Карыз жыйноочулар менен кантип сүйлөшүп, утуп чыгуу керек (кадам-кадам)

Карыз жыйноочулар менен кантип сүйлөшүп, утуп чыгуу керек

Сиз ойлогондон да көбүрөөк мүмкүнчүлүккө ээсиңиз. Карыз жыйноочулар сиздин эсебиңизди сатып алганда, алар адатта баштапкы сумманын бир нече тыйынына гана, көп учурда баштапкы баланстын 10-20% деңгээлинде төлөшөт.[5] Бул сиздин артыкчылыгыңыз. Алар өздөрү төлөгөндөн көбүрөөк кайтарып алышы керек, ошондуктан алар көп учурда реалдуу каржылык абалыңызга ылайык келген төлөмдөрдү, бөлүп төлөөнү жана башка келишимдерди сүйлөшүүгө даяр болушат.[1][5]

Карыз жыйноочу менен баштапкы кредитордун ортосундагы негизги айырма эмнеде? Жыйноочулар карызды мурда эле жоготуу катары эсептен чыгарып коюшкан. Алар эмоционалдык жактан байланбайт. Алар сизге сабак берүүгө аракет кылышпайт. Алар жөн гана бир нерсе кайтарууну каалашат. Дал ушул ийкемдүүлүк сүйлөшүүдө жеңишке жетүүгө мүмкүнчүлүк берет.

Чындык мындай: көпчүлүк адамдар карыз жыйноочуларды таптакыр тоготпой коюшат же коркуп, төлөй албай турган бөлүп төлөө келишимдерине макул болуп коюшат. Бул ыкмалардын экөө тең эң жакшы жыйынтык бербейт. Туура стратегия менен сиз азыраак суммага жаба аласыз, жеткиликтүү төлөмдөрдү түзө аласыз жана ошол эле учурда кредиттик абалыңызды коргой аласыз.

1-кадам: Бир да сүйлөшүүдөн мурун карызды тастыктаңыз

Бир да доллар боюнча сүйлөшүүдөн мурун, алардын айтып жаткан суммасы чындап сиздики экенин ырастап алыңыз.

Карыз жыйноочу сиз менен биринчи жолу байланышканда, мыйзам боюнча алар карыз жөнүндө белгилүү бир маалыматты берүүгө тийиш же алгачкы байланыштан кийин беш күндүн ичинде аны жеткирүүгө тийиш.[1] Бул тастыктоо билдирүүсүндө карыздын суммасы, баштапкы кредитордун аты жана кечиккен датасы көрсөтүлүшү керек. Адатта, бул жазуу түрүндө, почта же электрондук кат аркылуу келет.[1]

Эмне үчүн бул маанилүү? Каталар бат-бат болот. Карыз башка бирөөгө таандык болушу мүмкүн. Сумма туура эмес болушу мүмкүн. Карыз мыйзамдуу түрдө өндүрүп алууга өтө эски болушу мүмкүн. Сиз сурабасаңыз, муну билбейсиз.

Мына эмне кылуу керек: Эгер алгачкы байланышта берилбесе, карызды жазуу жүзүндө тастыктоону сураңыз. Жөн эле алардын сөзүнө ишенбеңиз. Эгер карыз жыйноочу 30 күндүн ичинде так документтерди бере албаса, алар өндүрүү аракетин токтотушу керек.[1]

Ошондой эле ушул маанилүү суроолорду бериңиз:[3]

• Бул карызды кредиттик бюролорго билдирдиңизби же билдирүүнү пландап жатасызбы?
• Бул карыз башка жыйноочуга өтөр алдында мөөнөтү бүтөбү?
• Бул карызга пайыз кошосузбу?
• Бул карыз боюнча сотко бересизби?

Бул жооптор сүйлөшүүгө канча убакыт бар экенин көрсөтөт. Эгер карыз кредиттик отчетуңузга али түшө элек болсо, ылдамыраак аракет кылгыңыз келиши мүмкүн. Эгер пайыз кошулса, бул сиз сунуштай турган суммага таасир этет.

2-кадам: Так канча төлөй аларыңызды билиңиз

Бул жерде көпчүлүк адамдар жаңылат. Алар же өздөрүн өтө төмөн баалашат, же ашыкча милдеттенме алышат.

