420 վարկային միավորը լավ է, թե վատ?
Կարճ ասած՝ 420 վարկային միավորը վատ է։ Դա ոչ միայն միջինից ցածր է, այլ զգալիորեն ցածր է միջինից։ Ազգային միջին FICO միավորը մոտ 703 է, ինչը նշանակում է, որ դուք մոտ 283 միավորով հետ եք մնում այն մակարդակից, որտեղ գտնվում է ամերիկացիների մեծ մասը։ Այնուամենայնիվ, կարևորն այն է, որ 420-ը դատավճիռ չէ։ Դա մեկնարկային կետ է, և շատ մարդիկ այդ միջակայքից դուրս են եկել։
Ձեր միավորը մտնում է «Very Poor» կատեգորիայի մեջ (300-579), ինչը ձեզ դնում է ամերիկացի սպառողների մոտ 16%-ի հետ նույն խմբում։ Թեև դա հիանալի չի հնչում, հիշեք սա. 100% սպառողների վարկային միավորները ավելի բարձր են, քան 420-ը։ Սա հուսահատվելու պատճառ չէ, այլ ապացույց, որ բարելավումը հնարավոր է։
Ինչ է իրականում նշանակում 420 վարկային միավորը վարկատուների համար
Երբ վարկատուն տեսնում է 420 վարկային միավոր, նա ռիսկ է տեսնում։ FICO-ի տվյալներով՝ 579-ից ցածր միավոր ունեցող մարդկանց մոտ 62%-ը ապագայում, հավանաբար, լրջորեն կուշանա վարկային պարտավորություններից։ Հենց այդ վիճակագրությունն է, որ ձևավորում է վարկավորման մեծ մասի որոշումները։
Վարկատուները դաժան չեն փորձում լինել։ Նրանք պարզապես պաշտպանում են իրենց։ 420 միավորը սովորաբար արտացոլում է վարկային խնդիրների պատմություն, ուշացած վճարումներ, պարտքերի չմարում, բռնագանձում կամ նույնիսկ բանկրոտություն։ 420 միավոր ունեցող մարդկանց մոտ մոտ 27%-ը վերջին տասնամյակում որևէ վճարումից 30 և ավելի օր ուշացել է։ Վարկատուները նկատում են այդպիսի օրինաչափություն։
420 միավոր ունեցող անձի միջին վարկային քարտի պարտքը կազմում է $1,517, ինչը վկայում է թե՛ վարկի սահմանափակ հասանելիության, թե՛ գոյություն ունեցող վարկը կառավարելու դժվարության մասին։
Ի՞նչ կարող եք իրականում հաստատվել ստանալու համար
420 միավորի դեպքում ձեր հնարավորությունները հետևյալն են.
Ապահովված վարկային քարտերը վարկային քարտերի համար ձեր լավագույն տարբերակն են։ Ձեզ հարկավոր կլինի կանխիկ ավանդ դնել, սովորաբար $200-$2,500, որը դառնում է ձեր վարկային սահմանաչափը։ Դա իդեալական չէ, բայց աշխատում է, և վճարումների պատմությունը փոխանցվում է բոլոր երեք վարկային բյուրոներին։
Credit-builder loan-ները վարկային միությունների միջոցով իսկապես օգտակար են։ Դուք գումար եք վերցնում, որը վարկային միությունը պահում է խնայողական հաշվում։ Դուք կատարում եք ամսական վճարումներ, և երբ ամբողջությամբ մարում եք, գումարը վերադարձվում է ձեզ՝ տոկոսներով միասին։ Իրական օգուտ
Frequently Asked Questions
Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ 420 վարկային միավորով:
Ոչ, ոչ ավանդական վարկատուների միջոցով։ Հիփոթեքային ծրագրերի մեծ մասը պահանջում է առնվազն 580-620 FICO միավոր։ 420-ի դեպքում դուք նախ պետք է զգալիորեն բարձրացնեք ձեր միավորը։ FHA վարկերը, որոնք ավելի մեղմ են, սովորաբար պահանջում են առնվազն 580։ Կենտրոնացեք ձեր միավորը Fair միջակայք (580+) բարձրացնելու վրա, նախքան որևէ հիփոթեքի դիմելը։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք 420-ից 600 բարելավվելու համար:
Կարգապահ ժամանակին վճարումների և վարկային օգտագործման նվազեցման դեպքում դուք իրականում կարող եք հասնել 600-ի 4-8 ամսում։ Առաջին 50-100 միավորները սովորաբար ամենաարագն են գալիս, քանի որ դուք ուղղում եք ամենաակնհայտ խնդիրները (ուշացած վճարումներ, բարձր մնացորդներ)։ Դրանից հետո առաջընթացը դանդաղում է, քանի որ գործ ունեք ավելի հին բացասական գրառումների հետ։
Կօգնի՞ արդյոք հին հավաքագրված պարտքերը վճարելն իմ 420 միավորին:
Այո, բայց ոչ անմիջապես։ Հավաքագրված պարտքի հաշիվը վճարելը կկանխի դրա հետագա վատթարացումը և ցույց կտա, որ դուք պատասխանատվություն եք վերցնում։ Սակայն այդ հավաքագրված պարտքը դեռ կհայտնվի ձեր հաշվետվությունում։ Դրական կողմը այն է, որ վճարված հավաքագրված պարտքերը ավելի քիչ վնասակար են, քան չվճարվածները, և դրանց ազդեցությունը ժամանակի ընթացքում նվազում է։ 7 տարի անց դրանք ամբողջությամբ հանվում են։
Ո՞րն է տարբերությունը FICO-ի և VantageScore-ի միջև:
Երկուսն էլ օգտագործում են նույն 300-850 սանդղակը, բայց FICO-ն օգտագործվում է վարկատուների մոտ 90%-ի կողմից և ավելի լայնորեն ճանաչված է։ VantageScore-ը "Good" միջակայքը սկսում է 661-ից, ոչ թե FICO-ի 670-ից։ Ձեր դեպքում կենտրոնացեք FICO միավորների վրա, քանի որ հենց դա է հետաքրքրում վարկատուների մեծ մասին։ Երկուսն էլ կարող եք անվճար ստուգել տարբեր հավելվածներով և կայքերով։
Կարո՞ղ եմ վարկային քարտ ստանալ 420 միավորով:
Այո, բայց միայն ապահովված վարկային քարտ։ Ձեզ հարկավոր կլինի կանխիկ ավանդ դնել (սովորաբար $200-$2,500), որը դառնում է ձեր վարկային սահմանաչափը։ Այս քարտերը հաշվետվություն են ուղարկում բոլոր երեք բյուրոներին, այնպես որ ժամանակին վճարումները կօգնեն վերականգնել ձեր միավորը։ 6-12 ամսվա կատարյալ վճարումներից հետո հնարավոր է անցնել չապահովված քարտի։
Պե՞տք է վիճարկեմ իմ վարկային հաշվետվության բացասական գրառումները:
Միայն այն գրառումները, որոնք իրականում սխալ են։ Մի վիճարկեք օրինական բացասական գրառումները, դա խարդախություն է։ Սակայն եթե տեսնում եք սխալ ամսաթվեր, կրկնօրինակ գրառումներ, հաշիվներ, որոնք դուք չեք բացել, կամ հաշիվներ, որոնք պետք է արդեն հանված լինեին 7 տարի անց, անպայման վիճարկեք դրանք։ Օգտագործեք AnnualCreditReport.com-ը՝ ձեր անվճար հաշվետվությունները ստանալու և դրանք ուշադիր վերանայելու համար։
