420 кредиттик балл жакшыбы же жаманбы?
Түз айтканда: 420 кредиттик балл жаман. Бул жөн гана орточодон төмөн эмес, кыйла төмөн. АКШдагы орточо FICO баллы болжол менен 703, демек сиз көпчүлүк америкалыктарга караганда 283 балл артта каласыз. Ошого карабастан, маанилүү нерсе бул: 420 бул өмүр бою берилген жаза эмес. Бул баштапкы чекит, жана бул диапазондон чыгып кеткен адамдар көп.
Сиздин балл “Very Poor” категориясына кирет (300-579), бул бардык америкалык керектөөчүлөрдүн болжол менен 16% ы менен бир деңгээлде дегенди билдирет. Бул анча жакшы угулбаса да, муну эстеңиз: бардык керектөөчүлөрдүн 100% ында 420дан жогору кредиттик балл бар. Бул көңүлдү чөгөрүү үчүн эмес, жакшыртуу мүмкүн экенин көрсөткөн белги.
420 кредиттик балл насыя берүүчүлөр үчүн эмнени билдирет
Насыя берүүчү 420 кредиттик баллды көргөндө, ал тобокелдикти көрөт. FICO маалыматтарына ылайык, 579дан төмөн баллы бар адамдардын болжол менен 62% ы келечекте кредит боюнча олуттуу кечиктирүүгө дуушар болушу ыктымал. Дал ушул көрсөткүч көпчүлүк насыя чечимдерин шарттайт.
Насыя берүүчүлөр катаал болууга аракет кылышпайт. Алар өздөрүн коргошот. 420 балл көбүнчө кредиттик көйгөйлөрдүн тарыхын, төлөмдөрдү өткөрүп жиберүүнү, дефолтту, үйдү тартып алуу учурларын, атүгүл банкроттукту билдирет. 420 баллы бар адамдардын арасында болжол менен 27% ы акыркы он жыл ичинде бир төлөм боюнча 30 күн же андан көп кечиккен. Насыя берүүчүлөр дал ушундай үлгүнү байкашат.
420 баллы бар адамдын орточо кредиттик карта карызы $1,517 түзөт, бул бир жагынан кредитке жетүү чектелүү экенин, экинчи жагынан колунда бар кредитти башкаруу кыйын болуп жатканын көрсөтөт.
Чынында эмнелерге уруксат алса болот?
420 баллда сизде төмөнкү мүмкүнчүлүктөр бар:
Secured credit cards кредиттик карта үчүн эң жакшы вариант. Сизге адатта $200-$2,500 накталай депозит салуу керек болот, ал сиздин кредиттик лимитиңиз болуп калат. Бул идеалдуу эмес, бирок иштейт, жана төлөм таржымалы үч кредиттик бюрого тең отчет берилет.
Credit-builder loans кредиттик союздардан абдан пайдалуу. Сиз насыя аласыз, ал акча кредиттик союздун аманат эсебинде кармалып турат. Сиз ай сайын төлөйсүз, жана толук төлөп бүткөндө, акчаңызды пайыздары менен кайра аласыз. Чыныгы пайдасы? Төлөмдөр кредиттик бюролорго отчет берилет, жана өз убагында дайыма төлөө баллыңыздын өсүшүнө жардам берет.
Subprime автонасыялар мүмкүн, бирок APR 20% же андан жогору болушун күтүңүз. Ошондой эле катуу кол менен текшерилүүчү underwriting’ке туш болосуз, анда насыя берүүчүлөр каржылык тарыхыңыздын ар бир деталын кылдат карашат. Чоң баштапкы төлөм талап кылынат.
Коммуналдык кызмат көрсөтүүчүлөр жана телефон операторлору кызмат үчүн депозит талап кылышы мүмкүн, бирок алар сиз менен иштешет.
Эмне ала албайсыз: prime ипотекалар, unsecured жеке насыялар (көпчүлүк берүүчүлөр 580дон төмөн баллдагыларды четке кагышат), же салттуу кредиттик карталар.