Төмөнкү сандарды чогултуп чыгыңыз:[1]

• Айлык таза киреше (салык түшүрүлгөндөн кийин)
• Негизги айлык чыгымдар (ижара, коммуналдык кызматтар, азык-түлүк, камсыздандыруу, башка карыздар боюнча минималдуу төлөмдөр)
• Коопсуздук запасы (күтүлбөгөн чыгымдар үчүн калчу акча)
• Жабуу мүмкүнчүлүгү (бул карызга ай сайын же бир жолку сумма катары реалдуу төлөй ала турган сумма)

Ачык болуңуз. Эгер башка эсептерден да кыйналып жатсаңыз, бул карызды тезирээк жабам деп аларды курмандыкка чалбаңыз. Ижара же автоунаа төлөмдөрүн кечиктирүү коллекциядагы эсепке караганда чоңураак көйгөй жаратат.[1]

Эгер бюджет түзүү оор сезилсе, коммерциялык эмес кредит боюнча кеңешчини колдонуңуз. Көпчүлүгү акысыз кызмат көрсөтөт жана алдын ала төлөмсүз эле реалдуу план түзүүгө жардам бере алат.[1] (Алдын ала акча алган карызды жөнгө салуу компанияларынан алыс болуңуз, алар көбүнчө көп убада берип, аз аткарышат.)

Credit Booster AI жүктөп алыңыз, iOS жана Android үчүн акысыз, кредиттик отчетуңузду талдоо жана кайсы эсептер бюролорго берилгенин көзөмөлдөө үчүн. Толук сүрөттү билүү кайсы карызды биринчи жабуу керектигин аныктоого жардам берет.

3-кадам: Баштапкы сунушуңузду түзүңүз

Эми сүйлөшүүнүн өзүнө өтөсүз. Кыймылга орун калтырып, бирок реалдуу негизде турган сан менен баштаңыз.

Бир жолку төлөм менен жабууда көпчүлүк ийгиликтүү сүйлөшүүлөр баштапкы баланстын 20-30% сунуштан башталат.[1][4] Бул сизге жыйноочулар көп учурда макул боло турган 25-50% диапазонуна жетүү үчүн сүйлөшүү мүмкүнчүлүгүн берет.[5] Мисалы, эгер сиз 5 000 доллар карыз болсоңуз, 1 000-1 500 доллар менен баштоо негизсиз эмес.

Бөлүп төлөө пландары үчүн, карыздын 50-80% төлөөгө даяр болуңуз, анткени жыйноочу сизге насыяны узартып жатат.[3] Бирок бул айлык бюджетиңизге дем алуу мүмкүнчүлүгүн берет.

Эң маанилүү жагы: пайыздык өлчөмдү эмес, так доллар суммасын сунуштаңыз.[7] “30% төлөй алам” дебеңиз. “Мен бир жолку төлөм катары 1 200 доллар төлөй алам” же “Мен 24 ай бою айына 150 доллар төлөй алам” деп айтыңыз. Тактык түшүнбөстүктү азайтат жана эсептеп чыкканыңызды көрсөтөт.

Ошондой эле кыйынчылыгыңыздын себебин даярдаңыз. Эмне үчүн толук сумма төлөй албайсыз? Жумушсуз калдыңызбы? Медициналык кырсык болдубу? Киреше азайдыбы? Ашыкча деталсыз, бирок чынчыл болуңуз.[2][7] Жыйноочулар качкандардын ордуна абалын түшүндүргөн адамдарга жакшыраак жооп беришет.

4-кадам: Ишенимдүү түрдө чалыңыз

Телефонду көтөрүүдөн мурун, төмөнкүлөрдү жазып алыңыз:

• Жыйноочунун аты жана компаниясы
• Эсеп номери жана карыздын суммасы
• Баштапкы сунушуңуз (бир жолку же айлык төлөм)
• Кыйынчылык тууралуу түшүндүрмөңүз
• Колдоно турган негизги фразалар

Чалуу учурунда тынч жана кесипкөй болуңуз.[6] Биринчи сүйлөшүүдө эле келишимге жетпешиңиз мүмкүн, бул нормалдуу. Сүйлөшүүлөр көп учурда бир нече чалууну талап кылат.[2]

Төмөнкү сыяктуу фразаларды колдонуңуз:[6]

• “Менин каржылык абалыма ылайык келген кайтарым төлөө чечимин тапкым келет.”
• “Бул карызды жаап, экөөбүзгө тең ылайыктуу келишим табайын дегем.”
• “Мен кадимки төлөмдү бере албайм, себеби мындай…”

Төмөнкү каталардан алыс болуңуз:[4]

• Жалпы кирешеңизди же башка каржылык милдеттенмелериңизди өзүңүз айтпай эле түшүндүрбөңүз. Жыйноочулар бул маалыматты сизге каршы колдонушу мүмкүн.
• Түшүнбөгөн эч нерсеге макул болбоңуз.
• Аткарып кете албай турган убадаларды бербеңиз.

Баарын документтештириңиз. Өкүлдүн атын, эмне сунуштаганын жана сиз эмне дегениңизди жазып коюңуз. Эгер кайра чалса, сүйлөшүүнүн жазуусу сизде болот.[5]

5-кадам: Төлөөрдөн мурун баарын жазуу жүзүндө алыңыз

Бул талашсыз талап. Жазуу жүзүндөгү келишим болмоюнча бир да төлөм жөнөтпөңүз.

