Charge-Offтон кийин кредитти калыбына келтирүү: 9 далилденген кадам

Charge-Offтон кийин кредитти калыбына келтирүү: 9 далилденген кадам

Charge-offтон кийин кредитти калыбына келтирүүнүн эң тез жолу - отчеттогу каталарды оңдоо, ар бир карыз боюнча эмне кыларыңызды чечүү жана дароо оң кредиттик активдүүлүктү кошо баштоо. Charge-off олуттуу маселе, бирок ал кредиттик калыбына келүүнү токтотпойт - болгону акылдуу план керек дегенди билдирет.[2][3]

Эгер сиз кредиттик отчеттогу charge-offтон калыбына келүүнү көздөсөңүз, упайга чындап таасир берген нерселерге көңүл буруңуз: өз убагында төлөмдөр, төмөн баланстар жана жаңы оң tradeline’дер. Мына негизги принцип. Жана ооба, charge-off отчеттон түшүп калышын 7 жыл күтпөстөн эле муну жасасаңыз болот.[2][3]

Кадам 1: Бардык кредиттик отчетторду алып, зыянды картага түшүрүңүз

Алгач үч кредиттик отчеттун баарын алыңыз, ошондо ар бир charge-off, collection, баланс жана эсепке байланышкан даталарды көрө аласыз.[1][3] Сиз биринчи кечиккен күндү издеп жатасыз, анткени charge-off отчетто канча убакыт каларын ошол дата аныктайт, кредитор карызды жазып салган дата эмес.[2]

Жөнөкөй тизме түзүңүз:

• Кредитордун аталышы
• Эсеп номери
• Баштапкы баланс
• Учурдагы баланс
• Charge-off датасы
• Биринчи кечиккен төлөмдүн датасы
• Ал collectionsте да көрүнөмбү

Бул эмне үчүн маанилүү? Анткени бир эле карыз көп учурда эки жолу көрүнөт: бир жолу оригиналдуу charge-off болгон эсеп катары жана бир жолу collection эсеби катары. Бул нормалдуу, бирок эки жазуу тең туура болушу керек.[2][3]

Кадам 2: Ар кандай отчеттук каталарды дароо талашыңыз

Эгер бир нерсе туура эмес болсо, аны талашыңыз. Балким эмес. Кийин эмес. Азыр.

Charge-offтор туура эмес, толук эмес же мөөнөтү өтүп кеткен болсо, аларды алып салууга же оңдоого болот.[1][3] Жөнөкөй каталарга төмөнкүлөр кирет:

• Туура эмес баланс
• Биринчи кечиккен датанын туура эмес көрсөтүлүшү
• Сиздики эмес эсеп
• Эсеп жөнгө салынган болсо да, unpaid болуп көрүнүшү
• Так эмес кайталап отчет берүү
• Жети жылдык отчеттук мөөнөттөн кийин дагы charge-offтун көрүнүп турушу

Диспутту бюролорго жана furnisherге, башкача айтканда, бул жазууну билдирген кредиторго же коллекциялоочу тарапка жөнөтүңүз.[1][3] Стейтменттер, төлөм ырастоолору же кредитордун каттары сыяктуу документтерди тиркеңиз. FCRA боюнча, бюролор адатта 30 күндүн ичинде текшерүү жүргүзүшү керек.[3]

Эгер charge-off туура болсо, ал жоголуп кетсин деген үмүт менен кайталай берген диспуттарга убакыт коротпоңуз. Бул сейрек иштейт.[2][3]

Кадам 3: Төлөйсүзбү, settlement кыласызбы же тийбей турасызбы, чечиңиз

Бул жерде көптөр токтоп калат. Charge-offту толугу менен төлөш керекпи? Settlement кылыш керекпи? Же көңүл бурбай койгон оңбу?

Кыска жооп мындай: эгер карыз жарактуу болуп, дагы деле мыйзамдуу түрдө өндүрүлө алса, аны төлөө же settlement кылуу көбүнчө аны жок деп жүргөндөн жакшы.[2][3] Paid charge-off дагы эле терс, бирок көптөгөн кредиторлор үчүн unpaid болгонунан жакшыраак көрүнөт, өзгөчө кийин mortgage же авто насыя алгыңыз келсе.[3]

Чечим эрежеси мындай:

• Толугу менен төлөңүз, эгер мүмкүнчүлүгүңүз болсо жана эң таза статус керек болсо
• Settlement кылыңыз, эгер накталай акча тар болуп, кредитор же коллекциялоочу тарап жазуу жүзүндө макул болсо
• Тийбей туруңуз, эгер карыз өтө эски болсо, өчүп калууга жакын болсо жана statute of limitations тууралуу юридикалык кеңеш алсаңыз

Бир эскертүү: settlement көбүнчө “settled” же “paid for less than full balance” деп кабарланат, бул paid in fullга караганда анча ыңгайлуу эмес.[2][3] Ошентсе да, нөл баланс көп учурда ачык, төлөнбөгөн collectionдон жакшы.

