Неге қарыз өндіріп алушылар сіз ойлағаннан да көп келіссөз жүргізуге дайын
Көп адам біле бермейтін бір нәрсе бар: сізге қоңырау шалып жүрген қарыз өндіріп алушы сіздің қарызыңызды әдетте тиынға сатып алады. Мысалы, 5 000 долларлық өндіріп алу шоты көтерме портфельде 200-500 долларға сатып алынуы мүмкін. Демек, сіз бастапқы қалдықтың 30%-ына, яғни 1 500 долларға келіссеңіз де, өндіріп алушы айтарлықтай пайда табады.
Міне, сіздің артықшылығыңыз осы. Оларға бір нәрсе керек. Сізде таңдау бар. Сұрақ - сіз келіссөзді біліммен бастайсыз ба, әлде абыржумен бе.
Келіңіз, мұны біліммен жасайық.
Телефонға жауап бермес бұрын
Өндіріп алушымен қоңырау шалмай тұрып немесе жауап бермей тұрып, мына қадамдарды орындаңыз:
1-қадам: Қарызды растаңыз
Бірінші байланыстан кейін 30 күн ішінде қарызды растау хатын жіберіңіз. Біздің қарызды растау хаты жөніндегі нұсқаулығымыз үлгілерді ұсынады. Бұл олардың сіз шынымен қарыз екеніңізді және соманың дұрыс екенін дәлелдеуге мәжбүр етеді. Көптеген өндіріп алушылар толық растау жасай алмайды, бұл бірден ұтылмас мүмкіндік.
2-қадам: Өз сандарыңызды біліңіз
AnnualCreditReport.com сайтынан кредиттік есептеріңізді алыңыз. Қарыздың қалай көрсетілгенін тексеріңіз. Бастапқы кредиторды, соманы, алғашқы төлем кешігу күнін және оның үшінші тарапқа сатылған-сатылмағанын белгілеңіз. Credit Booster AI есебіңізді талдап, онда нақты не бар екенін көрсетіп бере алады.
3-қадам: Талап қою мерзімін тексеріңіз
Әр штатта өндіріп алушының қарыз бойынша сізді сотқа беру мерзімі бар. Бұл штат пен қарыз түріне байланысты 3 жылдан 10 жылға дейін өзгеруі мүмкін. Егер қарыз сіздің штатыңыздағы талап қою мерзімінен асса, өндіріп алушының ықпалы әлдеқайда азаяды. Олар сізді сотқа бере алмайды. Бұл үлкен артықшылық.
Ескерту: Көптеген штатта ескі қарызға аз да болса төлем жасау талап қою мерзімін қайта іске қосуы мүмкін. Қай жерде тұрғаныңызды білмейінше, ештеңе төлемеңіз.
4-қадам: Қанша төлей алатыныңызды анықтаңыз
Келіссөз басталар алдында өз шегіңізді анықтаңыз. Бір реттік төлем ретінде ең көбі қанша төлей аласыз? Ай сайынғы төлем ше? Әңгіме басталмай тұрып, шегіңізді біліп алыңыз.
Жұмыс істейтін келіссөз стратегиялары
1-стратегия: Төлеу арқылы жою
Бұл ең тиімді тәсіл. Сіз азайтылған соманы төлейсіз, ал оның орнына өндіріп алушы шотты кредиттік есебіңізден толық алып тастайды. “Келісіммен жабылды” деп емес. Толықтай жойылады. Ешқашан болмағандай.
Барлық өндіріп алушылар бұған келісе бермейді, бірақ көпшілігі келіседі, әсіресе қарыз ескі болса немесе сіз бір реттік лайықты төлем ұсынып отырсаңыз.
Сценарий:
“Мен [нөмір] шоты туралы қоңырау шалып тұрмын. Бұл қалдықты реттегім келеді, бірақ төлем түскеннен кейін шот барлық үш кредиттік бюродан толық жойылса ғана жасай аламын. Егер мұны жазбаша түрде растай алсаңыз, мен [сіздің ұсынысыңыз] мөлшерінде төлем жасауға дайынмын. Осы келісімді жазбаша бере аласыз ба?”
Негізгі ережелер:
- Төлем жасамас бұрын келісімді ЖАЗБАША алыңыз
- Ауызша уәделерге сенбеңіз
- Хатта шот нөмірі, келісілген сома және төлемнен кейін жазбаның жойылатыны нақты көрсетілуі керек
Біздің төлеу арқылы жою хаты жөніндегі нұсқаулығымыз бұл стратегияны тереңірек түсіндіреді.
