Қарыз өндіріп алушылармен қалай келіссөз жүргізіп, жеңіске жетуге болады (қадам-қадамымен)

Қарыз өндіріп алушылармен қалай келіссөз жүргізіп, жеңіске жетуге болады

Сіздің ойлағаныңыздан да көбірек тізгіндеу мүмкіндігіңіз бар. Қарыз өндіріп алушылар сіздің шотыңызды сатып алған кезде, әдетте оның құнын өте төмен бағаға, көбіне бастапқы баланстың 10-20%-ына ғана төлейді.[5] Бұл сіздің артықшылығыңыз. Оларға өздері төлегеннен көбірек қайтарым алу керек, сондықтан олар сіздің нақты қаржылық жағдайыңызға сай келетін қарызды реттеу, төлем жоспары және басқа да келісімдерге жиі келіседі.[1][5]

Қарыз өндіріп алушымен келіссөз жүргізудің бастапқы кредитормен сөйлесуден басты айырмасы неде? Өндіріп алушылар қарызды әлдеқашан шығын ретінде есептен шығарған. Олар эмоционалды тұрғыдан байланып отырмайды. Сізге сабақ бергісі келмейді. Олар жай ғана бірдеңе қайтарғысы келеді. Дәл осы икемділік келіссөзде жеңуге мүмкіндік береді.

Шындық мынау: адамдардың көбі қарыз өндіріп алушыларды мүлде елемейді (бұл сот ісіне әкелуі мүмкін) немесе қорқып, төлей алмайтын төлем жоспарларына келісіп қояды. Екі тәсіл де ең жақсы нәтижені бермейді. Дұрыс стратегиямен сіз аз сомаға жаба аласыз, қолжетімді төлем кестесін орната аласыз және осы процесте кредитіңізді қорғай аласыз.

1-қадам: Кез келген әрекетке дейін қарызды тексеріңіз

Бір доллар да келіссөз бастамас бұрын, олар айтып отырған қарыздың расымен сізге тиесілі екенін растаңыз.

Қарыз өндіріп алушы алғаш хабарласқанда, заң бойынша олар қарыз туралы белгілі бір ақпаратты беруі немесе алғашқы байланыстан кейін бес күн ішінде ұсынуы тиіс.[1] Бұл тексеру хабарламасында қарыз сомасы, бастапқы кредитордың атауы және берешек күнінің мерзімі көрсетілуі керек. Әдетте бұл жазбаша түрде, пошта немесе email арқылы келеді.[1]

Неге бұл маңызды? Қателер жиі болады. Қарыз басқа адамға тиесілі болуы мүмкін. Сома қате болуы мүмкін. Қарызды заңды түрде өндіріп алуға мерзім өтіп кеткен болуы мүмкін. Мұны сұрамайынша білмейсіз.

Не істеу керек: Егер бірінші хабарламасында болмаса, қарызды жазбаша растауды сұраңыз. Олардың сөзіне сене салмаңыз. Егер қарыз өндіріп алушы 30 күн ішінде дәл құжаттама бере алмаса, олар өндіріп алу әрекетін тоқтатуы тиіс.[1]

Сондай-ақ мына маңызды сұрақтарды қойыңыз:[3]

• Бұл қарызды кредиттік бюроларға хабарладыңыз ба, немесе хабарлайсыз ба?
• Бұл қарыз басқа өндіріп алушыға өтпей тұрып, оның аяқталу мерзімі бар ма?
• Бұл қарызға пайыз қосасыз ба?
• Осы қарыз бойынша сотқа бересіз бе?

Бұл жауаптар келіссөзге қанша уақытыңыз барын көрсетеді. Егер қарыз әлі кредиттік есепке түспесе, тезірек әрекет еткен дұрыс. Егер олар пайыз қосса, бұл сіздің ұсынысыңыздың есебін өзгертеді.

2-қадам: Нақты қанша төлей алатыныңызды біліңіз

Көп адам дәл осы жерде қателеседі. Олар не тым аз ұсынады, не шамасынан тыс міндеттеме алады.