Кадам 4: Pay for delete менен settlement charge off сунуштарын салыштырыңыз

Эгер сиз pay for delete vs settlement charge off тандап жатсаңыз, туура жооп жөнөкөй: мүмкүн болсо өчүрүүнү сураңыз, бирок ага ишенип калбаңыз.[1] Pay-for-delete деген - төлөгөндөн кийин коллекциялоочу тарап эсепти кредиттик отчеттордон алып салууга макул болот дегенди билдирет. Бул чоң утуш болушу мүмкүн, анткени терс жазуу толугу менен жоголот.[1]

Кадимки settlement башкача. Сиз толук суммадан аз төлөйсүз, бирок эсеп отчетто settled же paid катары калат.[2][3] Анда кайсынысы жакшы?

Вариант	Эмне болот	Кредитке таасири
Pay for delete	Карыз төлөнөт жана collection өчүрүлөт	Жазуу жүзүндө ала алсаңыз, эң жакшы жыйынтык
Өчүрүүсүз settlement	Карыз жөнгө салынат, бирок терс жазуу калат	Unpaidдан жакшы, бирок дагы эле derogatory
Толугу менен төлөө	Карыз толук төлөнөт, статус жаңыланат	Underwritingде settlementтен күчтүүрөөк

Менин кеңешим: биринчи болуп pay-for-delete сураңыз, айрыкча үчүнчү тарап коллекциялоочулар менен. Эгер макул болбосо, жазуу жүзүндө ала турган эң жакшы settlementти сүйлөшүңүз. Жана бир тыйын да жөнөтөрдөн мурун баарын жазуу жүзүндө алыңыз.[1]

Кадам 5: Бардык учурдагы эсептерди эң жакшы абалга келтириңиз

Бир кечигип калган төлөм эски charge-off сыяктуу эле упайыңызды катуу түшүрүшү мүмкүн, өзгөчө азыр да төлөмдөрдү өткөрүп жатсаңыз.[3] Ошондуктан кийинки ишиңиз өтө жөнөкөй: мындан ары кечиккен төлөм болбошу керек.

Төмөнкүлөрдү орнотуңуз:

• Минималдуу төлөмдөр үчүн автотөлөм
• Датадан 3-5 күн мурда календардык эскертмелер
• Коммуналдык кызматтар жана installment loan’дор үчүн бюджеттик эскертмелер

Эгерде кечигип, бирок азырынча charge-off боло элек эсептер болсо, аларды тез арада current абалга келтириңиз. Бул зыяндын чоңоюшуна жол бербейт. Кредиттик упайлар акыркы жана ырааттуу төлөм жүрүм-турумун дээрлик баарынан көбүрөөк баалайт.[2][3]

Бул көптөр өткөрүп жиберген бөлүк. Өткөрбөңүз. Жаңы кечигүүлөрдү үстү-үстүнө топтоп туруп, charge-offтон кайра чыга албайсыз.

Кадам 6: Кредиттик пайдаланууну кескин төмөндөтүңүз

Эгер кредиттик карталарда баланс кармап жүрсөңүз, аны азайтыңыз. Тез.[3] Credit utilization - бул сиздин жеткиликтүү revolving кредитиңиздин канча пайызын колдонуп жатканыңыз - төлөм тарыхынан кийинки эң чоң факторлордун бири.[3]

Мындай деңгээлди көздөңүз:

• Минималдуу максат катары 30%дан төмөн
• Эң күчтүү калыбына келүү үчүн 10%дан төмөн

Мисалы, эгер лимитиңиз $1,000 болсо, балансты $300дөн төмөн кармоого аракет кылыңыз. Андан да жакшысы, $100дөн төмөн.

Үч практикалык кадам жакшы иштейт:

• Айына бир жолу эмес, эки жолу төлөө
• Statement жабылардан мурун кошумча төлөм жасоо
• Эгер көбүрөөк коротпой турган болсоңуз гана кредит лимитин көбөйтүүнү суроо

Бул charge off жана collectionsтон кийин кредитти калыбына келтирүүнүн эң тез жолдорунун бири, анткени төмөн баланстар эски derogatory файлда турган учурда да жардам бере алат.[2][3]

Кадам 7: Secured инструменттер аркылуу жаңы оң кредит кошуңуз

Эгер charge-off сизди кадимки кредиттик карталар базарынан чыгарып салган болсо, бюролорго отчет берген коопсуз куралдарды колдонуңуз.