2-стратегия: Бір реттік төлеммен келісімге келу
Толық сомадан аз бір реттік төлем ұсыныңыз. Төменнен бастаңыз. Егер сіз 3 000 доллар қарыз болса, 600 долларды, яғни 20%-ды ұсыныңыз. Олар қарсы ұсыныс жасайды. Сіз, әдетте, 30% бен 50% аралығында бір жерге тоқтайсыз.
Сценарий:
“Мен бұл шотты қарап шықтым, бірақ толық соманы төлеуге мүмкіндігім жоқ. Дегенмен, оны реттегім келеді. Бұл шотты толық жабу үшін бір реттік $[сома] төлем ұсына аламын. Бұл кредиттік бюроларда ‘толық төленді’ деп көрсетілуі керек, әрі төлем жасамас бұрын маған келісім хаты қажет.”
3-стратегия: Қиын жағдайға байланысты келіссөз
Егер сіз шынымен де келісім сомасын да төлей алмасаңыз, жағдайыңызды түсіндіріңіз. Өндіріп алушыларда жиі қалдықты азайтатын немесе өте төмен айлық төлем ұсынатын қиын жағдай бағдарламалары болады.
Сценарий:
“Мен мұны реттегім келеді, бірақ мен [медициналық шығындар/жұмысынан айырылу/басқа қиындық] жағдайындамын. Қазіргі табысым [сома], ал міндетті шығындарым [сома]. Сіз сұрап отырған соманы төлеу менің қолымнан келмейді. Қандай қиын жағдайға арналған опцияларыңыз бар?“
4-стратегия: Шегініп кетуге дайын болу
Кейде ең жақсы тактика - кетуге дайын болу. Егер қарыз талап қою мерзімінен асып кетсе және кредиттік есептегі 7 жылдық теріс жазбаның соңына жақындаса, төлеу сіздің ұпайыңызды жақсартпауы мүмкін. Өндіріп алушыға қарыздың [X ай] ішінде есептен түсетінін білетініңізді айтып, күтетіндігіңізді жеткізіңіз.
Бұл көбіне олардың ең жақсы ұсынысын қозғайды.
Әрекет ету ережелері
Өндіріп алушылармен әр байланыста мына ережелерді сақтаңыз:
Оларға ешқашан банк шотыңыздың ақпаратын бермеңіз. Автоматты ақша аударымдарын орнатуға жол бермеңіз. Төлемді кассалық чекпен немесе ақша аударымымен жасаңыз. Егер электронды төлем жасау қажет болса, бір реттік төлем әдісін қолданыңыз.
Бәрін жазып жүріңіз. Күнін, уақытын, аты-жөнін және не айтылғанын белгілеңіз. Кейбір штаттарда қоңырауларды жазуға болады (бір тараптың келісімі мен екі тараптың келісіміне қатысты өз штатыңыздың заңын тексеріңіз).
Барлығын жазбаша алыңыз. Кез келген келісім, кез келген ұсыныс, кез келген уәде. Егер ол жазбаша болмаса, ол болмаған.
Эмоцияға берілмеңіз. Өндіріп алушылар жеделдік пен эмоция туғызуға үйретілген. Сабырлы болыңыз. Әдепті, бірақ нық сөйлесіңіз. Бұл бизнес шешімі.
Растамай тұрып телефонда қарызды мойындамаңыз. Қарыздың жарамдылығын және талап қою мерзімінде екенін тексермейінше, “мен мұны қарызбын” немесе “мен бұл қарызды білемін” деп айтпаңыз.
Ешқашан жеке чекпен төлем жасамаңыз. Бұл өндіріп алушыға банктік бағыттау және шот нөміріңізді береді.
Келісімге келгеннен кейін не істеу керек
Келісімге келіп, жазбаша растауды алған соң:
- Келісілген төлемді жасаңыз (төлем дәлелін сақтаңыз)
- 30-45 күн күтіңіз
- Жаңартуды тексеру үшін кредиттік есептеріңізді алыңыз
- Егер өндіріп алушы келісілгендей жаңартпаса, келісім хатын дәлел ретінде пайдаланып бюроларға дау айтыңыз
- Егер олар жоюға келіскен болса және әлі жоймаса, келісімнің көшірмесін жіберіп, орындауды талап етіңіз
Келісімнен кейін кредиттік есептегі өзгерістерді бақылау үшін Credit Booster AI пайдаланыңыз.
