Ի՞նչ է Pay for Delete նամակը
Pay for delete նամակը գրավոր բանակցային գործիք է, որը դուք ուղարկում եք պարտքերի հավաքագրման գործակալությանը կամ վարկատուին՝ առաջարկելով վճարել պարտքի մի մասը կամ ամբողջը՝ փոխարենը այդ բացասական հաշվի ամբողջական հեռացման ձեր credit report-ից։[1] Սովորական իրավիճակում, երբ դուք վճարում եք, հաշիվը մնում է որպես «paid collection» (դեռ բացասական նշում), իսկ այստեղ դուք խնդրում եք, որ այն ջնջվի ամբողջությամբ, կարծես երբեք գոյություն չի ունեցել։[2]
Ահա թե ինչու դա կարևոր է. հավաքագրման մեկ հաշիվը կարող է ձեր վարկային միավորը նվազեցնել 100 միավորով կամ ավելի։[3] Առանց pay for delete համաձայնության՝ այդ բացասական նշումը մնում է յոթ տարի՝ սկզբնական ուշացման ամսաթվից սկսած, նույնիսկ եթե այն վճարել եք։[1][2] Դա երկար ժամանակ է, որի ընթացքում ձեր credit-ը տուժում է։
Այս ռազմավարությունը անսխալական չէ։ Պարտքերի հավաքագրման գործակալությունները իրավաբանորեն պարտավոր չեն համաձայնել դրան։[1] Բայց երբ այն աշխատում է, կարող է զգալիորեն բարձրացնել ձեր վարկային միավորը և օգնել ավելի արագ վերականգնվել, քան սպասելը, որ հաշիվները բնականաբար դուրս գան։
Ինչպես է իրականում աշխատում Pay for Delete-ը
Մեխանիկան պարզ է, բայց ժամանակացույցն ու մոտեցումը չափազանց կարևոր են։
Քայլ 1: Համոզվեք, որ պարտքը ճշգրիտ է
Նախքան վճարելու մասին մտածելը, հաստատեք, որ պարտքը իրականում ձերն է, և գումարը ճիշտ է։ Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)-ի համաձայն՝ դուք իրավունք ունեք պահանջելու debt validation letter՝ collection գործակալի առաջին կապից հետո 30 օրվա ընթացքում։[4] Սա մի շրջանցեք։ Եթե պարտքը սխալ է, վիճարկեք այն՝ վճարելու փոխարեն։
Քայլ 2: Հետազոտեք collection գործակալությանը
Ոչ բոլոր պարտք հավաքագրողներն են հավասարապես պատրաստ համաձայնել pay for delete-ին։ Երրորդ կողմի collection agency-ները, որոնք կամ գնել են ձեր պարտքը, կամ վարձվել են հավաքագրելու համար, ավելի շատ ճկունություն ունեն, քան սկզբնական վարկատուները։[3] Նրանք հաճախ ձեր պարտքը գնում են կոպեկներով՝ երբեմն ընդամենը 4-10 ցենտով, այնպես որ նրանց համար ձեռնտու է ընդունել settlement և առաջ գնալ։[4] Սկզբնական վարկատուները և խոշոր բանկերը հազվադեպ են համաձայնում ջնջմանը։
Քայլ 3: Կազմեք և ուղարկեք ձեր Pay for Delete նամակը
Ահա, որտեղ կոնկրետությունն է կարևոր։ Ձեր նամակը պետք է ներառի՝
- Ձեր ամբողջական կոնտակտային տվյալները և հաշվի համարը
- Հստակ բացատրություն, որ դուք առաջարկում եք վճարում՝ ջնջման դիմաց
- Ճիշտ գումարը, որը պատրաստ եք վճարել, և ժամկետը
- Նրանց պատասխանի վերջնաժամկետը, սովորաբար 15 օր
- Գրավոր հաստատման պահանջ, երբեք մի վստահեք հեռախոսազանգին[1]
Ահա օրինակելի ձևանմուշ, որը կարող եք հարմարեցնել՝
[Ձեր անունը]
[Ձեր հասցեն]
[Քաղաք, նահանգ, ZIP]
[Ամսաթիվ]
[Հավաքագրողի անունը]
[Հավաքագրողի հասցեն]
[Քաղաք, նահանգ, ZIP]
Վերաբերում է՝ Հաշիվ # [Հաշվի համար]
Հարգելի [լիազորված ներկայացուցիչ],
Սույնով առաջարկում եմ pay for delete settlement վերոնշյալ հաշվի համար, որն այժմ ցույց է տալիս $[պարտքի ամբողջական գումարը] մնացորդ։
Ես առաջարկում եմ վճարել $[settlement գումարը] [կանխիկ չեկով/փոստային փոխանցումով/բանկային փոխանցումով]՝ ձեր ստորագրված համաձայնագիրը ստանալուց հետո 15 օրացուցային օրվա ընթացքում։
Փոխարենը դուք համաձայնվում եք՝
1. Ընդունել այս վճարումը որպես պարտքի ամբողջական մարում
2. Request complete deletion այս հաշվի վերաբերյալ Equifax-ից, Experian-ից և TransUnion-ից 30 օրվա ընթացքում՝ վճարումից հետո
3. ՉզեկուFrequently Asked Questions
Ի՞նչ տարբերություն կա pay for delete-ի և սովորական ձևով պարտքը փակելու միջև?