Эң жакшы эки вариант:

• Secured credit cards
• Credit-builder loans

Secured card көбүнчө кайтарылуучу депозитти талап кылат, жана ошол депозит сиздин кредиттик лимитиңиз болуп калат.[2][3] Ага бир кичине кайталанма чыгымды коюңуз, мисалы, стриминг кызматын же май сатып алуу, жана ар ай сайын толугу менен төлөп туруңуз. Бул таза, оң төлөм тарыхын түзөт.

Credit-builder loan башкача иштейт. Сиз ай сайын төлөм жасайсыз, ал эми насыя берүүчү ошол төлөмдөрдү отчет берет, насыя суммасы болсо аягына чейин кармалат.[3] Бул кымбат карыз албастан installment тарых кошуунун жөнөкөй жолу.

Кандайдыр бир курал менен иретке келүүнү каалайсызбы? Credit Booster AI отчеттогу маселелерди табууга, талаш каттарын даярдоого жана калыбына келүү прогрессин көзөмөлдөөгө жардам бере алат, ошондо кийинки эмне кыларыңызды болжоп отурбайсыз.

Credit Booster AI жүктөп алуу, iOS жана Androidде акысыз.

Кадам 8: Жаңы арыздарды минималдаштырыңыз

Ар бир hard inquiry упайыңыздан бир аз түшүрүшү мүмкүн, ал эми кыска убакытта өтө көп арыз берүү кредитке муктаж болуп турган адамдай көрүнөт.[2][3] Charge-offтон кийин калыбына келүүдө бул сиз каалаган белги эмес.

Тандоолуу болуңуз:

• Беш эмес, бир secured cardка гана кайрылыңыз
• Эгер чындап жардам бербесе, store card промолорун өткөрүп жибериңиз
• Бюролорго отчет бербеген “no credit check” сунуштардан алыс болуңуз
• Катталуу арзандатуусу үчүн эле эсеп ачпаңыз

Эгер калыбына келтирүү керек болсо, аз арыз берүү жакшыраак. Бир жакшы жаңы tradeline жардам берет. Беш туш келди эсеп тескери таасир бериши мүмкүн.

Кадам 9: Прогрессти байкап, калыбына келүүңүздү коргоңуз

Калыбына келүү бир жолку окуя эмес. Бул система.

Отчетторду үзгүлтүксүз текшерип туруңуз, төмөнкүлөрдү бекемдеңиз:

• Settlementтер туура жаңырганын
• Paid charge-offтор туура статус көрсөтүп жатканын
• Эски терс жазуулар мөөнөтү бүткөндө жоголуп жатканын
• Жаңы каталар пайда болбогонун

Ошондой эле кичинекей авариялык фонд түзүшүңүз керек. Болгону $500 деле дөңгөлөк жарылса, коммуналдык эсеп көтөрүлсө же медициналык co-pay чыкса, төлөмдү өткөрүп жиберүүдөн сактай алат. Мындай резерв адамдар ойлогондон да маанилүү.

Эгер узак мөөнөттүү калыбына келүүгө олуттуу карасаңыз, Credit Booster AIны таяныч эмес, жардамчы катары колдонуңуз. Ал каталарды табууда жана диспуттарды иреттөөгө пайдалуу, бирок натыйжаңыз дагы деле ырааттуу төлөм жүрүм-турумуна жана төмөн баланстарга көз каранды.

Charge-offтон калыбына келүү канча убакытты алат?

Сыйкырдуу түнкү оңдоо жок, бирок каталарды оңдоп, utilizationди төмөндөтүп, мыкты төлөмдөрдү баштасаңыз, адатта 30дан 90 күнгө чейин өзгөрүү байкала баштайт.[2][3] Чоңураак өсүш көп учурда 6дан 12 айга чейин көрүнөт, өзгөчө secured card же credit-builder loan кошуп, дагы бир да мөөнөттү өткөрбөсөңүз.

Charge-offтун өзү биринчи кечиккен күндөн тартып 7 жылга чейин калышы мүмкүн, бирок ал жок болуп кетпей туруп эле упайыңыз жакшырышы мүмкүн.[2][3] Көптөр ушул жерди түшүнбөйт. Таза отчет болбосо да, күчтүү упайга жетсе болот. Сизге азыртан баштап жакшы адаттар жана жакшы отчет керек.

Калыбына келүүдө эмнеден качуу керек

Прогрессти жайлатуучу бир нече тузак бар:

• Credit пайдасын күтүп, debit же prepaid card менен төлөө
• Упайга жардам бербеген payday loan алуу
• Себепсиз эски оң эсептерди жабуу
• Так charge-offторду кайра-кайра талашуу
• Интернетте көргөн ар бир “credit hack”тин артынан түшүү

Мунун эч бири чыныгы көйгөйдү чечпейт. Чыныгы чечим зериктирерлик, ырааттуу жана натыйжалуу: өз убагында төлөңүз, баланстарды төмөн кармаңыз жана жаңы оң тарых түзүңүз.

Тектеш