Қашан келіссөз жүргізбеу керек
Кейде келіссөз дұрыс шешім болмайды:
- Қарыз сіздікі емес. Өзіңізге тиесілі емес қарызды мойындамаңыз. Оның орнына біздің дауласу жөніндегі нұсқаулығымызды пайдаланып, даулаңыз.
- Сома қате. Әуелі растаңыз. Келісімге өтпес бұрын дұрыс соманы алыңыз.
- Қарыз жақында есептен түседі. Егер ол 6 жылдан асқан болса және 7 жылдық есеп беру мерзіміне жақын тұрса, төлеу ұпайыңызды жақсартпауы мүмкін. Бұған тұрарлық па, есептеңіз.
- Сіз банкроттыққа өтініш беруді жоспарлап отырсыз. Кез келген өндіріп алушыға төлем жасамас бұрын банкроттық адвокатымен сөйлесіңіз.
Салыққа қатысты салдары
Бұл көп адамды абдыратып тастайды. Егер сіз қарызды толық сомадан 600 доллардан артық сомаға азайтып жапсаңыз, кешірілген сома IRS-ке 1099-C нысаны арқылы табыс ретінде хабарлануы мүмкін. Яғни, егер сіз 5 000 доллар қарыз болып, 2 000 долларға жапсаңыз, сізге 3 000 долларға 1099-C келуі мүмкін.
Ерекшеліктер бар (дәрменсіздік, банкроттық), бірақ үлкен қарызды жапсаңыз, салық маманымен сөйлесіңіз. Күтпеген салық шоты жеңісіңізді бұзбасын.
Сіздің іс-қимыл жоспарыңыз
- Әр өндіріп алу қарызын алдымен растаңыз
- Өз штатыңыздағы талап қою мерзімін тексеріңіз
- Бюджетіңіз бен келіссөз шегіңізді анықтаңыз
- Алдымен төлеу арқылы жою сұрауларынан бастаңыз
- Егер ол нәтиже бермесе, бір реттік келісімге келіңіз
- Төлем жасамас бұрын барлығын жазбаша алыңыз
- Кредиттік есептегі жаңартуларды Credit Booster AI арқылы бақылаңыз
- Бірнеше қарызды қамтитын күрделі жағдайда CreditBooster.com арқылы көмек алыңыз
Процесті жүргізіп жатқанда тұрақты бақылау мен қолдау алу үшін JoinCreditClub.com сайтына қосылыңыз.
Өндіріп алушылармен келіссөз жүргізу қызық емес. Бірақ 30 минуттық қолайсыздық сізге мыңдаған доллар үнемдеп, кредиттік зиянды жылдар бойы жоюға көмектесетін жағдайлардың бірі. Құқықтарыңызды біліңіз, сценарийлерді қолданыңыз, әрі істі бітіріңіз.
Frequently Asked Questions
Қарызды өндіріп алу кезеңінде қаншалықты төмендетіп келісуге болады?
Көптеген өндіріп алу қарыздарын бастапқы қалдықтың 20% бен 50% аралығында жабуға болады. Ескі қарыздар, талап қою мерзіміне жақын қарыздар және үшінші тарап сатып алған қарыздар әдетте одан да төмен сомаға келісіледі. Медициналық қарыздар көбіне 10% бен 30% аралығында жабылады.
Бастапқы кредитормен бе, әлде өндіріп алу агенттігімен бе келісу керек?
Егер қарыз әлі сатылмаған болса, бастапқы кредитормен келісіңіз. Олар көбіне кредиттік есептен алып тастау сияқты қолайлы шарттарға келісуге бейім. Қарыз сатылып кеткеннен кейін, сіз қарыздың қазіргі иесімен келіссөз жүргізесіз.
Қарызды келісіп жабу кредиттік ұпайға зиян келтіре ме?
Келісіммен жабылған шот төленбеген өндіріп алу жазбасынан жақсырақ, бірақ кредиттік есебіңізде ол 'толық сомадан азға жабылды' деп көрінеді. Теріс белгі бастапқы кешігу күнінен бастап 7 жыл сақталады. 'Төлеу арқылы жою' келісімі осыны болдырмаудың ең жақсы жолы.
