Nega qarz yig‘uvchilar siz o‘ylagandan ko‘ra ko‘proq muzokaraga tayyor
Ko‘pchilik bilmaydigan narsa shuki, sizga qo‘ng‘iroq qilayotgan qarz yig‘uvchi ehtimol sizning qarzingizni tiyinlarga sotib olgan bo‘ladi. 5 000 dollarlik kolleksiya hisobi ulgurji portfelda 200 dan 500 dollargacha xarid qilingan bo‘lishi mumkin. Demak, ular siz 30% to‘lab yopishga rozi bo‘lsangiz ham, masalan 1 500 dollar bersangiz, katta foyda ko‘radi.
Mana sizning ustunligingiz. Ularda bir maqsad bor. Sizda esa tanlov bor. Savol shundaki, siz bilim bilan muzokara qilasizmi yoki vahima bilanmi.
Keling, bu bilim bo‘lishiga ishonch hosil qilaylik.
Telefonni ko‘tarishdan oldin
Qarz yig‘uvchi bilan qo‘ng‘iroq qilish yoki javob berishdan oldin quyidagilarni bajaring:
1-qadam: Qarzni tasdiqlang
Ularning birinchi murojaatidan keyin 30 kun ichida qarzni tasdiqlash xatini yuboring. Bizning qarzni tasdiqlash xati bo‘yicha qo‘llanmada namunalar bor. Bu ulardan siz haqiqatan ham pul qarzdor ekaningizni va summa to‘g‘riligini isbotlashni talab qiladi. Ko‘plab yig‘uvchilar qarzni to‘liq tasdiqlay olmaydi va bu darhol yutuq bo‘ladi.
2-qadam: Raqamlaringizni biling
AnnualCreditReport.com saytidan kredit hisobotlaringizni oling. Qarzdorlik qanday ko‘rsatilganini tekshiring. Asl kreditorni, summani, birinchi kechiktirish sanasini va qarz uchinchi tomonga sotilgan-sotilmaganini yozib qo‘ying. Credit Booster AI sizning hisobotni tahlil qilib, unda aynan nima borligini ko‘rsatishi mumkin.
3-qadam: Da’vo muddati cheklovini tekshiring
Har bir shtatda qarz bo‘yicha sizni sudga berish mumkin bo‘lgan muddat bor. Bu shtat va qarz turiga qarab 3 yildan 10 yilgacha bo‘lishi mumkin. Agar qarz sizning shtatingizdagi da’vo muddati cheklovidan oshgan bo‘lsa, yig‘uvchining vakolati ancha kamayadi. Ular sizni sudga berolmaydi. Bu juda katta ustunlik.
Ogohlantirish: Eski qarzga to‘lov qilish ko‘plab shtatlarda da’vo muddati cheklovini qayta boshlatishi mumkin. O‘zingizning holatingizni bilmaguningizcha hech narsa to‘lamang.
4-qadam: Qanchalik to‘lay olishingizni aniqlang
Muzokaradan oldin maksimal summangizni belgilang. Bir martalik to‘lov sifatida eng ko‘pi qancha bera olasiz? Oylik to‘lovchi? Suhbat boshlanishidan oldin o‘zingizning yuqori chegarangizni biling.
Ish beradigan muzokara strategiyalari
1-strategiya: O‘chirib tashlash evaziga to‘lov
Bu eng yaxshi usul. Siz kamaytirilgan summani to‘lash evaziga hisobni kredit hisobotidan butunlay o‘chirishni taklif qilasiz. “Yopildi” deb emas. To‘liq olib tashlanadi. Go‘yoki u hech qachon bo‘lmagandek.
Barcha yig‘uvchilar bunga rozi bo‘lmaydi, lekin ko‘pchiligi, ayniqsa eski qarzlarda yoki siz munosib bir martalik to‘lov taklif qilayotgan bo‘lsangiz, rozi bo‘lishi mumkin.
Skript:
“Men [raqam] hisob bo‘yicha qo‘ng‘iroq qilyapman. Bu balansni hal qilmoqchiman, lekin to‘lov qabul qilingach, hisob uchala kredit byurosi hisobotidan butunlay olib tashlansa xolos. Agar buni yozma ravishda tasdiqlasangiz, men [siz taklif qilgan summa] miqdorida to‘lov qilishga tayyorman. Bu kelishuvni yozma ravishda bera olasizmi?”
Asosiy qoidalar:
- To‘lashdan OLDIN kelishuvni yozma oling
- Og‘zaki va’dalarni qabul qilmang
- Xatda hisob raqami, kelishilgan summa va to‘lovdan keyin yozuv o‘chirilishi aniq ko‘rsatilishi kerak
Bizning o‘chirib tashlash evaziga to‘lov xati bo‘yicha qo‘llanma bu strategiyani batafsil tushuntiradi.