Келишим төмөнкүлөрдү так көрсөтүшү керек:[1][2]

• Жабуу суммасы (так доллар менен)
• Төлөм графиги (бир жолку же айлык бөлүп төлөө)
• Өндүрүү аракеттери токтой турганы тууралуу ырастоо
• Төлөгөндөн кийин карыз кечирилеби же жокпу
• Карыз кантип отчет кылынары (жабылган, толук төлөнгөн ж.б.)

Келишим түзүлгөндөн кийин алар сизге кайра чалбоосун талап кылыңыз. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) боюнча, жыйноочулар байланыш токтотуу тууралуу жазуу жүзүндөгү өтүнүчтөрдү аткарууга тийиш.[2]

Эгер алар карызды кредиттик отчетуңуздан толугу менен алып салууга макул болушса (“pay-for-delete”), аны да жазуу жүзүндө алыңыз, бирок эскертүү: бул сейрек жана көпчүлүк жыйноочулар баш тартышат.[3] Көбүнчө алар аны “жабылган” деп билдиришет, бул “төлөнбөгөндөн” жакшыраак, бирок дагы эле кредиттик отчетто көрүнүп турат.

6-кадам: Планды аткарып, баарын көзөмөлдөңүз

Жазуу жүзүндөгү келишимди алгандан кийин, төлөмдөрдү график боюнча жүргүзүңүз. Ар бир төлөмдүн, банктык көчүрмөлөрдүн, квитанциялардын жана башка бардык документтердин жазууларын сактаңыз.[5]

Жабуу же акыркы төлөм бүткөндөн кийин, карыз чечилгенин тастыктаган жазуу жүзүндөгү ырастоону алыңыз. Жымжырттык иш бүттү дегенди билдирет деп ойлобоңуз. Жыйноочу менен кайра байланышып, эсеп жабылганын ырастаган катты сураңыз.

Андан кийин кредиттик отчетуңузду көзөмөлдөңүз. Эсеп активдүү же кечиккен абалда катары дагы эле билдирилип жатканын текшериңиз. Эгер жыйноочу аны туура эмес билдирүүнү улантса, кредиттик бюролорго даттанууга негиз бар.

Credit Booster AI жүктөп алыңыз, жабуудан кийин кредиттик отчетуңузду көзөмөлдөө үчүн. Колдонмо өзгөрүүлөрдү байкоо, каталарды табуу жана туура эмес отчеттуулукка даттанууга жардам берүү үчүн AI колдонот, iOS жана Android үчүн акысыз.

Чынында иштеген негизги сүйлөшүү ыкмалары

Бир жолку сумманы сунуштап, чоңураак арзандатууга жетишиңиз. Эгер колуңузда акча болсо, бир жолку төлөм көбүнчө бөлүп төлөө планынан жакшыраак жеңилдик алып келет. Жыйноочулар убакыт боюнча кепилдикти артык көрүшөт.

Эрте сүйлөшүңүз. Канчалык эрте жабсаңыз, ошончолук артыкчылык көп болот. Эски карыздарды өндүрүү кыйыныраак, ал эми жыйноочулар муну билишет. Бирок жаңы карыздар али толук эсептен чыгарылбайт.

Доонун мөөнөтүн билиңиз. Штатыңызга жараша, карыз жыйноочулар белгилүү бир мөөнөт өткөндөн кийин сизди сотко бере албай калышы мүмкүн (адатта 3-10 жыл).[7] Эгер карыз боюнча сотко берүү мөөнөтү өтүп кеткен болсо, алар дагы деле төлөөнү сурай алышат, бирок мыйзамдуу чара көрө алышпайт. Муну билүү сүйлөшүү позицияңызга таасир этет.

Катуу, бирок урмат менен кармаңыз. Жыйноочулар сылыктык менен коштолгон бекем турумга жооп беришет. Сиз жалынган жоксуз. Сиз ишкердик чечим сунуштап жатасыз.

Толук жоопкерчиликти моюнга алуудан алыс болуңуз. “Ооба, бул карыз меники” дебеңиз. Анын ордуна, “Келишимге келе туралы” деп айтыңыз. Бул карыздын чындыгы боюнча талаш болсо, сизди мыйзамдык жактан коргойт.

Жабуудан кийин кредитке эмне болот

Карызды толук суммага жеткирбей жабуу дагы деле кредиттик отчетто көрүнөт, бирок аны төлөбөй калгандан же сот ишине кабылгандан жакшыраак.[1] Эсеп “жабылган” деп белгиленет, “төлөнбөгөн” эмес, бул убакыт өткөн сайын кредит упайыңызга оң таасир берет.

Терс белги акыры отчетуңуздан жоголот (көбүнчө баштапкы кечиккен күнд