420 баллыңызды жакшыртуу үчүн беш кадамдык жол картасы
Дисциплина сактасаңыз, 420дан “Fair” диапазонуна (580+) 3-6 айда реалдуу көтөрүлө аласыз. “Good” (670+) деңгээлине жетүү адатта 6-12 айды алат. Мына кантип:
1. Кредиттик отчетторуңузду алып, каталарды дароо талашыңыз
AnnualCreditReport.com сайтына кирип, үч бюродон тең акысыз отчетторду алыңыз: Equifax, Experian жана TransUnion. Сизге тиешелүү эмес нерселерди, өзүңүз ачпаган эсептерди, туура эмес төлөм даталарын, кайталанган жазууларды текшериңиз. Fair Credit Reporting Act туура эмес маалыматтарды талашууга укук берет. Ката тапсаңыз, талаш билдирүүсүн бериңиз. Бюролорго иликтөө үчүн 30 күн берилет.
2. Ар бир эсеп үчүн autopay орнотуңуз
Төлөм таржымалы FICO баллыңыздын 35% ын түзөт. Бул талкууга жатпайт. Бир эле төлөмдү өткөрүп жиберүү айлар бою жасалган прогрессти артка кетирет. Autopay шылтоолорду жок кылат. Жок дегенде минималдуу төлөмгө коюңуз, бирок мүмкүн болсо көбүрөөк төлөңүз.
3. Кредиттик пайдаланууну 30% дан төмөн түшүрүңүз
Кредиттик пайдалануу, башкача айтканда колдонуп жаткан жеткиликтүү кредиттин пайыздык үлүшү, баллыңыздын 30% ын түзөт. Эгер лимитиңиз $1,000 болсо, калдыгыңызды $300дон төмөн кармаңыз. Бул 420 баллдагы адамдар эң көп кыйналган жер. Эгер учурдагы карызыңыз жогору болсо, аны агрессивдүү түрдө азайтуу планын түзүңүз. Атүгүл кичинекей төмөндөө да алгоритмге жакшырганын билдирет.
4. Credit-builder loan алыңыз же authorized user болуңуз
Кредиттик союздан credit-builder loan алуу - кредитти жоопкерчиликтүү колдоно аларыңызды көрсөтүүнүн эң тез мыйзамдуу жолу. Катталуудан мурун кредиттик союз үч бюронун тең отчет берерин текшериңиз. Дагы бир вариант: жакшы кредити бар адамдан сизди өз эсебине authorized user катары кошууну сураныңыз. Алардын төлөм таржымалы сиздин баллыңызга жардам бере алат, бирок бул өз алдынча позитивдүү тарыхыңыздан азыраак ишенимдүү.
5. Жаңы кредиттик арыздарды чектеңиз
Ар бир hard inquiry баллыңыздан бир нече упай алып салат. Жаңы кредит эсептери баллыңыздын 10% ын түзөт. Азыр сизге жаңы нерсеге кайрылуунун кереги жок. Колуңуздагы нерсеге көңүл буруңуз.
Download Credit Booster AI, iOS жана Android үчүн акысыз, талаш каттарын автоматтык түзүү жана прогрессиңизди ай сайын көзөмөлдөө үчүн. Колдонмо кредиттик отчетуңузду талдайт жана кайсы жазуулар сизге эң көп зыян келтирип жатканын так аныктайт, ошондуктан кайда күч жумшоо керек экенин билесиз.
Эмне үчүн муну шаштырбайсыз керек, жана бул эмне үчүн жакшы жаңылык
Айрым адамдар же компаниялар 30 күндө кредитиңизди оңдойбуз деп убада беришет. Аларга ишенбеңиз. Кредитти оңдоо - акырын жүрүүчү процесс, жана бул мүчүлүштүк эмес, өзгөчөлүк. Насыя берүүчүлөр чыныгы жакшырууга убакыт талап кылынарын билишет. Эки жумада 100 баллга секирик шектүү көрүнөт. Ал эми өз убагындагы төлөмдөрдү ырааттуу жүргүзүп, айына 20-30 баллга өсүү чыныгы көрүнөт.
Жакшы жаңылык: кыймыл башталганда, жана ал сөзсүз башталат, адатта 2-3 ай туруктуу өз убагындагы төлөмдөрдөн кийин, ыргак күчөйт. Ар бир кичинекей жакшыруу жаңы мүмкүнчүлүктөрдү ачат. 580де сиз “Fair” диапазонуна киресиз жана көбүрөөк кредит варианттарына жетесиз. 670де сиз “Good” диапазонуна киресиз жана ипотека, автонасыя жана кредиттик карталар боюнча жакшыраак пайыздык чендерге ылайык келесиз.