Երբ դուք վճարում եք collection-ը առանց pay for delete համաձայնության, այն ձեր հաշվետվության մեջ երևում է որպես «paid collection», այսինքն՝ դեռ բացասական նշում է։ Pay for delete-ի դեպքում դուք խնդրում եք, որ այն ամբողջությամբ հեռացվի։ Վարկային ազդեցության տարբերությունը կարող է զգալի լինել, թեև երկուսն էլ ավելի լավ են, քան չվճարված թողնելը։
Կարո՞ղ եմ pay for delete կիրառել արդեն վճարված պարտքերի վրա?
Ոչ։ Pay for delete-ը գործում է միայն չվճարված կամ ներկայումս պարտք համարվող պարտքերի դեպքում։ Եթե արդեն վճարել եք, ավելի լավ է օգտագործել goodwill letter՝ խնդրելով վարկատուին լավ կամքի դրսևորումով հեռացնել նշումը՝ հիմնվելով ձեր բարելավված վճարային պատմության վրա։
Որքա՞ն ժամանակ է պետք, որպեսզի ջնջումը երևա իմ վարկային հաշվետվության մեջ։
Եթե collection-ը համաձայնում է և դուք կատարել եք վճարումը, ջնջումը սովորաբար երևում է 30-45 օրվա ընթացքում։ Ստուգեք բոլոր երեք բյուրոները 45 օր անց։ Եթե այն չի հեռացվել, կապվեք collection-ի հետ և վեճ ներկայացրեք բյուրոներին։
Pay for delete-ը կվնասի՞ իմ վարկային միավորին։
Ոչ։ Ջնջումը բարելավում է ձեր միավորը՝ հեռացնելով բացասական նշումը։ Միակ կարճաժամկետ ազդեցությունը կարող է լինել hard inquiry-ն, եթե դուք դիմում եք վարկի՝ settlement-ը ֆինանսավորելու համար, բայց դա փոքր է՝ համեմատած collection-ները հեռացնելու երկարաժամկետ օգուտի հետ։
Իսկ եթե collection-ը հրաժարվի ջնջել, բայց ես արդեն վճարեմ՞։
Ահա թե ինչու են գրավոր համաձայնությունները կարևոր։ Եթե նրանք գրավոր համաձայնվելուց հետո հրաժարվեն, ներկայացրեք բողոք Consumer Financial Protection Bureau-ին (CFPB) և վիճարկեք հաշիվը credit bureaus-ում՝ հղում տալով համաձայնեցված ջնջման պայմաններին։ Պահպանեք բոլոր փաստաթղթերը։
Պե՞տք է փորձեմ pay for delete, թե պարզապես սպասեմ, որ հաշիվը ինքնուրույն հանվի։
Եթե ունեք միջոցներ, և պարտքը հին է (5+ տարի), pay for delete-ը կարող է ձեր վարկային վերականգնումը արագացնել տարիներով։ Յոթ տարի սպասելը ավելի երկար է և պահում է ձեր միավորը ճնշված։ Սակայն, եթե գումարը սուղ է, նախ կենտրոնացեք ընթացիկ պարտավորությունների վրա, որովհետև ապագա դրական վճարային պատմությունն ավելի կարևոր է, քան հին բացասականների ջնջումը։