2-strategiya: Bir martalik kelishuv
Asl qoldiqdan kamroq bo‘lgan bir martalik to‘lovni taklif qiling. Pastdan boshlang. Agar 3 000 dollar qarzdor bo‘lsangiz, 600 dollar taklif qiling (20%). Ular qarshi taklif beradi. Ehtimol 30% dan 50% gacha bo‘lgan diapazonda kelishasiz.
Skript:
“Men ushbu hisobni ko‘rib chiqdim va to‘liq summani to‘lash imkoniyatim yo‘q. Biroq, buni hal qilmoqchiman. Hisobni to‘liq yopish uchun bir martalik [summani] taklif qila olaman. Bu kredit byurolariga ‘to‘liq to‘landi’ deb xabar qilinishi kerak va to‘lovni amalga oshirishdan oldin men kelishuv xatini olishim kerak.”
3-strategiya: Qiyinchilik asosidagi muzokara
Agar siz hatto kelishilgan summani ham to‘lay olmasangiz, vaziyatingizni tushuntiring. Yig‘uvchilarda ko‘pincha balansni kamaytiradigan yoki juda kichik oylik to‘lovlar belgilaydigan qiyinchilik dasturlari bo‘ladi.
Skript:
“Men buni hal qilmoqchiman, lekin [tibbiy qarzlar/ish yo‘qotish/boshqa qiyinchilik] bilan yuzlashyapman. Hozirgi daromadim [miqdor], zaruriy xarajatlarim esa [miqdor]. Siz so‘rayotgan summani to‘lashga imkonim yo‘q. Qanday qiyinchilik variantlaringiz bor?“
4-strategiya: Chekinish taktikasi
Ba’zan eng yaxshi muzokara harakati chekinishga tayyor bo‘lishdir. Agar qarz da’vo muddati cheklovidan o‘tgan bo‘lsa va 7 yillik kredit hisobotida yo‘qolish muddatiga yaqin bo‘lsa, uni to‘lash reytingingizga foyda bermasligi mumkin. Yig‘uvchiga bu qarz hisobotdan [X oy] ichida tushishini bilishingizni va kutishga tayyor ekaningizni ayting.
Bu ko‘pincha ulardan eng yaxshi taklifni chiqaradi.
Muloqot qoidalari
Yig‘uvchilar bilan har qanday aloqa paytida ushbu qoidalarga amal qiling:
Ularga bank hisob ma’lumotlarini hech qachon bermang. Avtomatik yechib olishga ruxsat bermang. Kassir chek yoki money order bilan to‘lang. Agar elektron to‘lov majbur bo‘lsa, bir martalik to‘lov usulidan foydalaning.
Hammasini yozib boring. Sana, vaqt, ism va aytilgan gaplarni qayd qiling. Ayrim shtatlarda qo‘ng‘iroqlarni yozib olish mumkin (shtatingizdagi bir tomonlama va ikki tomonlama rozilik qonunlarini tekshiring).
Hammasini yozma oling. Har qanday kelishuv, taklif yoki va’da. Agar u yozma bo‘lmasa, u bo‘lmagan hisoblanadi.
Hissiyotga berilmang. Yig‘uvchilar shoshilinchlik va hissiyot yaratishga o‘rgatilgan. Tinch bo‘ling. Muloyim, lekin qat’iy bo‘ling. Siz biznes qarori qilyapsiz.
Tasdiqlamasdan turib telefonda qarzni tan olmang. Qarzni haqiqiy va da’vo muddati ichida ekanini tekshirmaguningizcha, “men buni qarzman” yoki “men bu qarzni bilaman” demang.
Hech qachon shaxsiy chek bilan to‘lamang. Bu yig‘uvchiga bank routing va hisob raqamingizni beradi.
Kelishuvdan keyin nima qilish kerak
Kelishuvga erishib, yozma tasdiq olganingizdan so‘ng:
- Kelishilgan to‘lovni amalga oshiring (to‘lov isbotini saqlang)
- 30 dan 45 kungacha kuting
- Yangilanishni tekshirish uchun kredit hisobotlaringizni oling
- Agar yig‘uvchi kelishilganidek yangilamagan bo‘lsa, kelishuv xatini dalil sifatida ishlatib byurolarga e’tiroz yuboring
- Agar ular o‘chirishga rozi bo‘lgan bo‘lsa-yu, hali o‘chirmagan bo‘lsa, kelishuv nusxasini yuboring va bajarishni talab qiling
Kelishuvdan keyingi kredit hisobotidagi o‘zgarishlarni kuzatish uchun Credit Booster AI dan foydalaning.