420 баллдын чыныгы баасы
Бул жөн гана аброй маселеси эмес. 420 балл сизге реалдуу акча жоготот. 20%+ APR менен subprime автонасыялар менен 5% prime чендердин ортосундагы айырма - насыянын мөөнөтү ичинде миңдеген долларга көбүрөөк төлөп жатасыз дегенди билдирет. Коммуналдык кызматтар үчүн депозиттер, телефон кызматы үчүн депозиттер, кредиттик карталар үчүн депозиттер, мунун баары кошулат. Сиз ала турган ар кандай кредиттин пайыздык чендери катаал болот.
Бирок маанилүүсү бул: муну оңдой аласыз. Бул тез эмес, тартипти талап кылат, бирок толук мүмкүн.
Сиздин баштапкы чекитиңиз сиз ойлогондон жакшыраак
Сиз 420 балл менен биринчи адам эмессиңиз, жана акыркысы да болбойсуз. Жакшырган адамдар менен жакшырбаган адамдардын айырмасы алардын баштапкы баллында эмес, аракет кылышында. Бул макаланы окуп жатканыңыз өзүңүздү көпчүлүктөн алдыга чыгарды.
Бүгүн баштаңыз. Отчетторуңузду алыңыз. Autopay коюңуз. Credit-builder loan алыңыз. Прогрессиңизди Credit Booster AI сыяктуу куралдар менен ай сайын көзөмөлдөңүз, ошондо кантип жакшырып жатканыңызды так көрөсүз.
Download Credit Booster AI, iOS жана Android үчүн акысыз, кредиттик отчетуңуздун деталдуу анализи жана жекелештирилген аракет планы менен баштаңыз.
Сиздин 420 баллыңыз каржылык келечегиңизди аныктабайт. Сиздин кийинки чечимиңиз аныктайт.
Көп берилүүчү суроолор
420 кредиттик балл менен ипотека алсам болобу?
Жок, салттуу насыя берүүчүлөр аркылуу болбойт. Көпчүлүк ипотекалык программалар минималдуу FICO баллы 580-620 болушун талап кылат. 420 балл менен, алгач баллыңызды кыйла жогорулатууңуз керек. FHA насыялары (бир аз жумшагыраак) адатта жок дегенде 580 талап кылат. Ипотекага кайрылуудан мурун баллыңызды Fair диапазонуна (580+) көтөрүүгө көңүл буруңуз.
420дан 600гө көтөрүлүү канча убакытты алат?
Дисциплиналуу түрдө төлөмдөрдү өз убагында жүргүзүп, кредиттик пайдаланууну азайтсаңыз, 600гө 4-8 айда жетүү реалдуу. Алгачкы 50-100 балл адатта эң тез өсөт, анткени сиз эң көрүнүктүү көйгөйлөрдү оңдойсуз (кечиккен төлөмдөр, жогору калдыктар). Андан кийин өсүш жайлайт, анткени сиз эски терс жазуулар менен иштеп жатасыз.
Эски коллекцияларды төлөсөм, 420 баллыма жардам береби?
Ооба, бирок дароо эмес. Коллекция эсебин төлөө анын мындан ары начарлашын токтотот жана жоопкерчилик алып жатканыңызды көрсөтөт. Бирок коллекция дагы деле отчетто көрүнөт. Жакшы жагы: төлөнгөн коллекциялар төлөнбөгөндөргө караганда азыраак зыян келтирет жана убакыт өтүшү менен таасири азаят. 7 жылдан кийин алар толугу менен өчөт.
FICO менен VantageScoreдун айырмасы эмнеде?
Экөө тең 300-850 шкаласын колдонушат, бирок FICOну насыя берүүчүлөрдүн болжол менен 90% ы колдонушат жана ал кеңири таанылган. VantageScore’до “Good” диапазону FICOдогу 670 эмес, 661ден башталат. Сиз үчүн FICO баллдарына көңүл буруңуз, анткени көпчүлүк насыя берүүчүлөр ошону эске алышат. Экөөнү тең ар кандай колдонмолор жана вебсайттар аркылуу бекер текшерсе болот.
420 балл менен кредиттик карта алсам болобу?