Мына сандарды жинаңыз:[1]

• Ай сайынғы қолыңызға тиетін табыс (салықтан кейін)
• Міндетті айлық шығындар (жалдау ақысы, коммуналдық төлемдер, тамақ, сақтандыру, басқа қарыздар бойынша ең төменгі төлемдер)
• Төтенше жағдай қоры (күтпеген шығындарға қалатын ақша)
• Реттеу мүмкіндігі (осы қарызға ай сайын немесе бір реттік төлем ретінде нақты қанша бөле алатыныңыз)

Адал болыңыз. Егер сіз басқа шоттар бойынша да қиналып жүрсеңіз, оларды құрбан етіп, осы қарызды тез жабуға тырыспаңыз. Жалға алу ақысын немесе автокөлік төлемін кешіктіру коллекциялық шоттан да үлкен мәселе тудырады.[1]

Егер бюджеттеу қиын көрінсе, коммерциялық емес кредиттік кеңесшіні пайдаланыңыз. Көптеген ұйымдар тегін қызмет көрсетеді және алдын ала ақы алмай-ақ шынайы жоспар құруға көмектеседі.[1] (Алдын ала төлем алатын қарызды реттеу компанияларынан сақ болыңыз, олар жиі тым көп уәде беріп, аз нәтиже береді.)

Credit Booster AI жүктеп алыңыз, iOS және Android-та тегін, кредиттік есебіңізді талдау және бюроларға қандай шоттар жіберіліп жатқанын бақылау үшін. Толық жағдайды білу қай қарызды алдымен реттеу керегін анықтауға көмектеседі.

3-қадам: Бастапқы реттеу ұсынысын дайындаңыз

Енді келіссөздің өзі басталады. Маневр жасауға орын қалдыратын, бірақ шынайы сома ұсыныңыз.

Бір реттік төлеммен жабу үшін, табысты келіссөздер көбіне бастапқы баланстың 20-30% шамасындағы ұсыныстан басталады.[1][4] Бұл сізге 25-50% аралығына дейін келіссөз жүргізуге мүмкіндік береді, өйткені өндіріп алушылар көбіне сол аралықта келіседі.[5] Мысалы, егер сіз 5 000 доллар қарыз болсаңыз, 1 000-1 500 доллар ұсыну қисынды.

Төлем жоспары үшін көбірек төлеуге дайын болыңыз (қарыздың 50-80%), себебі өндіріп алушы сізге несие беріп отырғандай болады.[3] Бірақ ай сайынғы бюджетіңізде тыныс алуға мүмкіндік қалады.

Маңыздысы мынау: пайызбен емес, нақты доллар сомасымен ұсыныңыз.[7] “Мен 30% төлей аламын” демеңіз. “Мен бір реттік төлем ретінде 1 200 доллар төлей аламын” немесе “Мен 24 ай бойы айына 150 доллар төлей аламын” деңіз. Нақты сома түсінбеушілікті азайтады және есептеп шыққаныңызды көрсетеді.

Сондай-ақ қиындық себебін қысқаша дайындаңыз. Неге толық төлей алмайсыз? Жұмыссыз қалу ма? Медициналық төтенше жағдай ма? Табыстың азаюы ма? Артық детальға бармай, шындықты айтыңыз.[2][7] Өндіріп алушылар ашық және түсінікті түсіндірмеге, ал жалтарып сөйлейтін адамға қарағанда, жақсырақ жауап береді.

4-қадам: Қоңырауды сенімді түрде жасаңыз

Телефон тұтқасын алар алдында мынаны жазып алыңыз:

• Өндіріп алушының аты және компаниясы
• Шот нөмірі және қарыз сомасы
• Бастапқы ұсынысыңыз (бір реттік төлем немесе ай сайынғы төлем)
• Қиындық себебіңіз
• Қолданатын негізгі тіркестеріңіз

Қоңырау кезінде сабырлы әрі кәсіби болыңыз.[6] Бірінші сөйлесуде келісімге келмеуіңіз мүмкін, бұл қалыпты жағдай. Келіссөздер жиі бірнеше қоңырауды талап етеді.[2]

Мынадай тіркестерді қолданыңыз:[6]

• “Менің қаржылық жағдайыма сай келетін төлем шешімін тапқым келеді.”
• “Мен бұл қарызды жауып, екі жаққа да қолайлы келісім жасағым келеді.”
• “Менің әдеттегі төлемді жасауға мүмкіндігім жоқ, себебі…”

Мына қателерден аулақ болыңыз:[4]

• Толық табысыңызды немесе басқа қаржылық міндеттемелеріңізді сұралмаса да айтпаңыз. Өндіріп алушылар бұл ақпаратты сізге қарсы қолдануы мүмкін.
• Толық түсінбеген нәрсеге келіспеңіз.
• Орындай алмайтын уәде бермеңіз.

Барлығын құжаттаңыз. Өкілдің атын, не ұсынғанын және сіз не айтқаныңызды жазып жүріңіз. Егер олар қайта хабарласса, сізде әңгіменің жазбасы болады.[5]

5-қадам: Төлем жасамас бұрын бәрін жазбаша алыңыз

Бұл міндетті талап. Жазбаша келісім алмайынша, бір де бір төлем жібермеңіз.

