որ դուք չեք մնացել այդ վիճակում։ Ձեր միավորը վերականգնելի է, և կան կոնկրետ քայլեր, որոնք կարող եք անել հենց այսօր՝ ձեր վարկային պատմությունը վերակառուցելու համար։ Ահա ճշգրտորեն ինչ է նշանակում 380-ը, ինչի կարող եք իրականում համապատասխանել, և որն է ավելի լավ ֆինանսական ապագայի ամենաարագ ուղին։
Ինչ է իրականում նշանակում 380 վարկային միավորը
Ձեր 380 FICO® Score-ը ձեզ դնում է «Very Poor» կատեգորիայում (300, 579 միջակայք)։ Այս դասակարգումը արտացոլում է լուրջ վարկային խնդիրներ, սովորաբար բազմակի ուշ վճարումներ, առավելագույնի հասցված քարտեր, դեֆոլտի գնացած վարկեր կամ նույնիսկ սնանկացում։
Ահա իրականությունը՝ 579-ից ցածր միավոր ունեցող մարդկանց 62%-ը առաջիկա տարիներին կդառնա լրջորեն ուշացնող պարտքերում՝ 90 օրից ավելի ուշացած։ Ահա սա է այն, ինչ մտածում են վարկատուները ձեր միավորը տեսնելիս։ Նրանք դաժան չեն փորձում լինել։ Նրանք իրենց գումարն են պաշտպանում՝ հիմնվելով պատմական օրինաչափությունների վրա։
Դրական կողմն այն է, որ դուք միայնակ չեք։ Բոլոր սպառողների 16%-ը կիսում է ձեր միավորի միջակայքը։ Եվ կարևոր է, որ մյուս բոլոր սպառողների 100%-ը 380-ից բարձր միավոր ունի, ինչը նշանակում է, որ բարձրանալու հստակ և ապացուցված ուղի կա։
Ինչ կարող եք և ինչ չեք կարող ստանալ 380 վարկային միավորով
Եկեք ուղիղ խոսենք ձեր տարբերակների մասին։
Վարկային քարտեր. միայն ապահովված քարտեր
Սովորական վարկային քարտ ստանալը գործնականում բացառված է։ Բանկերը չապահովված վարկային քարտերը դիտում են որպես բարձր ռիսկի վարկավորում, և 380 միավորով դուք հենց այն պրոֆիլն եք, որից նրանք խուսափում են։
Ձեր իրատեսական տարբերակը ապահովված վարկային քարտն է։ Դուք կդնեք $200,$500 որպես ապահովագրություն, և դա կդառնա ձեր վարկային սահմանաչափը։ Discover it® Secured կամ Capital One Secured Mastercard® նման քարտերը հաշվետվություն են ուղարկում բոլոր երեք վարկային բյուրոներին, ինչը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր ժամանակին վճարում վերականգնում է ձեր պատմությունը։ Օգտագործեք այն փոքր գնումների համար, ամսական մարեք ամբողջը, և 3, 6 ամսվա ընթացքում կտեսնեք միավորի բարելավում։
Ավտովարկեր. հնարավոր է, բայց թանկ
380 միավորով ավտովարկ կարելի է ստանալ։ Սուբպրայմ վարկատուները մասնագիտանում են դրանում։ Բայց պատրաստ եղեք կոշտ տոկոսադրույքների։
720+ վարկային միավորով 60-ամսյա մեքենայի վարկի միջին APR-ը 5.64% է։ Ձեր միավորի դեպքում (500, 589 միջակայք) սպասեք 17, 25% APR։
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ 380 վարկային միավորով:
Ոչ։ Սովորական հիփոթեքները պահանջում են նվազագույնը 620 միավոր։ FHA վարկերի համար պահանջվում է առնվազն 500։ 380-ով դուք չեք համապատասխանում ոչ մեկին։ Սկսեք վերականգնումից և նախ հասեք առնվազն 580-ի, ապա աշխատեք 620-ի վրա՝ ավելի լավ տարբերակների և տոկոսադրույքների համար։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 380 վարկային միավորը բարելավելու համար:
Դուք կարող եք հասնել 420, 480-ի 3 ամսում՝ ապահովված քարտերով և վարկակառուցող վարկերով։ 580+ հասնելը սովորաբար պահանջում է 6 ամիս հետևողական ժամանակին վճարումների և ցածր utilization-ի։ 670+ (լավ վարկ) հասնելը սովորաբար տևում է 12, 18 ամիս։ Արագությունը կախված է նրանից, թե որքան ագրեսիվ եք մարում պարտքը և արդյոք ուղղում եք հաշվետվության սխալները։
Ի՞նչ տարբերություն կա 380 և 580 վարկային միավորների միջև:
380-ը "շատ վատ" է և ձեզ գրեթե ոչնչի չի համապատասխանեցնում։ 580-ը "միջին" է և բացում է հասանելիություն ապահովված վարկերին, վարկակառուցող ապրանքներին և որոշ սուբպրայմ վարկատուների։ Դա հիանալի չէ, բայց զգալիորեն ավելի լավ է։ 380-ից 580 անցնելը հնարավոր է 6 ամսում՝ կարգապահությամբ։
Արդյո՞ք 380 վարկային միավորը նույնն է բոլոր երեք բյուրոներում:
Ոչ։ Equifax-ը, Experian-ը և TransUnion-ը կարող են հայտնել փոքր-ինչ տարբեր միավորներ (սովորաբար 20, 50 միավորի սահմանում)։ Ստացեք բոլոր երեք հաշվետվությունները։ Վարկատուները սովորաբար օգտագործում են միջին միավորը, բայց ոմանք օգտագործում են ամենացածրը։ Անհրաժեշտության դեպքում վիճարկեք սխալները բոլոր երեք բյուրոներում։
Արդյո՞ք իմ հաշվետվության վրա գտնվող սնանկացումը կպահի իմ միավորը 380-ում ընդմիշտ:
Ոչ։ Սնանկացումը սկզբում ծանր է ազդում ձեր միավորի վրա, բայց վնասը մեղմանում է 2 տարի անց (ավելի նոր scoring model-ներում, օրինակ՝ FICO 10T-ում)։ 7 տարի անց այն ամբողջությամբ հեռանում է։ Դուք կարող եք վերականգնել միջին կամ նույնիսկ լավ վարկային պատմություն, մինչ սնանկացումը դեռ ձեր հաշվետվության մեջ է, եթե մյուս հաշիվները լավ կառավարեք։
Ո՞րն է իմ 380 միավորը բարելավելու ամենաարագ ճանապարհը:
Ուղղեք հաշվետվության սխալները (անմիջապես վիճարկեք), ստացեք ապահովված քարտ և վարկակառուցող վարկ, և կենտրոնացեք առկա պարտքը մարելու վրա՝ utilization-ը 30%-ից ցածր իջեցնելու համար։ Ժամանակին վճարումները ձեր միավորի ամենամեծ գործոնն են (35%)։ Այս երեք քայլերը՝ սխալների ուղղումը, նոր վարկը և ցածր utilization-ը, սովորաբար 6 ամսում տալիս են 100, 150 միավորի աճ։