Ооба, бирок бир гана secured credit card. Сизге накталай депозит коюу керек болот (адатта $200-$2,500), ал сиздин кредиттик лимитиңизге айланат. Бул карталар үч бюрого тең отчет берет, ошондуктан өз убагындагы төлөмдөр сиздин баллыңызды калыбына келтирүүгө жардам берет. 6-12 ай мыкты төлөмдөрдөн кийин, unsecured картага өтүшүңүз мүмкүн.
Кредиттик отчеттогу терс жазууларды талашышым керекпи?
Тек гана чындыгында туура эмес болгон жазууларды талашыңыз. Чыныгы терс жазууларды талашпаңыз, бул алдамчылык. Бирок туура эмес даталарды, кош кайталанган жазууларды, өзүңүз ачпаган эсептерди же 7 жылдан кийин өчүшү керек болгон эсептерди көрсөңүз, сөзсүз талашыңыз. AnnualCreditReport.com аркылуу акысыз отчетторуңузду алып, аларды кылдат текшериңиз.
Frequently Asked Questions
420 кредиттик балл менен ипотека алсам болобу?
Жок, салттуу насыя берүүчүлөр аркылуу болбойт. Көпчүлүк ипотекалык программалар минималдуу FICO баллы 580-620 болушун талап кылат. 420 балл менен, алгач баллыңызды кыйла жогорулатууңуз керек. FHA насыялары (бир аз жумшагыраак) адатта жок дегенде 580 талап кылат. Ипотекага кайрылуудан мурун баллыңызды Fair диапазонуна (580+) көтөрүүгө көңүл буруңуз.
420дан 600гө көтөрүлүү канча убакытты алат?
Дисциплиналуу түрдө төлөмдөрдү өз убагында жүргүзүп, кредиттик пайдаланууну азайтсаңыз, 600гө 4-8 айда жетүү реалдуу. Алгачкы 50-100 балл адатта эң тез өсөт, анткени сиз эң көрүнүктүү көйгөйлөрдү оңдойсуз (кечиккен төлөмдөр, жогору калдыктар). Андан кийин өсүш жайлайт, анткени сиз эски терс жазуулар менен иштеп жатасыз.
Эски коллекцияларды төлөсөм, 420 баллыма жардам береби?
Ооба, бирок дароо эмес. Коллекция эсебин төлөө анын мындан ары начарлашын токтотот жана жоопкерчилик алып жатканыңызды көрсөтөт. Бирок коллекция дагы деле отчетто көрүнөт. Жакшы жагы: төлөнгөн коллекциялар төлөнбөгөндөргө караганда азыраак зыян келтирет жана убакыт өтүшү менен таасири азаят. 7 жылдан кийин алар толугу менен өчөт.
FICO менен VantageScoreдун айырмасы эмнеде?
Экөө тең 300-850 шкаласын колдонушат, бирок FICOну насыя берүүчүлөрдүн болжол менен 90% ы колдонушат жана ал кеңири таанылган. VantageScore'до "Good" диапазону FICOдогу 670 эмес, 661ден башталат. Сиз үчүн FICO баллдарына көңүл буруңуз, анткени көпчүлүк насыя берүүчүлөр ошону эске алышат. Экөөнү тең ар кандай колдонмолор жана вебсайттар аркылуу бекер текшерсе болот.
420 балл менен кредиттик карта алсам болобу?
Ооба, бирок бир гана secured credit card. Сизге накталай депозит коюу керек болот (адатта $200-$2,500), ал сиздин кредиттик лимитиңизге айланат. Бул карталар үч бюрого тең отчет берет, ошондуктан өз убагындагы төлөмдөр сиздин баллыңызды калыбына келтирүүгө жардам берет. 6-12 ай мыкты төлөмдөрдөн кийин, unsecured картага өтүшүңүз мүмкүн.
Кредиттик отчеттогу терс жазууларды талашышым керекпи?
Тек гана чындыгында туура эмес болгон жазууларды талашыңыз. Чыныгы терс жазууларды талашпаңыз, бул алдамчылык. Бирок туура эмес даталарды, кош кайталанган жазууларды, өзүңүз ачпаган эсептерди же 7 жылдан кийин өчүшү керек болгон эсептерди көрсөңүз, сөзсүз талашыңыз. AnnualCreditReport.com аркылуу акысыз отчетторуңузду алып, аларды кылдат текшериңиз.