Келісімде мыналар көрсетілуі керек:[1][2]

• Реттелетін сома (нақты доллар мөлшері)
• Төлем кестесі (бір реттік төлем немесе ай сайынғы бөліп төлеу)
• Өндіріп алу әрекеттері тоқтатылатыны
• Төлемнен кейін қарыз кешірілетіні
• Қарыздың қалай көрсетілетіні (реттелді, толық төленді және т.б.)

Келісім жасалған соң олар сізге қоңырау шалуды тоқтатуын сұраңыз. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) бойынша, өндіріп алушылар байланысуды тоқтату туралы жазбаша сұранысты орындауға тиіс.[2]

Егер олар қарызды кредиттік есептен толық алып тастауға келіссе (“pay-for-delete”), оны да жазбаша бекітіңіз, бірақ ескерту: бұл сирек кездеседі және көпшілігі бас тартады.[3] Көбіне олар оны “реттелді” деп көрсетеді, бұл “төленбеген” дегеннен жақсы, бірақ бәрібір кредиттік есепте қалады.

6-қадам: Жоспарды орындап, бәрін бақылаңыз

Жазбаша келісім алғаннан кейін төлемдерді кесте бойынша жасаңыз. Әр төлемнің есебін, банк үзінділерін, түбіртектерді, барлығын сақтаңыз.[5]

Реттеу немесе соңғы төлем аяқталған соң, қарыздың шешілгенін растайтын жазбаша растау алыңыз. Үнсіздік істің жабылғанын білдіреді деп ойламаңыз. Өндіріп алушымен қайта хабарласып, шоттың реттелгенін растайтын хат сұраңыз.

Содан кейін кредиттік есепті бақылаңыз. Шоттың енді белсенді немесе мерзімі өткен ретінде көрсетілмейтініне көз жеткізіңіз. Егер өндіріп алушы оны қате хабарлауды жалғастырса, кредиттік бюроларға шағым түсіруге негіз бар.

Credit Booster AI жүктеп алыңыз, реттеуден кейін кредиттік есебіңізді бақылау үшін. Қосымша AI арқылы өзгерістерді қадағалайды, қателерді анықтайды және қате көрсетілімге қарсы шағым беруге көмектеседі, iOS және Android-та тегін.

Шынымен жұмыс істейтін негізгі келіссөз тактикалары

Бір реттік төлем ұсынып, үлкен жеңілдікке ұмтылыңыз. Қолыңызда қолма-қол ақша болса, бір жолғы төлем әдетте төлем жоспарынан үлкенірек жеңілдік береді. Өндіріп алушылар уақыттан гөрі нақты нәтижені қалайды.

Ертерек келіссөз бастаңыз. Неғұрлым тезірек реттесеңіз, соғұрлым тізгін сізде көбірек болады. Ескі қарыздарды өндіріп алу қиын, және өндіріп алушылар мұны біледі. Бірақ жаңа қарыздар әлі толық есептен шығарылатын деңгейге жетпеген болуы мүмкін.

Талап қою мерзімін біліңіз. Штатыңызға байланысты, қарыз өндіріп алушылар белгілі бір уақыттан кейін сотқа бере алмайды (әдетте 3-10 жыл).[7] Егер қарыз мерзімі өтіп кеткен болса, олар сізден төлеуді сұрай алады, бірақ заңды әрекет жасай алмайды. Мұны білу сіздің келіссөздегі ұстанымыңызға әсер етеді.

Нық, бірақ сыпайы болыңыз. Өндіріп алушылар сыпайылық пен табандылықты бірге жақсы қабылдайды. Сіз жалынбайсыз. Сіз іскерлік шешім ұсынып отырсыз.

Толық жауапкершілікті мойындаудан сақ болыңыз. “Иә, бұл қарыз менікі” демеңіз. Оның орнына “Келісімге келейік” деңіз. Бұл қарыздың жарамдылығына қатысты дау болса, сізді заң тұрғысынан қорғайды.

Реттеуден кейін кредитіңізге не болады

Қарызды толық сомадан төменге жабу кредиттік есебіңізде бәрібір көрінеді, бірақ оны мүлде төлемей қоюдан немесе сотқа жетуден әлдеқайда жақсы.[1] Шот “өтелмеген” емес, “реттелген” деп белгіленеді, бұл уақыт өте келе кредиттік рейтингіңізді жақсартады.

Теріс белгі ақырында есептен түсіп қалады (әдетте бастапқы берешек күнінен кейін 7 жыл ішінде). Осы аралықта қалпына келтіруге назар аударыңыз: қазіргі шоттарыңызды уақытында төлеңіз, кредит карталарындағы балансты төмен ұстаңыз және кредитіңізді тұрақты бақылаңыз.

Жиі қойылатын сұрақтар