Qachon muzokara qilmaslik kerak
Ba’zan muzokara to‘g‘ri yo‘l bo‘lmaydi:
- Qarz sizniki emas. Sizga tegishli bo‘lmagan qarzni muzokara qilmang. Buning o‘rniga bizning e’tiroz bo‘yicha qo‘llanmadan foydalanib nizo bildiring.
- Summa noto‘g‘ri. Avval tasdiqlang. Kelishuv haqida gaplashishdan oldin to‘g‘ri raqamni oling.
- Qarz tez orada tushib ketadi. Agar u 6+ yoshda bo‘lsa va 7 yillik hisobot chegarasiga yaqin bo‘lsa, to‘lash reytingingizga yordam bermasligi mumkin. Bunga arziydimi-yo‘qmi, hisoblang.
- Siz bankrotlik arizasini topshirishni rejalashtiryapsiz. Har qanday yig‘uvchiga to‘lashdan oldin bankrotlik bo‘yicha advokat bilan gaplashing.
Soliq oqibatlari
Bu ko‘pchilikni hayratda qoldiradi. Agar siz qarzni to‘liq summadan 600 dollardan ko‘proq kamiga yopgan bo‘lsangiz, kechirilgan summa IRSga 1099-C shakli orqali daromad sifatida xabar qilinishi mumkin. Masalan, agar siz 5 000 dollar qarzdor bo‘lib, 2 000 dollarga kelishgan bo‘lsangiz, siz 3 000 dollar uchun 1099-C olishingiz mumkin.
Istisnolar bor (to‘lovga layoqatsizlik, bankrotlik), ammo katta qarzlarni yopayotgan bo‘lsangiz, soliq mutaxassisi bilan gaplashing. Kutilmagan soliq hisob-kitobi yutug‘ingizni buzib qo‘ymasin.
Sizning harakat rejangiz
- Avval har bir kolleksiya qarzini tasdiqlang
- O‘zingizning shtatingizdagi da’vo muddati cheklovini tekshiring
- Byudjetingiz va muzokara yuqori chegarangizni belgilang
- O‘chirib tashlash evaziga to‘lov so‘rovlari bilan boshlang
- Agar bu ishlamasa, bir martalik kelishuvni muzokara qiling
- To‘lashdan oldin hammasini yozma oling
- Kredit hisobotidagi o‘zgarishlarni Credit Booster AI bilan kuzatib boring
- Murakkab ko‘p qarzli holatlar uchun CreditBooster.com orqali yordam oling
Jarayonni bosib o‘tayotganda doimiy kuzatuv va qo‘llab-quvvatlash uchun JoinCreditClub.com ga a’zo bo‘ling.
Yig‘uvchilar bilan muzokara qilish yoqimli emas. Ammo bu shunday holatlardan biri: 30 daqiqalik noqulaylik sizga minglab dollar tejashi va yillab kredit zararini yo‘qotishi mumkin. Huquqlaringizni biling, skriptlardan foydalaning va ishni yakunlang.
Frequently Asked Questions
Kolleksiyadagi qarzni qanchagacha kamaytirib muzokara qilish mumkin?
Ko‘pchilik kolleksiya qarzlari asl qoldiqning 20% dan 50% igacha bo‘lgan miqdorda kelishilishi mumkin. Qadimgi qarzlar, da’vo muddati yaqinlashgan qarzlar va uchinchi tomon xaridorlaridan bo‘lgan qarzlar odatda kamroq summaga yopiladi. Tibbiy qarzlar ko‘pincha 10% dan 30% gacha kelishiladi.
Asl kreditor bilan muzokara qilish kerakmi yoki kolleksiya agentligi bilanmi?
Agar qarz hali sotilmagan bo‘lsa, asl kreditor bilan muzokara qiling. Ular ko‘pincha qulayroq shartlarga, jumladan kredit hisobotidan olib tashlashga ham rozi bo‘lishi mumkin. Qarz sotilgach, siz hozir uni kim egalik qilayotgan bo‘lsa, o‘sha tomon bilan muzokara qilasiz.
Qarzni kelishib yopish kredit reytingimga zarar yetkazadimi?
Yopilgan hisob to‘lanmay qolgan kolleksiyadan yaxshiroq, ammo u hisobotda 'to‘liq summadan kamiga yopildi' deb ko‘rinadi. Salbiy belgi asl muddati o‘tgan sanadan boshlab 7 yil qoladi. 'O‘chirib tashlash evaziga to‘lov' kelishuvi buning oldini olishning eng yaxshi yo‘lidir.
