Կրեդիտի վերականգնում charge-off-ից հետո. 9 ապացուցված քայլ

Վերականգնեք կրեդիտը charge-off-ից հետո. 9 ապացուցված քայլ

Charge-off-ից հետո կրեդիտը վերականգնելու ամենաարագ ճանապարհը հաշվետվության սխալները մաքրելն է, որոշել՝ ինչ անել յուրաքանչյուր պարտքի հետ, և անմիջապես սկսել ավելացնել դրական credit activity։ Charge-off-ը լուրջ է, բայց դա չի ավարտում ձեր credit comeback-ը. դա պարզապես նշանակում է, որ ձեզ պետք է ավելի խելացի պլան։[2][3]

Եթե փորձում եք վերականգնվել charge off-ից ձեր credit report-ում, կենտրոնացեք այն բաների վրա, որոնք իրականում շարժում են score-երը՝ ժամանակին վճարումներ, ցածր balances և նոր դրական tradelines։ Դա է խաղի կանոնը։ Եվ այո, դուք դա կարող եք անել առանց յոթ տարի սպասելու, մինչև charge-off-ը ընկնի ձեր report-ից։[2][3]

Քայլ 1: Ստացեք բոլոր credit report-ները և քարտեզագրեք վնասը

Սկսեք՝ ստանալով բոլոր երեք credit report-ները, որպեսզի տեսնեք յուրաքանչյուր charge-off, collection, balance և հաշվի հետ կապված ամսաթիվը։[1][3] Դուք պետք է փնտրեք date of first delinquency-ը, որովհետև հենց այդ ամսաթիվն է որոշում, թե որքան ժամանակ charge-off-ը կարող է մնալ ձեր report-ներում, ոչ թե այն օրը, երբ creditor-ը այն գրեց off։[2]

Կազմեք պարզ ցուցակ՝

• Creditor-ի անունը
• Account number-ը
• Original balance-ը
• Current balance-ը
• Charge-off date-ը
• First late payment date-ը
• Արդյոք այն նաև ցույց է տրվում որպես collection

Ինչու՞ է սա կարևոր։ Որովհետև նույն պարտքը հաճախ հայտնվում է երկու անգամ՝ մեկ անգամ որպես սկզբնական charged-off account և մեկ անգամ որպես collection account։ Դա նորմալ է, բայց երկու գրառումն էլ պետք է ճշգրիտ լինեն։[2][3]

Քայլ 2: Անմիջապես վիճարկեք reporting-ի ցանկացած սխալ

Եթե ինչ-որ բան սխալ է, վիճարկեք այն։ Ոչ թե գուցե։ Ոչ թե հետո։ Հիմա։

Charge-off-ները կարող են հեռացվել կամ ուղղվել, եթե դրանք անճշտ են, թերի են կամ հնացած են։[1][3] Տարածված սխալներն են՝

• Սխալ balance
• Սխալ date of first delinquency
• Հաշիվը ձերն չէ
• Հաշիվը ցույց է տրվում որպես unpaid, երբ այն settled է
• Կրկնակի reporting, որը անճիշտ է
• Charge-off, որը դեռ երևում է seven-year reporting window-ից հետո

Ձեր dispute-ը ուղարկեք bureaus-ին և furnisher-ին, այսինքն՝ lender-ին կամ collector-ին, որը հայտնել է այդ տվյալը։[1][3] Կցեք փաստաթղթեր, օրինակ՝ statements, payment confirmations կամ creditor-ի նամակներ։ FCRA-ի համաձայն՝ bureaus-ը սովորաբար ունենում է 30 օր՝ հետաքննություն անցկացնելու համար։[3]

Եթե charge-off-ը ճշգրիտ է, ժամանակ մի վատնեք կրկնվող disputes ուղարկելով՝ պարզապես հույս ունենալով, որ այն կվերանա։ Դա հազվադեպ է աշխատում։[2][3]

Քայլ 3: Որոշեք՝ վճարել, settlement անել, թե թողնել այնպես, ինչպես կա

Ահա թե որտեղ են մարդիկ կանգ առնում։ Պե՞տք է charge-off-ը ամբողջությամբ վճարել։ Settlement անել՞։ Անտեսել՞։

Ահա հստակ պատասխանն․ եթե պարտքը վավեր է և դեռ collectible է, ապա այն վճարելը կամ settlement անելը սովորաբար ավելի լավ է, քան ձևացնել, թե այն գոյություն չունի։[2][3] Paid charge-off-ը դեռ բացասական է, բայց շատ lenders-ի համար այն ավելի լավ է երևում, քան unpaid-ը, հատկապես եթե ավելի ուշ փորձում եք mortgage կամ auto loan ստանալ։[3]

Օգտագործեք այս որոշման կանոնը՝

• Վճարեք ամբողջությամբ, եթե կարող եք դա թույլ տալ և ուզում եք հնարավորինս մաքուր status
• Settlement արեք, եթե կանխիկը սահմանափակ է և creditor-ը կամ collector-ը համաձայնում է գրավոր
• Թողեք այնպես, ինչպես կա միայն այն դեպքում, եթե պարտքը շատ հին է, գրեթե դուրս է գալիս report-ից, և դուք իրավաբանական խորհրդատվություն եք ստացել statute of limitations-ի վերաբերյալ

Մեկ զգուշացում․ settlement-ը կարող է report-ում երևալ որպես “settled” կամ “paid for less than full balance”, ինչը ավելի քիչ բարենպաստ է, քան paid in full-ը։[2][3] Այնուամենայնիվ, zero balance-ը ավելի լավ է, քան բաց, unpaid collection-ը իրական underwriting որոշումների մեծ մասում։

Քայլ 4: Համեմատեք pay for delete-ն ու settlement charge off-ի առաջարկները

Եթե փորձում եք որոշել pay for delete vs settlement charge off, ճիշտ պատասխանը պարզ է՝ խնդրեք deletion, եթե կարող եք այն ստանալ, բայց դրա վրա մի հույս դրեք։[1] Pay-for-delete նշանակում է, որ collector-ը համաձայնում է վճարումից հետո հեռացնել հաշիվը ձեր credit report-ներից։ Դա կարող է մեծ հաղթանակ լինել, որովհետև բացասական գրառումն ամբողջությամբ անհետանում է։[1]

Սովորական settlement-ը այլ է։ Դուք վճարում եք ամբողջ գումարից պակաս, բայց հաշիվը մնում է ձեր report-ում՝ նշված որպես settled կամ paid։[2][3] Այսպիսով, ո՞րն է ավելի լավ։

| Տարբերակ | Ի՞նչ է տեղի ունենում | Credit-ի ազդեցությ